Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, której większości Polaków nie trzeba przedstawiać. Jeśli zaciągniemy kredyt w banku, możemy mieć pewność, że informacja na ten temat pojawi się w bazie BIK-u. Trzeba jednak wskazać, że dodatkowe środki można pozyskać nie tylko w bankach, ale także w firmach pożyczkowych, których usługi stały się na przestrzeni ostatnich lat niezwykle popularne. Możemy się w związku z tym zastanawiać: czy chwilówki pojawiają się w BIK? W jaki sposób możemy to sprawdzić? Dlaczego BIK jest taki ważny? Biuro Informacji Kredytowej współpracuje przede wszystkim z bankami i SKOK-ami. Znajdziemy w nim informacje zarówno na temat obecnych zobowiązań, jak i tych już spłaconych, aczkolwiek w tym drugim przypadku obowiązują pewne ograniczenia. Już spłacony dług może dalej widnieć w bazie jedynie pod warunkiem, że kredytobiorca wyraził na to zgodę lub w sytuacji, kiedy występowały opóźnienia w spłacie przez 5 lat po jego uregulowaniu. W BIK-u widnieją zarówno wpisy pozytywne, świadczące o terminowej spłacie rat, jak i negatywne. Jest on tak bardzo istotny, ponieważ kredytodawcy (a także niektórzy pożyczkodawcy) wykorzystują go przy rozpatrywaniu wniosków kredytowych. Negatywne wpisy w BIK-u mogą być powodem otrzymania odmownej decyzji kredytowej z racji na fakt, że udzielenie takiej osobie kredytu wiąże się ze sporym ryzykiem. Ktoś, kto nie spłacał swoich długów na czas w przeszłości lub nie robi tego obecnie, z pewnym prawdopodobieństwem nie będzie terminowo spłacał również nowego zobowiązania, a przynajmniej tak postrzega sprawę wielu wierzycieli. Dlatego też dbałość o to co pojawia się w naszym BIK-u, jest jak najbardziej na miejscu. 1 Źródło: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/492450/kredyt-trendy-raport-bik-za-rok-2019 Czy chwilówki pojawiają się w BIK? Wiemy już, że Biuro Informacji Kredytowej zbiera dane od banków oraz SKOK-ów. Czy współpracuje również z firmami pożyczkowymi udzielającymi chwilówek? Tak, jednak nie ze wszystkimi. Firmy pożyczkowe nie mają obowiązku wpisywania swoich pożyczkobiorców do BIK-u, jednak wiele z nich dostrzega zalety takiego rozwiązania i się na to decyduje. Jeśli firma, w której wzięliśmy chwilówkę dokonuje wpisów w BIK-u, będą one działały w ten sam sposób co wpisy z banku – w bazie pojawią się zarówno pozytywne informacje o spłacie długu na czas, jak i dane negatywne, jeśli zdarzy nam się z wpłatą spóźnić. Będą one widoczne dla innych banków i firm pożyczkowych, które będą weryfikować naszą historię kredytową. Jak sprawdzić czy dany pożyczkodawca takich wpisów dokonuje, zanim jeszcze zdecydowaliśmy się skorzystać z jego usług? Najprostszym rozwiązaniem będzie poszukanie stosownej informacji na jego stronie internetowej, a jeśli nie uda nam się znaleźć interesującej nas odpowiedzi, wysłanie zapytania bądź telefon na infolinię. Im większa i bardziej popularna jest dana firma, tym większe jest również prawdopodobieństwo, że współpracuje ona z Biurem Informacji Kredytowej. Chwilówki w BIK – warunki Żeby chwilówka bądź jakikolwiek inny dług mógł zostać wpisany do BIK-u, muszą zostać spełnione dwa bardzo ważne warunki. Po pierwsze, udzielająca pożyczki lub kredytu instytucja finansowa musi podpisać z Biurem Informacji Kredytowej odpowiednią umowę. Nie decydują się na to przede wszystkim małe firmy pożyczkowe. Drugim warunkiem jest uzyskanie zgody na dokonanie wpisu od osoby, której ma on dotyczyć. Jeśli spełniony jest pierwszy warunek i bank bądź firma pożyczkowa, do której się zwróciliśmy współpracuje z BIK-iem, udzielenie rzeczonej zgody jest z reguły wpisane w umowę pożyczki lub kredytu. Oznacza to, że nie da się tego elementu pominąć. Wiemy już, że w BIK-u pojawiają się dane pozytywne o długach spłaconych na czas. Jednak jak bardzo przeterminowana musi być chwilówka, aby na jej temat pojawił się wpis negatywny? Opóźnienie w spłacie musi wynosić ponad 60 dni. Jeśli więc spóźnimy się z jej spłatą o 2 miesiące, nasz wierzyciel będzie mógł dodać do Biura stosowną informację, która czy tego chcemy, czy nie, będzie w niej widniała przez następne 5 lat. BIK współpracuje z rejestrem BIG InfoMonitor, w związku z czym po wysłaniu zapytania do BIK-u potencjalny wierzyciel otrzyma także informację, czy w bazie InfoMonitora znajdują się negatywne informacje na nasz temat. Żeby tak się stało, muszą zostać spełnione następujące warunki: dług przekracza 200 złotych (lub 500 złotych w przypadku przedsiębiorców) jest przeterminowany o co najmniej 30 dni 30 dni wcześniej wysłano ostateczne wezwanie do zapłaty pod groźbą wpisu do BIG-u. Jak sprawdzić, czy nasze chwilówki są w BIK-u? Co zrobić, jeśli już wzięliśmy chwilówkę i chcemy sprawdzić, czy informacja o niej pojawiła się w BIK-u (przykładowo dlatego, że nie jesteśmy w stanie spłacić jej w terminie i obawiamy się, że negatywny wpis zaszkodzi naszej zdolności kredytowej)? Mamy w takiej sytuacji dwie możliwości. Pierwszą z nich jest zajrzenie do naszej umowy pożyczki i sprawdzenie, czy udzieliliśmy zgody na przekazanie naszych danych BIK-owi. Jednak trzeba wskazać, że samo udzielenie zgody nie daje 100%-owej pewności, że wpis został przez pożyczkodawcę dodany, tak więc znacznie pewniejsza będzie druga metoda. Jest nią nic innego, jak samodzielne sprawdzenie naszych danych w bazie BIK. Jest to opcja płatna, natomiast raz na pół roku każdy ma możliwość zawnioskowania o darmową kopię swoich danych. Będzie ona mniej szczegółowa niż płatny raport BIK, ale wskaże nam przede wszystkim, o których z naszych zobowiązań wie BIK. Poza możliwością weryfikacji swojej historii kredytowej, BIK oferuje także wiele innych funkcji i możliwości, między innymi Alert BIK, po aktywowaniu którego otrzymamy powiadomienie mailowe i SMS-owe, kiedy tylko ktoś będzie sprawdzał dane na nasz temat. Dzięki temu w przypadku próby wyłudzenia kredytu lub pożyczki będziemy w stanie bardzo szybko zareagować. Chwilówki w BIK – podsumowanie Firmy pożyczkowe postrzegane są często jako mniej sformalizowane instytucje niż banki, ale nie oznacza to, że nie występują pomiędzy nimi pewne podobieństwa. Jednym z nich jest współpraca z BIK-iem, która co prawda nie obejmuje jeszcze wszystkich instytucji pozabankowych, ale z pewnością staje się ona coraz popularniejsza, zwłaszcza w przypadku większych pożyczkodawców.
