Zdolność kredytowa – definicja

Jeżeli szukasz interesujących artykułów na taki temat jak Zdolność kredytowa, u nas znajdziesz fachowe porady i odpowiedzi na najbardziej nurtujące pytania. Zdolność kredytowa ma decydujący wpływ na przyszłość każdej osoby pragnącej wziąć kredyt – jest to więc niezwykle aktualny temat, z którym należy się zapoznać przed złożeniem pierwszego zapytania kredytowego. Od wielu lat działamy w sektorze pośrednictwa kredytowego, pomagając uzyskać produkty finansowe osobom prywatnym, przedsiębiorcom oraz rolnikom. Nasi klienci bardzo często zmagają się z brakiem zdolności kredytowej lub szukają sposobów na uzyskanie wiarygodności w banku. Bazując na naszych doświadczeniach oraz najczęściej zadawanych pytaniach, stworzyliśmy serię artykułów na temat zdolności kredytowej, które pomogą ci rozwinąć własną świadomość finansową i podsuną skuteczne rozwiązania. 

Z naszych artykułów dowiesz się, jak zbudować, sprawdzić i obliczyć zdolność kredytową, a także czy można wziąć pożyczkę konsolidacyjną bez zdolności kredytowej. Jesteśmy zarówno teoretykami, jak i praktykami, dlatego w naszych tekstach znajdziesz definicje i wyjaśnienie najważniejszych pojęć, a także przykłady rozwiązań poszczególnych problemów. Pragniemy, by artykuły były podstawą do budowania zdolności kredytowej naszych czytelników, którzy planują wziąć kredyt po raz pierwszy, a także cennym źródłem informacji dla tych, którzy starają się o kredyt po raz kolejny. 

Jeśli zdolność kredytowa jest zagadnieniem, które cię interesuje, i chciałbyś dowiedzieć się czegoś więcej na ten temat, zostaw nam pytanie w komentarzu pod dowolnym artykułem. Nasz ekspert finansowy przygotuje uzupełniającą wypowiedź lub rozwinie pewne treści. Zachęcamy również do kontaktu bezpośredniego z naszymi ekspertami – swoje pytania możesz kierować do nas telefonicznie, mailowo lub przez wniosek online. Zdajemy sobie sprawę z tego, że każdy problem jest inny, dlatego chętnie udzielamy dodatkowych informacji na wszystkie tematy poruszane w artykułach.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to inaczej zdolność do spłacenia całości kredytu lub pożyczki (kapitału, odsetek oraz innych kosztów związanych z danym zobowiązaniem) w wyznaczonym terminie. Jest wykorzystywana przez banki i firmy pożyczkowe do szybkiego, a przy tym relatywnie precyzyjnego oszacowania, czy klienta stać na wybrany przez niego kredyt. Niska zdolność kredytowa może zostać potraktowana jako sygnał, że przyznanie kredytu będzie obarczone dużym ryzykiem, bowiem jest spora szansa, że dojdzie do opóźnień w spłacie. Jednocześnie trzeba wskazać, że chociaż wszystkie instytucje finansowe zwracają uwagę na te same aspekty przy obliczaniu zdolności kredytowej, to każda z nich robi to na swój własny sposób. W związku z tym przy wprowadzeniu takich samych parametrów w jednym banku może nam zostać wyliczona wyższa zdolność, a w drugim niższa. To od potencjalnego pożyczkodawcy lub kredytodawcy zależy, jaką zdolność kredytową przyjmie za akceptowalną, a jaka będzie jego zdaniem już zbyt niska.

Co wpływa na zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa jest obliczana na podstawie informacji związanych z sytuacją finansową danej osoby. Bank bądź firma pożyczkowa czerpie dane z wypełnionego przez klienta wniosku kredytowego, a także z dostarczonych przez niego dokumentów, jeśli pojawiła się potrzeba ich dostarczenia. Wśród najważniejszych czynników, które w znaczącym stopniu wpływają na ostateczną wysokość zdolności kredytowej, można wymienić wysokość dochodów oraz formę zatrudnienia. Za mniej pewne formy zatrudnienia, a więc takie, które mogą obniżyć zdolność kredytową, uważane są często umowa zlecenie i umowa o dzieło, ale wiele zależy od indywidualnych okoliczności. Kluczowe są także koszty utrzymania oraz ilość osób posiadanych na utrzymaniu (a więc przede wszystkim dzieci). Instytucja finansowa weźmie także pod uwagę ilość aktualnie posiadanych zobowiązań finansowych (zarówno kredytów, jak i pożyczek w instytucjach pozabankowych), a także ich wysokość. Pewne znaczenie mogą mieć również takie kwestie, jak wiek, poziom wykształcenia oraz zajmowane stanowisko (stąd też często można spotkać pytania w tym zakresie we wnioskach kredytowych).

