Kredyt konsolidacyjny jest dla wielu osób wyjściem z trudnej sytuacji finansowej. Kilka zaciągniętych jednocześnie zobowiązań może przytłaczać. Spłacanie jednej niższej raty pozwala poprawić swoją sytuację finansową. Warto wiedzieć, że tego rodzaju usługi są dość łatwo dostępne. W tym artykule opisujemy, czym jest konsolidacja kredytów bez hipoteki lub innych zabezpieczeń. Czym charakteryzuje się konsolidacja kredytów bez hipoteki? Wiele banków ma w ofercie kredyty konsolidacyjne bez zabezpieczeń. Takie rozwiązanie nie jest dostępne dla każdego – wymaga wysokiej zdolności kredytowej, nieskazitelnej historii spłat poprzednich zobowiązań, a także stałego dochodu. Najczęściej zabezpieczenie takie jak hipoteka, kaucja czy ubezpieczenie będą konieczne. W pierwszej kolejności warto jednak dowiedzieć się, czym jest kredyt konsolidacyjny. To produkt finansowy oferowany przez banki, dzięki któremu kredytobiorca może połączać kilka różnych zobowiązań. Skorzystanie z takiej usługi spowoduje ustalenie jednej comiesięcznej raty zamiast wielu oddzielnych. Jest ona zawsze niższa niż zsumowana wartość poprzednich. Bank pobiera za to opłaty pod postacią prowizji oraz kilku dodatkowych rat – okres kredytowania zostaje wydłużony. Jakie są możliwe rodzaje zabezpieczeń w przypadku kredytów konsolidacyjnych? Najczęściej kredytodawcy oferują dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych. Można zdecydować między usługą z zabezpieczeniem i bez niego. Należy je postrzegać jako gwarancję zwrotu należności przez kredytobiorcę. Dla banku zabezpieczenie zmniejsza ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Wyróżniamy dwa rodzaje zabezpieczeń: rzeczowe – odpowiedzialność za dług jest ograniczona tylko do wybranych składników majątku kredytobiorcy, osobiste – kredytobiorca odpowiada za dług całym swoim majątkiem. Przykładem rzeczowego zabezpieczenia jest zastaw ogólny lub rejestrowy, który obejmuje zwykle własności ruchome jak np. samochód. Stosuje się również hipotekę, kaucję, blokadę środków na rachunku bankowym czy też różnego rodzaju ubezpieczenia. Przy tego rodzaju kredycie konsolidacyjnym kredytodawca odpowiada tylko określoną częścią majątku. Konsolidacja kredytów bez hipoteki czy innych zabezpieczeń rzeczowych wciąż jest możliwa. Wtedy jednak kredytobiorca najczęściej odpowiada całym swoim majątkiem. Zabezpieczenie osobiste takie jak poręczenie wekslowe, weksel, gwarancja bankowa, przejęcie długu czy cesja wierzytelności oznacza większe ryzyko dla klienta banku. Mimo wszystko sam kredytodawca ogranicza ryzyko. Warto wiedzieć, że można również zaciągnąć kredyt konsolidacyjny bez żadnych zabezpieczeń. Takie usługi są dostępne wyłącznie dla klientów z wysoką zdolnością kredytową oraz idealną przeszłością finansową. Jakiekolwiek zadłużenie w przeszłości może wykluczyć opcję konsolidacji kredytów bez hipoteki i innych zabezpieczeń. Tylko klienci bardzo niskiego ryzyka mają możliwość skorzystania z takiej usługi – ostateczna decyzja zależy jednak od banku. Kredyt konsolidacyjny online z Habza Finanse - sprawdź ofertę. Gdzie jest dostępna konsolidacja kredytów bez hipoteki? Tego rodzaju usługi znajdziemy w większości banków, ale również oferują je niektóre firmy pożyczkowe. Konsolidacja kredytów bez hipoteki i innych zabezpieczeń standardowo jest droższa. Dzięki takiemu rozwiązaniu banki minimalizują ryzyko kredytowe