Zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa – definicja

Jeżeli szukasz interesujących artykułów na taki temat jak Zdolność kredytowa, u nas znajdziesz fachowe porady i odpowiedzi na najbardziej nurtujące pytania. Zdolność kredytowa ma decydujący wpływ na przyszłość każdej osoby pragnącej wziąć kredyt – jest to więc niezwykle aktualny temat, z którym należy się zapoznać przed złożeniem pierwszego zapytania kredytowego. Od wielu lat działamy w sektorze pośrednictwa kredytowego, pomagając uzyskać produkty finansowe osobom prywatnym, przedsiębiorcom oraz rolnikom. Nasi klienci bardzo często zmagają się z brakiem zdolności kredytowej lub szukają sposobów na uzyskanie wiarygodności w banku. Bazując na naszych doświadczeniach oraz najczęściej zadawanych pytaniach, stworzyliśmy serię artykułów na temat zdolności kredytowej, które pomogą ci rozwinąć własną świadomość finansową i podsuną skuteczne rozwiązania. 

Z naszych artykułów dowiesz się, jak zbudować, sprawdzić i obliczyć zdolność kredytową, a także czy można wziąć pożyczkę konsolidacyjną bez zdolności kredytowej. Jesteśmy zarówno teoretykami, jak i praktykami, dlatego w naszych tekstach znajdziesz definicje i wyjaśnienie najważniejszych pojęć, a także przykłady rozwiązań poszczególnych problemów. Pragniemy, by artykuły były podstawą do budowania zdolności kredytowej naszych czytelników, którzy planują wziąć kredyt po raz pierwszy, a także cennym źródłem informacji dla tych, którzy starają się o kredyt po raz kolejny. 

Jeśli zdolność kredytowa jest zagadnieniem, które cię interesuje, i chciałbyś dowiedzieć się czegoś więcej na ten temat, zostaw nam pytanie w komentarzu pod dowolnym artykułem. Nasz ekspert finansowy przygotuje uzupełniającą wypowiedź lub rozwinie pewne treści. Zachęcamy również do kontaktu bezpośredniego z naszymi ekspertami – swoje pytania możesz kierować do nas telefonicznie, mailowo lub przez wniosek online. Zdajemy sobie sprawę z tego, że każdy problem jest inny, dlatego chętnie udzielamy dodatkowych informacji na wszystkie tematy poruszane w artykułach.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to inaczej zdolność do spłacenia całości kredytu lub pożyczki (kapitału, odsetek oraz innych kosztów związanych z danym zobowiązaniem) w wyznaczonym terminie. Jest wykorzystywana przez banki i firmy pożyczkowe do szybkiego, a przy tym relatywnie precyzyjnego oszacowania, czy klienta stać na wybrany przez niego kredyt. Niska zdolność kredytowa może zostać potraktowana jako sygnał, że przyznanie kredytu będzie obarczone dużym ryzykiem, bowiem jest spora szansa, że dojdzie do opóźnień w spłacie. Jednocześnie trzeba wskazać, że chociaż wszystkie instytucje finansowe zwracają uwagę na te same aspekty przy obliczaniu zdolności kredytowej, to każda z nich robi to na swój własny sposób. W związku z tym przy wprowadzeniu takich samych parametrów w jednym banku może nam zostać wyliczona wyższa zdolność, a w drugim niższa. To od potencjalnego pożyczkodawcy lub kredytodawcy zależy, jaką zdolność kredytową przyjmie za akceptowalną, a jaka będzie jego zdaniem już zbyt niska.

Co wpływa na zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa jest obliczana na podstawie informacji związanych z sytuacją finansową danej osoby. Bank bądź firma pożyczkowa czerpie dane z wypełnionego przez klienta wniosku kredytowego, a także z dostarczonych przez niego dokumentów, jeśli pojawiła się potrzeba ich dostarczenia. Wśród najważniejszych czynników, które w znaczącym stopniu wpływają na ostateczną wysokość zdolności kredytowej, można wymienić wysokość dochodów oraz formę zatrudnienia. Za mniej pewne formy zatrudnienia, a więc takie, które mogą obniżyć zdolność kredytową, uważane są często umowa zlecenie i umowa o dzieło, ale wiele zależy od indywidualnych okoliczności. Kluczowe są także koszty utrzymania oraz ilość osób posiadanych na utrzymaniu (a więc przede wszystkim dzieci). Instytucja finansowa weźmie także pod uwagę ilość aktualnie posiadanych zobowiązań finansowych (zarówno kredytów, jak i pożyczek w instytucjach pozabankowych), a także ich wysokość. Pewne znaczenie mogą mieć również takie kwestie, jak wiek, poziom wykształcenia oraz zajmowane stanowisko (stąd też często można spotkać pytania w tym zakresie we wnioskach kredytowych).

Jak podnieść zdolność kredytową?

Jest kilka sposobów na podniesienie zdolność kredytowej – niektóre z nich wymagają czasu, inne da się wprowadzić w życie niemal od ręki. Trzeba jednak pamiętać, że wyższa zdolność kredytowa jest jak najbardziej możliwa do osiągnięcia, natomiast wiele zależy od indywidualnych okoliczności. Przykładowo, jeśli dana osoba posiada karty kredytowe lub limity w koncie, z których nie korzysta, warto z nich zrezygnować. Nawet nieużywane, obniżają zdolność kredytową. Wśród innych rozwiązań, które można rozważyć, jest zmiana formy zatrudnienia (banki najbardziej cenią umowę o pracę na czas nieokreślony) bądź wcześniejsza spłata niektórych aktualnie posiadanych długów, bowiem one również wpływają negatywnie na zdolność kredytową. O zdolność kredytową zdecydowanie warto zacząć dbać, i to najlepiej jak najszybciej. Nawet, jeśli nie mamy w planach w najbliższym czasie zaciągać kredytu. W pewnym momencie może bowiem pojawić się potrzeba wzięcia bardziej wymagającego zobowiązania, takiego jak chociażby kredyt hipoteczny, a wtedy wypracowana już wcześniej wysoka zdolność kredytowa niewątpliwie okaże się bardzo przydatna.