6 min
kto-decyduje-o-przyznaniu-kredytu

Kto decyduje o przyznaniu kredytu?

Biorąc pożyczkę w banku, z pewnością zastanawiasz się, kto decyduje o przyznaniu kredytu. Decyzja ta podejmowana jest przez bank, bądź inną instytucją, która jest kredytodawcą. W tym celu zespół analityków dokładnie sprawdza wniosek i określa czy kredytobiorca spełnia wszelkie wymagane warunki. Najważniejszą decyzją, jaką podejmują przedstawiciele podmiotów, udzielających kredytu finansowania jest sprawdzenia, że kredytobiorca będzie w stanie spłacić zaciągnięty kredyt. W tym celu banki korzystają z różnych narzędzi i metod oceny zdolności kredytowej. W dzisiejszym artykule przyjrzymy się całemu procesowi dotyczącemu przyznawania kredytów, a także kryteriom, jakie brane są pod uwagę podczas podejmowania decyzji.

Kto decyduje o przyznaniu kredytu? Ogólne zasady

Kto decyduje o przyznaniu kredytu? To pytanie zadaje sobie wiele osób, które stoją przed decyzją zaciągnięcia zobowiązania finansowego. Trudno wskazać tu jednoznaczną odpowiedź, ponieważ decyzja o przyznaniu kredytu nie jest podejmowana tylko i wyłącznie przez jedną osobę, a cały proces jest złożony. Warto wiedzieć, że decyzja o przyznaniu kredytu podejmowana jest głównie przez bank lub inny podmiot udzielający kredytu. W procesie tym biorą udział doradcy kredytowi, analitycy czy specjaliści od ryzyka kredytowego. Wszystko po to, aby zminimalizować ryzyko banku przed udzieleniem finansowania osobom, które nie będą w stanie go spłacić.

Aby właściwie ocenić zdolność kredytową, banki korzystają z różnych narzędzi i metod, sprawdzają między innymi dochody i wydatki kredytobiorcy, a także jego historię w BIK i bazach dłużników. Zdarza się, że dla banku niezbędne jest wykazanie odpowiedniego zabezpieczenia kredytu. W przypadku kredytów hipotecznych jest to nieruchomość, kredytów samochodowych – kupowany pojazd a kredytów gotówkowych – wynagrodzenie z pracy.

Bank odmówił Ci kredytu? Twoja zdolność kredytowa nie jest na najwyższym poziomie?

Nie trać czasu na bezowocne wysyłanie kolejnych wniosków, które dodatkowo obniżają Twoją zdolność kredytową. 
Skorzystaj ze wsparcia doświadczonego doradcy Habza, który znajdzie dostępne w Twojej sytuacji rozwiązanie kredytowe i przeprowadzi Cię przez proces kredytowania bez dodatkowego stresu i nerwów.

Kto decyduje o przyznaniu kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny to jedno z poważniejszych zobowiązań dla każdego kredytobiorcy. Wynika to z faktu, że jest ono zaciągane na wiele lat, a zmieniające się stopy procentowe mogą mieć ogromny wpływ na finanse gospodarstwa domowego. Ważnym jest więc, aby decyzja o przyznaniu kredytu hipotecznego była podejmowana przez odpowiednie osoby, a także na podstawie ustalonych kryteriów. Podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego, tak i w sytuacji, kiedy do czynienia mamy z kredytem hipotecznym, decyzja o przyznaniu kredytu leży w gestii przedstawicieli banku bądź innych podmiotów finansowych.

Banki analizują przede wszystkim dochody i wydatki kredytobiorcy, co pozwala im jak najprecyzyjniej określić jego zdolność kredytową. W przypadku kredytów hipotecznych, od kredytobiorcy wymagane jest przedstawienie historii wydatków, a także zaświadczenia o dochodach z pracy. Ważna jest także historia kredytowa i systematyczność dokonywania spłat rat kredytu. Decydując się na finansowanie kredytu hipotecznego, musisz zdawać sobie sprawę z tego, że kupowana przez Ciebie nieruchomość staje się dla banku zabezpieczeniem kredytu. To właśnie dlatego jest ona poddawana procesowi oceny wartości przez niezależnego rzeczoznawcę. Jeśli nieruchomość okaże się niewystarczającym zabezpieczeniem, bank może wymagać od Ciebie dodatkowej wpłaty własnej bądź zakupu ubezpieczenia. 