w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy. Zabezpieczenie hipoteczne zawsze gwarantuje lepsze warunki kredytu – przede wszystkim finansowanie będzie tańsze. Gdzie szukać konsolidacji kredytów bez hipoteki? Oto miejsca, w których jest dostępna: instytucje pozabankowe – otrzymanie finansowania bez zabezpieczenia jest najłatwiejsze w firmie pożyczkowej. Takie instytucje szybciej rozpatrują wnioski, a także mają o wiele mniej restrykcyjne wymagania związane ze zdolnością czy historią kredytową, banki – uzyskanie kredytu konsolidacyjnego bez hipoteki i innych zabezpieczeń jest znacznie trudniejsze. Banki bardzo dokładnie analizują zdolność oraz historię kredytową klienta. Finansowanie jest udzielane tylko dla kredytobiorców niskiego ryzyka. Konsolidacja kredytów bez hipoteki jest łatwiejsza do uzyskania w instytucji pozabankowej. Zwykle wystarczy wypełnić tylko wniosek online i dołączyć zestaw dokumentów, a decyzję otrzymamy w tym samym dniu. Proces sprowadza się do maksymalnie kilkunastu minut. Należy jednak pamiętać, że konsolidacja kredytów bez hipoteki w firmie pożyczkowej będzie droższa, porównując do banku. Okres kredytowania także może być nieco krótszy, a rata wyższa. Bank to bezpieczniejsza opcja, jeśli chodzi o konsolidację kredytów bez hipoteki. Z odpowiednią zdolnością i historią kredytową można liczyć na korzystniejsze warunki. Należy zwracać uwagę przede wszystkim na RRSO – ten wskaźnik obrazuje całkowity koszt danego finansowania. Konsolidacja kredytów bez hipoteki jest dostępna w większości polskich banków takich jak ING, Citi Handlowy, Santander, BNP Paribas, Alior Bank, Millenium Bank czy też PKO Bank Polski. Sprawdż: Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku Kredyt konsolidacyjny w banku ING Kredyt konsolidacyjny w Banku Pocztowym Kredyt konsolidacyjny w BNP Paribas Kredyt konsolidacyjny w Citi Banku Kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole Kredyt konsolidacyjny w Getin Banku Kredyt konsolidacyjny w Kasie Stefczyka Kredyt konsolidacyjny w mBanku Kredyt konsolidacyjny w Millennium Kredyt konsolidacyjny w Pekao S.A. Kredyt konsolidacyjny w PKO BP Kredyt konsolidacyjny w Santanderze Aby wybrać najkorzystniejszą ofertę, warto korzystać między innymi z porównywarek online lub pomocy doradcy finansowego. Dzięki temu można naprawdę wiele oszczędzić. Najlepszym rozwiązaniem jest porównanie jak największej liczby ofert – dotyczy to szczególnie konsolidacji dużych kredytów. Jakie warunki należy spełniać, aby konsolidacja kredytów bez hipoteki była możliwa? Konsolidacja kredytów bez hipoteki wymaga spełnienia podobnych warunków jak inne formy finansowania dostępne w bankach. Kredytodawcy po otrzymaniu wniosku bardzo szczegółowo sprawdzają zdolność i historię kredytową klienta. Należy pamiętać, że kredyt konsolidacyjny będzie zawsze wymagał takiej ponownej analizy. Jeżeli niedawno zdolność kredytowa danego klienta była sprawdzana – nie ma to większego znaczenia. Banki w ten sposób minimalizują ryzyko. Obowiązkiem kredytobiorcy jest udokumentowanie swojej sytuacji finansowej. Przy konsolidacji kredytów bez hipoteki należy więc przygotować dokumenty potwierdzające zatrudnienie i zarobki, a także zaświadczenia o obecnym stanie zadłużenia. Jakie dokumenty mogą być potrzebne? Przede wszystkim: zaświadczenia potwierdzające dochody i zatrudnienie, dokumenty potwierdzające tożsamość kredytobiorcy, wyciąg