Obecnie można napotkać wiele wyzwań finansowych i coraz częściej potrzebne jest dodatkowe wsparcie, aby rozwiązać problem czy zrealizować plan. Istnieją dwie główne opcje, czyli kredyt i pożyczka. Nie można tych pojęć używać zamiennie, ponieważ pojawiają się między nimi istotne różnice. Dla kredytobiorcy mają one szczególne znaczenie. Kredyt a pożyczka – czym się różnią oraz którą opcję wybrać? Odpowiadamy w artykule. Kredyt a pożyczka – jakie są najważniejsze różnice? Kredyt to zobowiązanie finansowe, które udziela bank. Reguluje go art. 69 ustawy Prawo bankowe. Stanowi on, że umowa kredytowa zobowiązuje kredytodawcę, by oddał do dyspozycji kredytobiorcy na okres kredytowania środki pieniężne najczęściej przeznaczone na ustalony cel. Oczywiście kredyt jest zawsze odpłatny i ściśle powiązany z działalnością banków. Pożyczka nieco różni się od tego produktu finansowego. Przede wszystkim jej przedmiotem nie muszą być pieniądze, a środków może udzielić dowolny podmiot. Umowa jest możliwa także do zawarcia ustnie. Różnica między kredytem a pożyczką to w zasadzie bardziej elastyczne prawo dotyczące tej drugiej opcji. Umowa może zawierać dowolne ustalenia oraz nie trzeba określać konkretnego celu. Dodatkowo pożyczka nie musi być odpłatna. Reguluje ją art. 720 Kodeksu cywilnego. Kredyt a pożyczka – jak w skrócie przedstawić różnicę? Produkty finansowe banków zawsze są odpłatne, dotyczą pieniędzy, a środki zwykle muszą być przeznaczone na konkretny cel. Umowa pożyczki może określać dowolny przedmiot, a nie tylko gotówkę. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do oddania takiej samej ilości środków lub konkretnej rzeczy. Nie zawsze naliczane są odsetki – zależy to od podmiotu udzielającego pożyczki. Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką w warunkach uzyskania finansowania? Różnica między kredytem a pożyczką pojawia się także w warunkach uzyskania finansowania. Warto zauważyć, że często to decyduje o wyborze jednego z rozwiązań. Kredyt wymaga szczegółowej analizy zdolności i historii kredytowej wnioskującego. Procedury oraz dokumentacja są bardziej formalne, a także najczęściej bardziej skomplikowane. W przypadku kredytu przez bank brana pod uwagę jest ocena punktowa BIK, wpływy na ROR klienta, źródło dochodu itd. Naprawdę wiele wymagań musi zostać spełnione. Kredyt a pożyczka – gdzie uzyskanie finansowania jest łatwiejsze? W przypadku drugiego rozwiązania można liczyć na znacznie „lżejsze” warunki. Wymagania dotyczące pożyczki będą o wiele niższe, oczywiście w przypadku firmy pożyczkowej. Umowy z rodziną, osobami prywatnymi czy znajomymi najpewniej nie wymagają formalności oraz gwarantują o wiele lepsze warunki niż każdy kredyt. Kredyt a pożyczka – co i kiedy wybrać? Wybór zależy od wielu czynników. Różnica między kredytem a pożyczką dotyczy między innymi kwoty, celu i wymagań dotyczących zdolności kredytowej. Warto zauważyć, że czas spłaty także będzie inny. Kredyt jest przeznaczony wyłącznie dla osób, które mają dobrą zdolność kredytową oraz czystą historię związaną ze spłatami. Banki mają dość restrykcyjne wymagania. Pożyczki może udzielić niemal każdy i dowolna osoba ma możliwość jej uzyskania. Wystarczy tylko spełnić podstawowe warunki. Kredyt czy pożyczka? Poniżej podpowiadamy, który wybór będzie lepszy. Kiedy wybrać kredyt? Potrzebna jest większa suma pieniędzy – kredyty umożliwiają uzyskanie dużego finansowania, gdzie pożyczki są pod tym względem dość ograniczone. Celowość – jeżeli potrzeba środków na konkretny cel, jak rozpoczęcie biznesu czy zakup mieszkania, kredyt będzie lepszym rozwiązaniem. Dobra zdolność kredytowa – jeżeli konsument ją posiada oraz ma stałe źródło dochodu, otrzyma korzystne warunki w banku. Dłuższy okres spłaty – niektóre kredyty (np. hipoteczne) spłacamy