Jak podnieść zdolność kredytową?

Jest kilka sposobów na podniesienie zdolność kredytowej – niektóre z nich wymagają czasu, inne da się wprowadzić w życie niemal od ręki. Trzeba jednak pamiętać, że wyższa zdolność kredytowa jest jak najbardziej możliwa do osiągnięcia, natomiast wiele zależy od indywidualnych okoliczności. Przykładowo, jeśli dana osoba posiada karty kredytowe lub limity w koncie, z których nie korzysta, warto z nich zrezygnować. Nawet nieużywane, obniżają zdolność kredytową. Wśród innych rozwiązań, które można rozważyć, jest zmiana formy zatrudnienia (banki najbardziej cenią umowę o pracę na czas nieokreślony) bądź wcześniejsza spłata niektórych aktualnie posiadanych długów, bowiem one również wpływają negatywnie na zdolność kredytową. O zdolność kredytową zdecydowanie warto zacząć dbać, i to najlepiej jak najszybciej. Nawet, jeśli nie mamy w planach w najbliższym czasie zaciągać kredytu. W pewnym momencie może bowiem pojawić się potrzeba wzięcia bardziej wymagającego zobowiązania, takiego jak chociażby kredyt hipoteczny, a wtedy wypracowana już wcześniej wysoka zdolność kredytowa niewątpliwie okaże się bardzo przydatna.

Kredyt konsolidacyjny – czym jest i jak działa?

Marzysz o finansowej wolności? Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie dla Ciebie! Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak odzyskać kontrolę nad swoimi finansami? Masz wiele zobowiązań i każdego miesiąca zmagasz się ze zbyt wysokimi ratami na rzecz różnych kredytodawców? Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie, które może zmienić Twoje życie. Zapomnij o uciążliwych ratach z różnymi terminami płatności i wysokim […]

Czytaj dalej

Ranking zdolności kredytowej – w jakim banku będzie najlepsza?

Jesteś zainteresowany finansowaniem i zastanawiasz się, w jakim banku wnioskować o kredyt? Choć teoretycznie przedstawiając te same dane dotyczące dochodów i zobowiązań, oferta poszczególnych banków nie powinna się znacząco różnić, w praktyce jednak otrzymać możesz lepsze, bądź gorsze warunki. Wynika to z faktu, iż banki i inne instytucje finansowe bazują na różnych kryteriach przy ocenie […]

Czytaj dalej

Ltv – czym jest Loan to Value? Jakich zobowiązań dotyczy?

Ltv – czym jest Loan to Value? Jeśli zastanawiasz się, co to jest LTV, to w niniejszym artykule zgłębisz wiedzę właśnie na ten temat. Dowiesz się, czym dokładnie jest Loan to Value, jak je obliczyć i dlaczego jego wysokość ma aż tak duże znaczenie przy zaciąganiu kredytu. Zapraszamy do lektury! LTV – co to jest? […]

Czytaj dalej

Czy można uzyskać kredyt w ciąży i co warto o nim wiedzieć?

Kredyt w ciąży lub na urlopie macierzyńskim – czy to możliwe? Zasady udzielania kredytów są dość restrykcyjne. Banki chcą mieć pewność, że kredytobiorca spłaci swoje zobowiązanie zgodnie z terminami i dodatkowymi opłatami. Kredyt hipoteczny w ciąży czy też standardowe usługi finansowe oraz pożyczki są dość trudnym tematem, ponieważ na decyzję banku ma wpływ wiele czynników. […]

Czytaj dalej

Pełnomocnictwo jako poręczenie kredytu – co trzeba wiedzieć?

