kredyt oddłużeniowy

Czym jest kredyt oddłużeniowy?

Wyniki badań statystycznych dowodzą, że coraz częściej korzystamy z wszelkich form kredytowania inwestycji i zakupów. Reklamy banków i pozabankowych firm pożyczkowych kuszą atrakcyjnością swoich ofert i prostą formą zawierania umów kredytowych. Chętnie zatem realizujemy marzenia i reperujemy swoje budżety posiłkując się zewnętrznym finansowaniem. Nadmierna ilość zaciąganych zobowiązań, brak ostrożności w zawieraniu umów oraz nieprzewidziane sytuacje losowe mogą stać się źródłem utraty płynności finansowej.  Ratunkiem w takiej sytuacji może być kredyt oddłużeniowy.

 

 

Kiedy warto skorzystać z kredytu oddłużeniowego?

Życie obfituje w niespodzianki, których skutki nie zawsze jesteśmy w stanie przewidzieć. Bywa, że jedynym sposobem na uregulowanie dotychczasowych zobowiązań jest dodatkowy kredyt, następna karta kredytowa, potem kolejna pożyczka. Nagromadzenie zobowiązań może doprowadzić do utraty stabilności budżetowej i problemy związane z logistyczną obsługą wszystkich zobowiązań. Czasem wystarczy małe potknięcie i rodzą się nowe kłopoty. W końcu okazuje się, że popadamy w pętlę zadłużeniową, z którą przestajemy sobie radzić. W takim momencie najlepiej byłoby skorzystać z konsolidacji wszystkich zobowiązań w jedną możliwą do spłaty wierzytelność. Nie zawsze jest to jednak możliwe. W wyniku opóźnień ze spłatą kolejnych zobowiązań tracimy swoją wiarygodność kredytową. Każde zapytanie o nową pożyczkę w banku czy firmie pożyczkowej niesie za sobą zmiany w zapisach historii kredytowej w BIK. Sprawia to, że warunki pozyskania dodatkowego wsparcia finansowego stają się coraz bardziej wygórowane, a niepomyślny raport BIK, czy KRD skutecznie uniemożliwia ich zdobycie, czy konsolidację. Ratunkiem dla takiej sytuacji może stać się kredyt oddłużeniowy

Warto pamiętać, że niespłacone zobowiązania oznaczają nie tylko negatywne wpisy w BIK-u. Mogą nieść za sobą także inne, znacznie poważniejsze konsekwencje. Im dłużej będziemy czekać z podjęciem odpowiednich kroków, tym nasz dług urośnie do większych rozmiarów. Ponadto jest bardzo prawdopodobne, że w pewnym momencie nasz wierzyciel zniecierpliwi się czekaniem na uregulowanie przez nas zadłużenia i skieruje sprawę do sądu. Ona z kolei może zaowocować przeprowadzeniem wobec nas egzekucji komorniczej, w wyniku której możemy stracić nie tylko środki znajdujące się na naszym koncie bankowym bądź część wynagrodzenia, ale także nas samochód, dom lub mieszkanie czy inne cennie mienie, które posiadamy.

Co to jest kredyt oddłużeniowy i kto może się o niego ubiegać?

Pożyczki i kredyty oddłużeniowe mają za zadanie trwałe uzdrowienie sytuacji finansowej klienta. Jest to kredyt celowy, przeznaczony na spłatę w całości dotychczasowego zadłużenia. Szczegółowa analiza finansowa pozwala na ustalenie jednej, dostosowanej do kondycji pożyczkobiorcy, raty wszystkich zaistniałych zobowiązań i rozłożenie ich płatności na możliwy do spłaty, wydłużony okres kredytowania.  Może z niego skorzystać każda osoba znajdująca się w trudnej sytuacji zadłużeniowej i niekorzystnej historii kredytowej, a nawet w postępowaniu windykacyjnym i komorniczym.

Jakie dokumenty należy przygotować starając się o kredyt oddłużeniowy?

Starania o kredyt oddłużeniowy wymagają spełnienia określonych warunków. 