Etapy przyznania kredytu

Wiesz już, kto decyduje o przyznaniu kredytu gotówkowego czy hipotecznego. Teraz warto poznać proces decyzyjny w tej sprawie. Etapy przyznawania kredytu to postępowanie składające się z kilku kroków, które muszą zostać spełnione przez kredytobiorcę, by móc uzyskać odpowiednie finansowanie. W tym celu kredytobiorca musi przejść przez następujące kroki:

  • wniosek o kredyt –  aby móc starać się o kredyt, kredytobiorca musi złożyć wniosek, w którym poda swoje dane osobowe, informacje o dochodach i zobowiązaniach finansowych, a także cel, na jaki przeznaczy swój kredyt;
  • weryfikacja informacji – każdy wniosek jest dogłębnie sprawdzany zarówno pod kątem poprawności danych osobowych, jak i informacji o dochodach i zobowiązaniach;
  • ocena zdolności kredytowej – po wstępnej weryfikacji wniosku przychodzi czas na ocenę zdolności kredytowej kredytobiorcy na podstawie podanych przez niego dochodów, wydatków i historii kredytowej;
  • decyzja kredytowa – to właśnie na tym etapie analityk podejmuje decyzję na tematy ryzyka, jakie ponosi instytucja finansowa, a tym samym daje jednoznaczną informację dla kredytobiorcy – pozytywną bądź negatywną;
  • podpisanie umowy kredytowej – pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt oznacza, że przygotowana zostanie stosowna umowa kredytowa, w której określone zostaną warunki pożyczki, kwota pożyczki, okres czy oprocentowanie. Aby umowa ta była ważna, musi zostać podpisana przez kredytobiorcę i przedstawiciela banku;
  • przekazanie środków – podpisanie umowy kredytowej wiąże się z wejściem w życie zobowiązania, co oznacza, że  instytucja finansowa przekazuje środki na rachunek kredytobiorcy, a kredytobiorca zobowiązuje się do regularnej spłaty ustalonych rat.

Decyzja kredytowa – co na nią wpływa?

Wpływ na decyzję kredytową mają różne czynniki. Warto poznać je, aby dokonać wszelkich możliwych działań, pozwalających na zwiększenie szansy na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Oto najważniejsze z nich:

  • historia kredytowa – to najważniejszy z parametrów analizowanych podczas podejmowania decyzji kredytowej. Banki sprawdzają historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy, aby zweryfikować jego dotychczasowe zobowiązania finansowe i regularność ich spłat. Im lepsza historia kredytowa, tym większe szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej;
  • dochody Twoje zarobki są niezwykle ważne dla banku, w którym ubiegasz się o kredyt. Podanie ich wraz ze stosownym zaświadczeniem od pracodawcy pozwala ocenić, czy klient jest w stanie spłacać kredyt. Im wyższe dochody, tym większe szanse na pozytywną decyzję kredytową;
  • zabezpieczenie – nie zawsze, ale wtedy, kiedy sytuacja kredytobiorcy nie jest na tyle klarowna, że bank od razu podejmuje pozytywną decyzję kredytową, instytucja finansowa może wymagać jakiegoś rodzaju zabezpieczenia. Może być to np. nieruchomość czy samochód;
  • wiek – aby móc wnioskować o kredyt należy być pełnoletnim obywatelem Polski. Niektóre instytucje finansowe określają dodatkowo górną granicę wieku klienta, powyżej której nie udzielają kredytów;
  • cel kredytu – wiele banków zwraca uwagę na cel udzielanego kredytu. Znacznie łatwiej uzyskać finansowanie na zakup samochodu czy remont mieszkania, aniżeli spłatę innych zobowiązań;
  • zatrudnienie – oczywiście posiadanie stałych dochodów jest wymogiem wielu banków, jednak wiele instytucji finansowych zwraca również uwagę na formę zatrudnienia klienta, czy jest on zatrudniony na etat, czy na umowę zlecenie.

Trudne kredyty to nasza specjalność.

Z pomocą doradcy Habza uzyskasz potrzebne finansowanie niezależnie od skomplikowania sytuacji.

Od czego zależy to, czy kredyt zostanie przyznany?

Proces przyznania kredytu składa się z wielu etapów. Banki oceniają zdolność kredytową klienta na podstawie historii kredytowej, dochodów, posiadanego zabezpieczenia, celu kredytu, wieku kredytobiorcy czy jego formy zatrudnienia. Pozytywna decyzja kredytowa, stabilne dochody czy regularne spłaty zobowiązań zwiększają szansę na pozytywną decyzję kredytową. Należy również pamiętać, że każdy bank ma różne wymagania i polityki dotyczące przyznawania kredytów, dlatego ważne jest dokładne zapoznanie się z warunkami oferowanego kredytu przed podjęciem decyzji.

Oceń ten post

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *


Masz pytania?
Skontaktuj się z nami

Zadzwoń teraz

Wypełnij wniosek online
To tylko 2 minuty

Wypełnij wniosek