Pełnomocnictwo jako poręczenie kredytu – co trzeba wiedzieć? Pełnomocnictwo może w pierwszej chwili kojarzyć się z upoważnieniem bliskiej osoby do wykonania za nas jakiejś czynności (np. odbioru poczty), natomiast warto wiedzieć, że można udzielić go także instytucjom. W ten sposób przykładowo wykorzystuje się pełnomocnictwo jako poręczenie kredytu (zabezpieczenie wierzytelności).  Warto zapoznać się z tą formą […]

Czytaj dalej

Gwarancja bankowa jako poręczenie kredytu – na czym polega?

Gwarancja bankowa jako poręczenie kredytu – na czym polega? W Polsce funkcjonuje wiele form zabezpieczenia spłaty pożyczek i kredytów – jedną z nich jest gwarancja bankowa jako poręczenie kredytu. Nie jest ona być może tak znana, jak ubezpieczenie kredytu, hipoteka czy poręczenie na zasadach kodeksu cywilnego, ale ma swoje zalety i warto wiedzieć, jak dokładnie […]

Czytaj dalej

Poręczenie wekslowe kredytu – czym jest i jak działa?

Poręczenie wekslowe kredytu – czym jest i jak działa? Poręczenie wekslowe kredytu nie jest być może tak dobrze znanym sposobem zabezpieczenia zobowiązania, jak poręczenie cywilne, ubezpieczenie i hipoteka, ale nie można odmówić mu skuteczności. O jego istotnej roli w zakresie stabilizacji obrotu gospodarczego najlepiej świadczy fakt, że przepisy związane z prawem wekslowym sięgają dwudziestolecia międzywojennego.  […]

Czytaj dalej

Co oznacza wskaźnik WRR (Warsaw Repo Rate) i czy zastąpi wibor?

To już oficjalne. Z początkiem roku 2023 WIBOR przestanie być głównym wskaźnikiem referencyjnym. Lista potencjalnych następców jest długa, a wysoką lokatę zajmuje na niej stawka WRR. Czy jest to zmiana, która ma szansę wejść w życie? Co ważniejsze, czy wpłynie pozytywnie na sytuację kredytobiorców w Polsce? Co to znaczy WRR? Tajemniczy skrót WRR to akronim […]

Czytaj dalej

WKF – czym jest i czy zastąpi wibor?

Wśród kredytobiorców pojawiają się coraz większe wątpliwości odnośnie tego czy oprocentowanie kredytu oparte o wskaźnik WIBOR, które obecnie stosowane jest przez polskie banki jest legalne i zgodne z prawem. Pojawiają się nawet pierwsze odważne osoby, które składają wnioski do sądu o uznanie umowy za nieważną. Rząd także zauważył problem związany ze stawką WIBOR, a dokładniej […]

Czytaj dalej

Umowa na zastępstwo – czy jest akceptowalna przez bank?

Umowa na zastępstwo a kredyt Zarówno dla kredytobiorcy, jak i dla banku najkorzystniejszą sytuacją jest uzyskiwanie dochodu z tytułu umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. W praktyce jednak po pożyczkę zgłaszają się osoby mające różne formy zatrudnienia u pracodawców, w tym pracujące na podstawie umowy na zastępstwo. Czym się ona charakteryzuje? Jak w świetle […]

Czytaj dalej

Umowa na czas określony a kredyt gotówkowy

Czy możliwe jest wzięcie kredytu gotówkowego przy umowie na czas określony? Bez wątpienia w przypadku ubiegania się o kredyt gotówkowy, bank najlepiej postrzega umowę o pracę na czas nieokreślony. Niestety, nie każdy może cieszyć się spokojem, jaki daje stabilne zatrudnienie. Sporo osób jest zatrudnianych na czas określony, a dopiero kolejną umowę mają przedłużaną bezterminowo. Czy […]

Czytaj dalej

Kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności – czy można go otrzymać?

Kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności – czy można go otrzymać? Osoby poważnie zadłużone, zainteresowane konsolidacją zobowiązań, mogą legitymować się niską zdolnością kredytową. Jest to istotny aspekt, na który banki zwykle kładą duży nacisk w procesie rozpatrywania wniosku kredytowego. Stąd też duże zainteresowanie takim produktem finansowym, jak kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności. Pojawia się jednak pytanie, […]

Czytaj dalej
1 2 3 7

Masz pytania?
Skontaktuj się z nami

Zadzwoń teraz

Wypełnij wniosek online
To tylko 2 minuty

Wypełnij wniosek