nawet 20 do 30 lat. Kiedy wybrać pożyczkę? Potrzebna jest niższa kwota – jeżeli potrzebujesz mniejszej sumy pieniędzy na krótki okres, pożyczka będzie lepszym wyborem. Brak dobrej zdolności kredytowej – w takiej sytuacji zaciągnięcie kredytu może być nawet niemożliwe. Elastyczne warunki – pożyczki charakteryzują się warunkami dopasowanymi do potrzeb klienta. Szybka gotówka – formalności jest tutaj naprawdę niewiele, środki otrzymujemy bardzo szybko. Przed podjęciem decyzji o wyborze finansowania warto rozważyć kilka opcji i ofert różnych instytucji. Dzięki temu wybierzemy najkorzystniejszą propozycję. Można również skorzystać z pomocy doradcy finansowego. Umowa kredytu a umowa pożyczki – co powinny zawierać? Umowa kredytowa oraz pożyczkowa to najważniejsze dokumenty, jeśli chodzi o te produkty finansowe. W dokumentach muszą znaleźć się odpowiednie informacje. Kredyt a pożyczka – spore różnice zauważymy także, przeglądając umowy dotyczące obu tych usług. Jakie informacje powinna zawierać umowa kredytowa? Informacje identyfikacyjne obu stron; Kwota kredytu; Oprocentowanie; Okres kredytowania; Harmonogram spłat; Ewentualne koszty dodatkowe; Zabezpieczenie kredytu; Warunki przedterminowej spłaty; Postanowienia związane ze zwłoką w spłacie; Dodatkowe warunki ustalane przez bank. Jakie informacje powinna zawierać umowa pożyczkowa? Informacje identyfikacyjne obu stron; Kwota pożyczki; Oprocentowanie (o ile występuje); Warunki spłaty; Zabezpieczenie pożyczki (o ile dotyczy danej umowy); Koszty dodatkowe; Warunki przedterminowej spłaty; Postanowienia dotyczące zwłoki; Dodatkowe ustalenia obu stron. Czym formalnie różni się kredyt od pożyczki? Dokumenty obu produktów są dość podobne. Mimo wszystko umowa kredytowa musi być przygotowana bardziej skrupulatnie i precyzyjnie przez regulacje prawne. Pożyczka ma najczęściej dość elastyczne warunki. Kredyt a pożyczka – jakie są koszty obu tych produktów finansowych? Różnice między kredytem a pożyczką dotyczą również ich kosztów. To, który wybór będzie korzystniejszy, zależy od konkretnej sytuacji. Zwykle pożyczka oznacza większe koszty i krótszy okres spłaty. Koszty pożyczki składają się z oprocentowania, które jednak nie zawsze się pojawia. Dodatkowo trzeba wziąć pod uwagę opłatę za udzielenie środków lub obsługę umowy. Kolejną opłatą jest zabezpieczenie, które także nie zawsze będzie konieczne. Oprócz tego mogą pojawić się kary za nieterminowe spłacanie zobowiązania – można tego jednak uniknąć. Kredyt zawsze będzie obarczony oprocentowaniem. Dodatkowo banki pobierają swoje prowizje (np. manipulacyjne, za analizę wniosku itd.). Oprócz tego trzeba często doliczyć ubezpieczenie, zabezpieczenie i koszty wcześniejszej spłaty. Osoby z wyższą zdolnością kredytową otrzymają w tym przypadku zawsze lepsze warunki. Warto wcześniej dowiedzieć się, czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe – można dzięki temu sporo oszczędzić. Kredyt a pożyczka – wady i zalety obu sposobów finansowania Podobieństwa i różnice między kredytem a pożyczką są widoczne. Pierwszy wspomniany rodzaj finansowania przede wszystkim umożliwia uzyskanie większej sumy pieniędzy oraz gwarantuje lepsze warunki dla konkretnych celów, jak budowa domu lub zakup mieszkania czy samochodu. Często oferuje także zabezpieczenie i pozwala budować historię kredytową. Wymaga jednak złożonych procedur oraz formalności. Druga forma finansowania jest ograniczona pod względem kwoty i wiąże się z wyższym oprocentowaniem. W zamian otrzymujemy większą elastyczność, lepszą dostępność oraz brak konieczności posiadania zdolności kredytowej. Wiesz już, czym różni się kredyt od pożyczki. Pamiętaj, aby ubiegając się o wybrany produkt finansowy podjąć rozsądną decyzję, analizując wcześniej własną sytuację finansową.
