Zdolność kredytowa – definicja

Jeżeli szukasz interesujących artykułów na taki temat jak Zdolność kredytowa, u nas znajdziesz fachowe porady i odpowiedzi na najbardziej nurtujące pytania. Zdolność kredytowa ma decydujący wpływ na przyszłość każdej osoby pragnącej wziąć kredyt – jest to więc niezwykle aktualny temat, z którym należy się zapoznać przed złożeniem pierwszego zapytania kredytowego. Od wielu lat działamy w sektorze pośrednictwa kredytowego, pomagając uzyskać produkty finansowe osobom prywatnym, przedsiębiorcom oraz rolnikom. Nasi klienci bardzo często zmagają się z brakiem zdolności kredytowej lub szukają sposobów na uzyskanie wiarygodności w banku. Bazując na naszych doświadczeniach oraz najczęściej zadawanych pytaniach, stworzyliśmy serię artykułów na temat zdolności kredytowej, które pomogą ci rozwinąć własną świadomość finansową i podsuną skuteczne rozwiązania. 

Z naszych artykułów dowiesz się, jak zbudować, sprawdzić i obliczyć zdolność kredytową, a także czy można wziąć pożyczkę konsolidacyjną bez zdolności kredytowej. Jesteśmy zarówno teoretykami, jak i praktykami, dlatego w naszych tekstach znajdziesz definicje i wyjaśnienie najważniejszych pojęć, a także przykłady rozwiązań poszczególnych problemów. Pragniemy, by artykuły były podstawą do budowania zdolności kredytowej naszych czytelników, którzy planują wziąć kredyt po raz pierwszy, a także cennym źródłem informacji dla tych, którzy starają się o kredyt po raz kolejny. 

Jeśli zdolność kredytowa jest zagadnieniem, które cię interesuje, i chciałbyś dowiedzieć się czegoś więcej na ten temat, zostaw nam pytanie w komentarzu pod dowolnym artykułem. Nasz ekspert finansowy przygotuje uzupełniającą wypowiedź lub rozwinie pewne treści. Zachęcamy również do kontaktu bezpośredniego z naszymi ekspertami – swoje pytania możesz kierować do nas telefonicznie, mailowo lub przez wniosek online. Zdajemy sobie sprawę z tego, że każdy problem jest inny, dlatego chętnie udzielamy dodatkowych informacji na wszystkie tematy poruszane w artykułach.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to inaczej zdolność do spłacenia całości kredytu lub pożyczki (kapitału, odsetek oraz innych kosztów związanych z danym zobowiązaniem) w wyznaczonym terminie. Jest wykorzystywana przez banki i firmy pożyczkowe do szybkiego, a przy tym relatywnie precyzyjnego oszacowania, czy klienta stać na wybrany przez niego kredyt. Niska zdolność kredytowa może zostać potraktowana jako sygnał, że przyznanie kredytu będzie obarczone dużym ryzykiem, bowiem jest spora szansa, że dojdzie do opóźnień w spłacie. Jednocześnie trzeba wskazać, że chociaż wszystkie instytucje finansowe zwracają uwagę na te same aspekty przy obliczaniu zdolności kredytowej, to każda z nich robi to na swój własny sposób. W związku z tym przy wprowadzeniu takich samych parametrów w jednym banku może nam zostać wyliczona wyższa zdolność, a w drugim niższa. To od potencjalnego pożyczkodawcy lub kredytodawcy zależy, jaką zdolność kredytową przyjmie za akceptowalną, a jaka będzie jego zdaniem już zbyt niska.

Co wpływa na zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa jest obliczana na podstawie informacji związanych z sytuacją finansową danej osoby. Bank bądź firma pożyczkowa czerpie dane z wypełnionego przez klienta wniosku kredytowego, a także z dostarczonych przez niego dokumentów, jeśli pojawiła się potrzeba ich dostarczenia. Wśród najważniejszych czynników, które w znaczącym stopniu wpływają na ostateczną wysokość zdolności kredytowej, można wymienić wysokość dochodów oraz formę zatrudnienia. Za mniej pewne formy zatrudnienia, a więc takie, które mogą obniżyć zdolność kredytową, uważane są często umowa zlecenie i umowa o dzieło, ale wiele zależy od indywidualnych okoliczności. Kluczowe są także koszty utrzymania oraz ilość osób posiadanych na utrzymaniu (a więc przede wszystkim dzieci). Instytucja finansowa weźmie także pod uwagę ilość aktualnie posiadanych zobowiązań finansowych (zarówno kredytów, jak i pożyczek w instytucjach pozabankowych), a także ich wysokość. Pewne znaczenie mogą mieć również takie kwestie, jak wiek, poziom wykształcenia oraz zajmowane stanowisko (stąd też często można spotkać pytania w tym zakresie we wnioskach kredytowych).

