Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to jeden z najważniejszych czynników, które decydują o przyznaniu kredytu. Im jest wyższa, tym zwykle lepsze warunki kredytowania uzyskamy. Przy niskiej zdolności kredytowej natomiast uzyskanie finansowania może nawet okazać się niemożliwe. Warto wiedzieć, że istnieją sposoby, by poprawić ten wskaźnik.

Czy można zwiększyć zdolność kredytową?

W pierwszej kolejności warto wiedzieć, czym dokładnie jest zdolność kredytowa. Określa ona, jak dużą kwotę kredytobiorca będzie w stanie przeznaczyć na regulowanie zobowiązania. Dzięki zdolności kredytowej instytucje finansowe mogą rzetelnie ocenić ryzyko wynikające z przyznania finansowania dla danej osoby lub przedsiębiorstwa. Im wyższa wartość tego wskaźnika, tym lepsze warunki kredytowania otrzymamy oraz będzie możliwe pożyczenie większej kwoty.

Zdolność kredytowa zależy od:

• wysokości uzyskiwanego dochodu,
• rodzaju źródła dochodów,
• systematyczności uzyskiwania dochodów,
• wykonywanego zawodu,
• liczby osób na utrzymaniu kredytobiorcy,
• wysokości aktualnie spłacanych zobowiązań finansowych,
• wieku kredytobiorcy i jego stanu cywilnego,
• wykształcenia kredytobiorcy,
• historii kredytowej.

Najważniejsza jest jednak wysokość zarobków, a także różnica między dochodami oraz zobowiązaniami (w tym rachunkami i kosztami życia). Im więcej dany kredytobiorca może przeznaczyć na spłatę kredytu lub pożyczki, tym wyższą ma zdolność kredytową. Zbyt niska wartość oznacza często brak możliwości uzyskania finansowania.

Co zrobić w sytuacji, kiedy nie możemy uzyskać kredytu lub pożyczki? Jak zbudować zdolność kredytową? Istnieje mnóstwo sprawdzonych sposobów. Należy przeanalizować swoje finanse, a następnie szukać oszczędności tam, gdzie to możliwe. Ważne, by ograniczyć zbędne wydatki – wtedy więcej można przeznaczyć na spłatę zobowiązania.

Jak zwiększyć zdolność kredytową? Należy pamiętać, że ten proces zwykle będzie długotrwały. Szybka poprawa zdolności kredytowej jest niezwykle trudna. To długi proces, który często wymaga sumienności.

Jak zwiększyć zdolność kredytową? Praktyczne porady

Zdolność kredytowa decyduje o tym, czy otrzymanie danego produktu finansowego będzie w ogóle możliwe. Ma ona również znaczenie przy maksymalnej wartości zaciąganego zobowiązania. Jak poprawić zdolność kredytową?

• Zwiększ dochody i wybierz odpowiednią formę zatrudnienia. Wyższe dochody oznaczają także lepszą zdolność kredytową. Ważne jest także to, by zatrudnienie było odpowiednio stabilne (np. umowa o pracę). Warto dodatkowo zadbać o więcej niż jedno źródło dochodu, szczególnie gdy chcemy uzyskać bardzo wysokie finansowanie.
• Ogranicz koszty stałe i spłać zobowiązania. Wszelkie sposoby, które zmniejszą miesięczne wydatki, poprawią także zdolność kredytową. Warto zadbać o spłatę dotychczasowych zobowiązań, zrezygnować z debetu czy też skonsolidować większe kredyty oraz pożyczki.
• Rozważ skorzystanie z pomocy współkredytobiorcy. Kredyt ze współkredytobiorcą, który ma lepszą zdolność kredytową, pozwala uzyskać korzystniejsze finansowanie lub pożyczyć wyższą kwotę.
• Wybierz dłuższy okres spłaty i równe raty. Przy produktach finansowych z takimi warunkami często wymagania wobec kredytobiorcy są niższe. Dlatego też dla banku zdolność kredytowa klienta jest wtedy nieco wyższa niż w przypadku kredytów i pożyczek, gdzie raty są malejące, a okres spłaty krótki;
• Zadbaj o wkład własny (przy kredycie hipotecznym). Wysoki wkład własny bardzo pozytywnie wpływa na zdolność kredytową.

