Kredyt inwestycyjny

Skąd wziąć środki na rozwój firmy?

Firma, która chce być konkurencyjna i generować satysfakcjonujące zyski, musi się rozwijać. Rozwój ten nierozerwalnie łączy się z potrzebą inwestowania: w nowe rozwiązania, maszyny, sprzęt, wyposażenie, pracowników oraz ich szkolenie, badania, uprawnienia i licencje. Często są to niemałe środki, których próżno szukać na koncie firmy, konieczne jest więc pozyskanie finansowania z zewnątrz.

Tu z pomocą przychodzą liczne produkty bankowe, przygotowane z myślą o wspieraniu przedsiębiorców w procesie rozwoju ich biznesu. Jeżeli masz nowe pomysły i potrzebujesz pieniędzy na modernizację, rozwój lub zakup środków trwałych, to idealnym rozwiązaniem dla Ciebie i Twojego przedsiębiorstwa będzie kredyt inwestycyjny dla firm, który pozwoli na realizację nowych przedsięwzięć.

Trudno jest porównać oferty różnych banków, ponieważ wiele parametrów zależy od specyfiki działalności – takich jak między innymi wielkość firmy, wysokość rocznych przychodów, staż na rynku, rodzaj inwestycji, historii współpracy z bankiem czy zapotrzebowania na kapitał. Pozyskanie kredytu inwestycyjnego może być korzystnym rozwiązaniem dla Twojej działalności gospodarczej niezależnie od wartości inwestycji, którą chcesz zrealizować.

O czym należy pamiętać przy wyborze kredytu na rozwój firmy?

Chociaż oferta banków jest w tym zakresie wyjątkowo bogata – praktycznie każdy posiada tego typu produkt i szeroko go reklamuje – proponowane warunki mogą znacząco różnić się ze względu na placówkę, którą wybierzemy. Różnice te można zauważyć już na etapie składania wniosków: niektóre banki wymagają bowiem ich opłacenia. Opłata wynosić może nawet 1000 złotych, może być również uzależniona od wysokości kredytu i ustalana procentowo.

Kolejnym ważnym aspektem jest wysokość prowizji pobieranej przez bank za udzielenie kredytu inwestycyjnego dla firm – w zależności od banku zazwyczaj waha się ona na poziomie od 0,4% do nawet 4% całkowitej wartości kredytu. Warto zwrócić uwagę także na stopę oprocentowania wnioskowanej przez nas pożyczki.

Większość banków oferuje oprocentowanie zmienne, oparte zwykle o bieżącą wysokość stopy WIBOR 3M (znacznie rzadziej WIBOR 1M). Doliczana jest do niej wyżej wspomniana marża banku, którą ustala się z kolei w związku z aktualną kondycją firmy. To właśnie ona – a także ogólna kondycja branży, w której działamy, wyznacza poziom ryzyka podejmowanego przez bank udzielający nam kredytu. Należy też pamiętać, że banki dość niechętnie godzą się na finansowanie całości inwestycji – wymagany jest więc wkład własny. Zależnie od danego przypadku, może on wynosić nawet 20 lub 30% całości inwestycji. Jeżeli jednak w ofercie nie ma informacji dotyczącej wysokości wkładu własnego, warto się jej dokładnie przyjrzeć – w praktyce oznacza to bowiem zazwyczaj konieczność spełniania szeregu innych, dodatkowych warunków i kryteriów.

Jak widać, kredyty inwestycyjne dla firm są stosunkowo złożonymi zobowiązaniami. Nic w tym dziwnego, biorąc pod uwagę, że są to zobowiązania celowe, udzielane na długi okres i na duże kwoty. Instytucje finansowe co prawda starają się upraszczać swoje procedury i ułatwiać proces selekcji i zaciągania kredytu, ale pewnych aspektów po prostu nie da się pominąć.

Samodzielne poszukiwanie idealnego kredytu inwestycyjnego może być w związku z tym bardzo trudne dla osób, które nie mają w tym zakresie doświadczenia, a także czasochłonne. Prowadzenie własnej działalności gospodarczej pochłania ogromną ilość czasu, którego może nam nie starczyć aby rzetelnie porównywać i analizować poszczególne kredyty inwestycyjne. Pozyskanie kredytu inwestycyjnego, który będzie opłacalny dla naszej działalności gospodarczej, warto powierzyć specjalistom.

Niezależnie od wartości inwestycji, z naszą pomocą kredyty inwestycyjne na korzystnych warunkach będą w zasięgu Twojej ręki. Boisz się, że z uwagi na Twoją ciężką sytuację spotkasz się z odmową? Jako, że pozyskiwanie kredytów inwestycyjnych jest naszą specjalnością i mamy w tym wieloletnie doświadczenie, jesteśmy w stanie poradzić sobie nawet, kiedy inni pośrednicy rozkładają ręce.

Jakie dokumenty są potrzebne przy ubieganiu się o kredyt inwestycyjny?

Jak można się domyślić, pozyskanie środków na rozwój firmy – często wysokich kwot, ze spłatą rozłożoną nawet na kilkanaście lat – wymagać będzie przedstawienia licznych dokumentów. Najważniejszym z nich jest oczywiście wniosek kredytowy, który wypełnić należy niezwykle starannie i skrupulatnie. Niemniej istotnym jest wskazanie dokładnego celu, na który przeznaczymy udostępnione przez bank środki.

W praktyce oznacza to więc konieczność dołączenia do wniosku przygotowanego wcześniej kompleksowego biznesplanu, w którym znajdzie się szczegółowy opis inwestycji, planowanych zakupów, prognozowanych zysków, oraz, co ważne, potencjalnego ryzyka związanego z planowanym zaangażowaniem. Przedsiębiorstwa rzadko przygotowują taki biznesplan samodzielnie – najczęściej zlecają to doświadczonej firmie konsultingowej, co oczywiście wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Bardzo ważnym jest również rodzaj zabezpieczenia kredytu inwestycyjnego dla firm – banki wymagają go na wypadek ewentualnych problemów finansowych przedsiębiorcy. Rozwiązaniem najlepszym i najchętniej widzianym przez banki jest zabezpieczenie spoczywające na posiadanych przez firmy lokatach bądź nieruchomościach. Kolejnym krokiem jest oczywiście udowodnienie wysokości osiąganych przez firmę przychodów – w tym celu przedstawia się zazwyczaj deklaracje podatkowe, ale także faktury i rachunki. Należy spodziewać się wyjątkowej dokładności banku w sprawdzaniu naszej zdolności kredytowej, weryfikowaniu źródeł dochodu i oceny ryzyka związanego z udzieleniem nam kredytu. Wymagania stawiane przez instytucje finansowe będą się różnić nie tylko ze względu na ich oferty i wewnętrzne przepisy, ale również ze względu na indywidualną sytuację każdego z przedsiębiorców.

Pomagamy klientom z całej Polski!

Skontaktuj się z nami i nasz doradca:

• Odpowie na Twoje pytania
• Wyszuka optymalnie dopasowaną ofertę
• Pomoże w wypełnianiu wniosku
• Zapewni wsparcie merytoryczne podczas trwania okresu kredytowania