  • Niezbędne będzie przedstawienie dokumentów potwierdzających tożsamość pożyczkobiorcy.
  • Wypełnienie oświadczenia dotyczącego sytuacji materialnej i źródeł zarobkowania. Przy zawieraniu umowy w instytucji bankowej najczęściej musi ono być poświadczone pieczęcią i podpisem pracodawcy, czy dołączeniem deklaracji PIT.
  • Udokumentowanie posiadania aktywnego konta bankowego i wpływów istniejących na koncie.
  • Szczegółowy, rzeczywisty i uwierzytelniony umowami opis obecnej sytuacji zadłużeniowej. Wiąże się to z podaniem całkowitej sumy zadłużenia, liczby dotychczasowych wierzycieli i ich nazwy oraz kwo i powstały okres zadłużenia wobec każdego z nich.

czym jest kredyt oddluzeniowy - wykres wysokosc rat

Źródło: https://prnews.pl/nie-dlugi-a-wzrost-cen-zywnosci-jest-problemem-dla-gospodarstw-domowych-444425

Gdzie szukać pomocy w udzieleniu kredytu oddłużeniowego?

W udzielaniu kredytów oddłużeniowych wyspecjalizowało się wiele firm. Rozeznanie się w tym rynku może być niezwykle uciążliwe i pracochłonne. Kolejna wizyta w banku czy firmie pożyczkowej i staranie się o świadczenie, które często jest „ostatnią deską ratunku” dla zadłużonego klienta na pewno nie należy do łatwych i przyjemnych. Pomoc doradcy i pośrednika w tak ważnej sprawie może stać się zatem nie tylko ułatwieniem, ale wręcz wybawieniem. HABZA Finanse to grupa doświadczonych ekspertów finansowych wyspecjalizowanych w pośrednictwie kredytowym. Wieloletnia praktyka, ciągle aktualizowana znajomość rynku i dostęp do najlepszych ofert pozwalają nam na negocjacje prowadzone na szczeblu decyzyjnym. Zwiększa to wydatnie szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku i wypracowanie najkorzystniejszych warunków kredytowania. Dyskrecja w działaniu i indywidualny sposób podejścia do problemów to cechy, które pozwalają nam cieszyć się zaufaniem klienta oraz instytucji finansowych, z którymi prowadzimy negocjacje w jego imieniu. Służymy radą i wsparciem podczas całego okresu kredytowania i podpowiadamy rozwiązania gwarantujące uzdrowienie sytuacji finansowej naszych klientów.

 

 

Czym kredyt oddłużeniowy różni się od kredytu konsolidacyjnego?

Jak już wiemy, kredyt oddłużeniowy może posłużyć do uwolnienia się od wszelkiego rodzaju długów – między innymi pożyczek czy kredytów. Zamiast wielu kosztownych rat, płacimy dzięki niemu jedną, dostosowaną do naszych możliwości finansowych. Na pierwszy rzut oka mogłoby się więc wydawać, że mowa o kredycie konsolidacyjnym. Pomiędzy tymi dwoma produktami finansowymi występują jednak pewne różnice, które warto znać.

Kredyt konsolidacyjny również służy do zredukowania ilości zobowiązań, natomiast skierowany jest przede wszystkim do osób, których sytuacja finansowa nie uległa jeszcze znacznemu pogorszeniu. Stosunkowo łatwo jest natrafić na ofertę kredytu konsolidacyjnego – znajdziemy go w większości banków. Kredyt oddłużeniowy jest rzadziej spotykany, ale za to łatwiej go otrzymać w ciężkiej sytuacji.

Zła historia kredytowa, postępowanie windykacyjne czy nawet komornicze – te czynniki stoją na przeszkodzie uzyskania kredytu konsolidacyjnego, zwłaszcza jeśli wnioskujemy o niego samodzielnie. Kredyty oddłużeniowe i pożyczki oddłużeniowe są zaś dostępne nawet dla osób w bardzo ciężkiej sytuacji, z której mogłoby się na pierwszy rzut oka wydawać, że nie ma żadnego wyjścia. Co ważne, coraz częściej dostępny jest kredyt oddłużeniowy online, który pozwala większość formalności załatwić zdalnie tak, aby nie marnować czasu i jak najszybciej pozbyć się ciążącego na nas zadłużenia.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Wypełnij wniosek online
To tylko 2 minuty

Wypełnij wniosek

Masz pytania?
Skontaktuj się z nami

Zadzwoń teraz