Kredyt dla firm Warszawa

Kredyt dla firm – czym jest?

Kredyty na firmę pod wieloma względami przypominają zobowiązania dla klientów indywidualnych, uwzględniają jednak unikalne potrzeby przedsiębiorstw. W związku z tym mogą charakteryzować się między innymi wyższymi maksymalnymi kwotami, unikalnymi formami zabezpieczenia czy większą elastycznością trybu spłaty.

Występują pod wieloma postaciami, jako że poszczególne działalności mogą mieć zupełnie odmienne cele i wymagania. Mnogość dostępnych rozwiązań sprawia, że niezależnie od okoliczności, każda firma powinna być w stanie znaleźć optymalną opcję.

Za pośrednictwem kredytu firmowego przedsiębiorstwo może uzyskać potrzebne środki czy to w formie jednorazowej wypłaty gotówki, wypłaty w transzach, czy limitu w rachunku bieżącym bądź kredytowym. Niezależnie od dokładnego celu zobowiązania, kredyty dla firm powinny zostać wykorzystane tylko wydatki związane z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Popularne typy kredytów dla firm w Warszawie obejmują kredyty obrotowe i inwestycyjne. Pierwsze z nich mogą służyć pokryciu bieżących wydatków, takich jak wypłacenie wynagrodzeń pracownikom czy zakup niezbędnych surowców i półproduktów.

Z kolei kredyty inwestycyjne zaciągane są w celu zrealizowania różnego typu projektów, mających doprowadzić do rozwoju firmy i polepszenia jej pozycji na rynku, takich jak budowa nowych obiektów czy wymiana floty pojazdów.

Co więcej, ogólnodostępne oferty podlegają negocjacji. Jeśli więc ogólnodostępna oferta  danego banku na pierwszy rzut oka nie wydaje się najlepsza, to po skutecznym przeprowadzeniu rozmów może już okazać się optymalna.

Podstawowe aspekty wpływające na opłacalność zobowiązania to jego oprocentowanie (na które składa się zmienna stopa procentowa oraz marża), a także prowizja za udzielenie kredytu oraz wszelkiej maści opłaty dodatkowe (na przykład związane z przedłużeniem kredytu, podwyższeniem jego kwoty czy zastosowanymi zabezpieczeniami, takimi jak ubezpieczenie). 

Okres spłaty również odgrywa dużą rolę, ponieważ wpływa zarówno na ostateczny koszt zobowiązania, jak i na wysokość raty. Trzeba więc ustalić go na odpowiednim poziomie, tak, aby ograniczyć koszty, a jednocześnie zapewnić, że spłata nie będzie stanowiła nadmiernego wyzwania. 

Kredyty na firmę – dla kogo i na jakich warunkach?

Dostępny w Warszawie kredyt firmowy to uniwersalne rozwiązanie dla przedsiębiorców różnych rozmiarów i działających w wielu branżach. Również forma prawna działalności nie stanowi przeszkody – zaciągnąć zobowiązanie mogą zarówno spółki (z ograniczoną odpowiedzialnością i inne), jak i osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą.

Kredytodawcy stawiają jednak pewne wymagania, które potencjalni kredytobiorcy muszą spełnić. Dotyczą one zwykle trzech podstawowych kryteriów, chociaż może się ich pojawić więcej, zwłaszcza w przypadku bardziej złożonych zobowiązań (a w szczególności tych opiewających na większe kwoty). Kredyty dla firm przyznawane są mianowicie na podstawie kryteriów zdolności kredytowej, historii kredytowej oraz stażu.

Zdolność kredytowa a kredyt na firmę

Zdolność kredytowa, a w tym przypadku po prostu sytuacja finansowa firmy, dotyczy między innymi wysokości jej przychodów i ponoszonych kosztów, w tym innych długów. Jeśli zobowiązanie ma mieć charakter długoterminowy (np. chodzi o kredyt inwestycyjny), bank mogą zainteresować także prognozowane wyniki na nadchodzące okresy. 

Przejściowe kłopoty w finansach firmy mogą utrudnić uzyskanie kredytu, natomiast są różne rozwiązania z których można skorzystać, aby zmniejszyć w oczach banku ryzyko związane z udzieleniem pozytywnej decyzji. Chodzi tutaj przede wszystkim o zabezpieczenia zobowiązania, takie jak hipoteka, ubezpieczenie, gwarancja de minimis czy weksel. 

Jaki staż jest niezbędny, aby uzyskać kredyt firmowy Warszawa?

Firmy o niewielkim stażu są postrzegane przez banki jako mniej pewni kredytobiorcy niż przedsiębiorstwa działające na rynku dłużej. 

Wynika to z faktu, że początkowe miesiące, a nawet lata działalności bywają ciężkie i nie każda firma jest w stanie pozyskać pierwszych klientów i ten kluczowy okres przetrwać. Kredyt dla firm w związku z tym często wiąże się z kryterium stażu.

Jego wysokość zależy od stopnia ryzyka akceptowanego przez dany bank, a niekiedy także od typu zobowiązania (duży kredyt inwestycyjny może wymagać dłuższego okresu działalności niż niewielki kredyt obrotowy). Często spotykanym progiem, jeśli chodzi o kredyt firmowy w Warszawie, jest 12 miesięcy, ale niekiedy może on wynosić 18 lub nawet 24 miesiące.

Zdarza się też możliwość obniżenia progu po spełnieniu pewnych dodatkowych wymagań, na przykład pod warunkiem prowadzenia rachunku w danej instytucji od co najmniej kilku miesięcy może on być równy pół roku. Warto też wiedzieć, że niektóre banki oferują specjalne kredyty dla firm dopiero rozpoczynających działalność, w przypadku których z oczywistych względów wymagań odnośnie do stażu nie ma lub są one odpowiednio niższe.

Skontaktuj się z nami
Pośrednik kredytowy:

• Odpowie na Twoje pytania
• Wyszuka optymalnie dopasowaną ofertę
• Pomoże w wypełnianiu wniosku
• Zapewni wsparcie merytoryczne podczas trwania okresu kredytowania