Jak podnieść zdolność kredytową?

Jest kilka sposobów na podniesienie zdolność kredytowej – niektóre z nich wymagają czasu, inne da się wprowadzić w życie niemal od ręki. Trzeba jednak pamiętać, że wyższa zdolność kredytowa jest jak najbardziej możliwa do osiągnięcia, natomiast wiele zależy od indywidualnych okoliczności. Przykładowo, jeśli dana osoba posiada karty kredytowe lub limity w koncie, z których nie korzysta, warto z nich zrezygnować. Nawet nieużywane, obniżają zdolność kredytową. Wśród innych rozwiązań, które można rozważyć, jest zmiana formy zatrudnienia (banki najbardziej cenią umowę o pracę na czas nieokreślony) bądź wcześniejsza spłata niektórych aktualnie posiadanych długów, bowiem one również wpływają negatywnie na zdolność kredytową. O zdolność kredytową zdecydowanie warto zacząć dbać, i to najlepiej jak najszybciej. Nawet, jeśli nie mamy w planach w najbliższym czasie zaciągać kredytu. W pewnym momencie może bowiem pojawić się potrzeba wzięcia bardziej wymagającego zobowiązania, takiego jak chociażby kredyt hipoteczny, a wtedy wypracowana już wcześniej wysoka zdolność kredytowa niewątpliwie okaże się bardzo przydatna.

getSCORE – ocena ryzyka kredytowego

Każda instytucja finansowa, począwszy od banków, po firmy udzielające chwilówek, zanim zaakceptuje wniosek klienta o wsparcie pieniężne, sprawdza dokładnie jego historię kredytową i ocenia ryzyko kredytowe. W tym celu używa informacji gromadzonych przez BIK, BIG, KRD czy ERIF, zestawiając je następnie z własnym scoringiem używanym do wyliczenia zdolności kredytowej. Uważny klient, zawierając umowę o pożyczkę, czy kredyt gotówkowy zauważy w przesłanych dokumentach informację na temat sprawdzania wnioskodawcy […]

Czytaj dalej

Kredyt na umowę zlecenie co musisz wiedzieć?

Czy kredyt na umowę zlecenie to mit, a dodatkowe finansowanie w bankach zarezerwowane jest tylko dla osób zatrudnionych wyłącznie na umowę o pracę? Nic bardziej mylnego! Panuje powszechne i błędne przekonanie, że kredyt w banku mogą otrzymać tylko osoby, które są w stanie udokumentować wysoki dochód z tytułu umowy o pracę. Rynek pracy pokazuje jednak, że osoby posiadające stabilną sytuację finansową niekoniecznie są  zatrudnione w tej formie. Banki, wychodząc naprzeciw […]

Czytaj dalej

Co to jest rata balonowa?

Wielu ludzi nie chce lub nie może zakupić samochodu za gotówkę, a nieposiadanie własnego pojazdu potrafi być bardzo problematyczne. Na pomoc w takiej sytuacji przychodzi bardzo popularny kredyt samochodowy. Jednak mimo, że korzysta z niego tak wiele osób, wiele z nich nie wie, jakie dokładnie oferuje on możliwości. Przyzwyczailiśmy się do tego, że różnego rodzaju kredyty spłacamy w ratach równych (czyli o takiej samej wysokości przez cały okres spłaty […]

Czytaj dalej

Czym jest kredyt w rachunku bieżącym?

Sposobów finansowania firmy jest bardzo dużo. Ciężko wartościować, które z nich są lepsze, a które gorsze. Dużo tutaj zależy od potrzeb danej firmy i jej sytuacji finansowej. Można za to bardziej konkretnie mówić o tym, które rozwiązania są wśród kredytobiorców najpopularniejsze. W kontekście finansowania firm często słyszy się o kredycie obrotowym, inwestycyjnym czy pożyczkach pozabankowych. Mniej znany, co nie oznacza od razu, że gorszy, […]

Czytaj dalej

Kredyt na PIT – sprawne finansowanie przy minimum formalności

Wygodnym i niezwykle atrakcyjnym rozwiązaniem dla wielu osób, które potrzebują gotówki, jest kredyt na PIT. Charakteryzuje go minimum formalności, co ułatwia całą procedurę i znacznie przyspiesza wypłatę środków. Dlaczego? Występując o kredyt na PIT posługujemy się zeznaniem podatkowym za poprzedni rok, w którym ujęte jest zarówno źródło, wysokość dochodu, jak i forma zatrudnienia. Analityk bankowy, przy pomocy tylko jednego dokumentu, jakim jest PIT, może zweryfikować […]