Kluczowe jest zwiększanie dochodów i zmniejszanie wydatków. Wielu kredytobiorców zastanawia się, jak poprawić swoją zdolność kredytową, a w rzeczywistości wymaga to tylko większej ilości środków, które można przeznaczyć na spłatę zobowiązania.

Należy także zadbać o dobrą historię spłaty poprzednich zobowiązań. Opóźnienia ze spłatą w przeszłości mogą wpływać negatywnie na zdolność kredytową nawet przez wiele lat (BIK przechowuje informacje o dłużnikach przez 5 lat od momentu spłaty zadłużenia).

Warto także sprawdzić jak najwięcej ofert banków. Istnieją programy takie jak ranking zdolności kredytowej, kalkulatory kredytowe czy porównywarki. Różne banki inaczej obliczają ten parametr. Ta sama osoba może mieć niższą lub wyższą zdolność kredytową, zależnie od tego, jaką instytucję finansową wybierze.

Jak długo trwa zwiększanie zdolności kredytowej?

Proces zwiększania zdolności kredytowej może potrwać zwykle od kilku miesięcy do nawet kilku lat. Wiele zależy od sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy oraz działań, które zamierza podjąć.

Zwiększenie dochodów może oznaczać zmianę pracy lub znalezienie dodatkowego źródła zarobków. To dość długotrwały proces, tak jak spłata dotychczasowych zobowiązań, która również poprawia zdolność kredytową.

Obniżenie wydatków natomiast można wprowadzać niemal natychmiast. Należy przeanalizować swoją sytuację finansową i sprawdzić, gdzie pojawiają się niepotrzebne nadmierne koszty. Nawet najmniejsze poprawki mogą sprawić, że budżet miesięczny ulegnie znacznemu powiększeniu.

Kiedy warto zdecydować się na poprawę zdolności kredytowej?

Zdolność kredytowa to decydująca kwestia przy zaciąganiu zobowiązań finansowych. Warto o nią zadbać, szczególnie kiedy planujemy wzięcie kredytu lub pożyczki. Zdolność kredytowa będzie bardzo istotna głównie przy produktach finansowych opiewających na wysokie kwoty. Niewielkie kredyty gotówkowe mają dość niskie wymagania. Przy kredycie hipotecznym czy konsumpcyjnym na wysoką kwotę zdolność kredytowa musi być wyższa.

Warto zadbać o zdolność kredytową w następujących sytuacjach:

• kiedy zamierzasz zaciągnąć zobowiązanie w niedalekiej przyszłości,
• masz niską ocenę w BIK,
• chcesz obniżyć koszty obecnych i przyszłych kredytów oraz pożyczek,
• Twoja sytuacja finansowa uległa pogorszeniu,
• masz nieregularne dochody,
• kiedy obciążenia finansowe stanowią dużą część miesięcznego budżetu.

Warto wiedzieć, jak sprawdzić i obliczyć zdolność kredytową, by przed zaciągnięciem zobowiązania ocenić swoje szanse na jego uzyskanie. Jeżeli okaże się ona niewystarczająca, należy zadbać o poprawę.

Jak zwiększyć zdolność kredytową z pomocą doradcy?

Warto wiedzieć, że zawsze można skorzystać z pomocy doradcy finansowego. Taka osoba przygotuje kompleksowy plan, który umożliwi poprawę zdolności kredytowej klienta. Oczywiście usługa jest odpłatna. Mimo wszystko znacząco zwiększa szanse na poprawę zdolności kredytowej, a także przyspiesza i ułatwia cały proces.

Warto korzystać z pomocy doradców finansowych szczególnie w trudnej sytuacji finansowej. Nawet jeżeli wiesz, jak podnieść zdolność kredytową – wsparcie eksperta będzie niezbędne i może przynieść znacznie lepsze efekty.