z rachunku bankowego, potwierdzenie spłat poszczególnych rat zobowiązań, umowy kredytowe i pożyczkowe. Zestaw dokumentów będzie jednak różnił się zależnie od konkretnej sytuacji, usługi i instytucji finansowej. Skrupulatne przygotowanie formalności oraz posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej to najważniejsze kwestie przy konsolidacji kredytów bez hipoteki. Konieczne jest również stabilne zatrudnienie i zarobki pozwalające na spłatę nowo zaciąganego zobowiązania. Konsolidacja kredytów bez hipoteki oraz innych zabezpieczeń jest dla banku ryzykowna. Instytucja musi mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie spłacać nowo zaciągnięte zobowiązanie. Kredyty konsolidacyjne często opiewają na dość wysokie kwoty – nawet do 150 lub 200 tys. zł. Zależy to przede wszystkim od zdolności kredytowej kredytobiorcy. W ramach konsolidacji można także dobrać więcej gotówki na dowolny cel. Oczywiście później należy oddać te środki wraz z odsetkami. Nie ma również ściśle określonych ram czasowych dla kredytu konsolidacyjnego bez hipoteki i innych zabezpieczeń. Wiele banków oferuje takie usługi nawet na 10 lub 15 lat czy nawet dłużej. To także zależy od zdolności kredytowej klienta. Jakie wady i zalety ma konsolidacja kredytów bez hipoteki? Kredyt konsolidacyjny to dla wielu osób jedyna możliwość wyjścia z zadłużenia. Połączenie kilku zobowiązań w jedno łatwiejsze do spłaty umożliwia stopniowe poprawianie swojej sytuacji finansowej. Taka usługa oczywiście kosztuje i wydłuża okres kredytowania – ostatecznie jednak chroni przed znacznie bardziej dotkliwymi konsekwencjami, które mogłyby wynikać z zadłużenia. Wielu potencjalnych kredytobiorców zadaje sobie pytanie, czy konsolidacja kredytów się opłaca? Odpowiedź niestety nie jest jednoznaczna. Konsolidacja kredytów bez hipoteki i innych zabezpieczeń jest dość kosztowna. Dlatego też nie zawsze będzie dobrym rozwiązaniem – generuje dodatkowe zadłużenie. Warto traktować ją jako pewną ostateczność. Mimo wszystko konsolidacja kredytów sprawia, że miesięczny budżet jest mniej obciążany przez zobowiązania do opłacenia. Kredytobiorca może więc odbudować swoją sytuację finansową i zdobyć oszczędności. Jeżeli spłacanie kilku zobowiązań jednocześnie okazuje się zbyt dużym obciążeniem, warto rozważyć konsolidację kredytów. Niestety brak zabezpieczenia jak hipoteka to spory minus – wciąż jednak takie rozwiązanie może uratować kredytobiorcę od spirali zadłużenia, procesu egzekucyjnego czy nawet sprawy sądowej. Konsolidacja to inaczej połączenie wielu różnych zobowiązań w jedno. W ramach konsolidacji nowy kredytodawca spłaca poprzednie długi, a kredytobiorca musi zamiast nich miesięcznie regulować tylko jedną ratę. Połączyć można różne rodzaje zobowiązań, na przykład kredyty gotówkowe, ale też karty kredytowe i kredyty odnawialne. Tak, kredyt konsolidacyjny nie zawsze musi być zabezpieczony hipoteką. Istnieją także inne formy zabezpieczeń, a dzięki wsparciu doświadczonego pośrednika kredytowego możliwe będzie przeprowadzenie konsolidacji nawet bez żadnych dodatkowych zabezpieczeń. Bank niekiedy może wymagać zabezpieczenia kredytu, na przykład nieruchomością, aby zmniejszyć ryzyko związane z jego udzieleniem. Dzięki zabezpieczeniu, w razie niespłacania zobowiązania w terminie, wierzycielowi łatwiej będzie odzyskać swoją należność. Konsolidacja bez hipoteki wciąż jednak jest możliwa.