Czytaj dalej

Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to dla wielu Polaków jedyne rozwiązanie, dzięki któremu mogą oni wejść w posiadanie własnego mieszkania czy domu. Jest to zobowiązanie długoterminowe, które można zaciągnąć na aż 35 lat. Jednak fakt, że kredyt został zaciągnięty na określony czas nie oznacza, że nie można spłacić go szybciej. Jest to możliwe dzięki regularnym nadpłatom. Są one jednak kwestią dość kontrowersyjną i wiele osób uważa, że nie powinno się ich dokonywać. Jak […]

Czytaj dalej

Karta kredytowa czy kredyt odnawialny

Kredyt odnawialny czy karta kredytowa? Jak możecie się domyślić są to jedne z możliwości na otrzymanie dodatkowego finansowania dla klientów indywidualnych. Jednak jak działają, kto może być beneficjentem oraz czy to się opłaca, dowiecie się poniżej. Co więc wybrać? Karta kredytowa czy kredyt odnawialny? Zanim zdecydujemy powiedzmy sobie kilka słów o obu tych produktach. Kredyt odnawialny Kredyt odnawialny oraz linia kredytowa to dwie nazwy tego […]

Czytaj dalej

Kredyt dla grup zawodowych – czy przynależność do określonej grupy zawodowej ma znaczenie?

Czy podczas starań o kredyt w banku, wykonywany przez nas zawód ma znaczenie? Wiele osób, które już wcześniej w przedmiocie swojego zainteresowania, miały kredyt bankowy, mogły wcale nie zwrócić uwagi na tę kwestię. Po wpisaniu w wyszukiwarkę hasła „kredyt”, informacje jakie dostajemy, to przede wszystkim jak uzyskać kredyt, czym jest zdolność kredytowa i jak możemy ją polepszyć. I wcale nas to nie dziwi. To właśnie zdolność kredytowa otwiera […]

Czytaj dalej

RRSO co to jest i co powinno się o nim wiedzieć?

Osoby korzystające z różnych ratalnych produktów finansowych lub ci, którzy dopiero poszukują dobrego kredytu, często spotykają się z wieloma branżowymi określeniami, które dla laika mogą być niezrozumiałe. Nomenklatura finansowa umieszczona w pisemnej ofercie banku odnosi się często do użycia skrótów takich jak np. LTV, RRSO, CKK, WIBOR itp. Wiele z tych pojęć i stojące za nimi liczby mają kolosalne znaczenie dla kredytobiorcy. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa […]

Czytaj dalej

Pożyczka z gwarantem i kredyt z gwarantem co musisz wiedzieć?

Wyobraźmy sobie taką sytuację. Wchodzimy do banku, składamy wniosek o kredyt i w bardzo krótkim czasie zostaje on zatwierdzony. Bez stresu, bez obawy o odmowę – kilka dni i pieniądze są już na naszym koncie. Czy nie brzmi to wspaniale? Tak sobie potencjalny klient wyobraża proces uzyskania kredytu. W praktyce istnieje spora szansa, że tak się nie stanie, a zamiast tego zostaniemy z banku odprawieni z kwitkiem. […]

Czytaj dalej

Co to jest kredyt odnawialny?

Jednym z najczęstszych powodów sięgania po kredyt są nagłe, niespodziewane wydatki, których nie jesteśmy w stanie pokryć z bieżących środków. W takim wypadku zależy nam przede wszystkim na czasie i wygodzie. Chcemy otrzymać pieniądze szybko i bez zbędnych formalności, jednak nie zawsze jest to możliwe. W takim wypadku ciekawym rozwiązaniem, które może potencjalnie stać się liną ratunkową, jest kredyt odnawialny. Tylko co to jest kredyt […]

Czytaj dalej

Co to jest kapitalizacja odsetek?

Chociaż w ostatnich latach lokaty oszczędnościowe straciły nieco na popularności, wciąż sporo osób decyduje się w ten sposób pomnożyć zaoszczędzone pieniądze. Jest to w końcu jeden z najbezpieczniejszych, jeśli nie najbezpieczniejszy sposób inwestycji – ryzyko, że bank nie wypłaci nam naszej należności po zakończeniu okresu trwania lokaty niemal nie istnieje. Trzeba jednak pamiętać, że zyski z lokat są w związku z tym bardzo małe. Wpływają na to przede […]

Czytaj dalej

Wypełnij wniosek online
To tylko 2 minuty

Wypełnij wniosek

Masz pytania?
Skontaktuj się z nami

Zadzwoń teraz