Niektóre inwestycje, prywatne lub firmowe, wymagają ogromnego nakładu finansowego. Niestety nie każdy jest w stanie samodzielnie zaoszczędzić kwotę na mieszkanie, dom czy nowy sprzęt dla przedsiębiorstwa. Dlatego też różne usługi bankowe są tak popularne. Warto wiedzieć, że nawet największe zobowiązania można łączyć. Przedstawiamy, na czym polega konsolidacja dużych kredytów. Kiedy możliwa jest konsolidacja dużych kredytów? Konsolidacja jest niezwykle popularną usługą oferowaną przez banki. Mogą z niej skorzystać osoby, które mają obecnie zaciągnięte kilka zobowiązań finansowych. W pierwszej kolejności warto dowiedzieć się, czym jest kredyt konsolidacyjny. Najlepiej dopiero wtedy rozważyć skorzystanie z takiej usługi. Kredyt konsolidacyjny to specjalny produkt bankowy udzielany na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Kredytobiorca może połączyć w ten sposób zaciągnięte wcześniej kredyty, pożyczki i inne usługi. Spłata zobowiązań zostaje ułatwiona przez utworzenie tylko jednej miesięcznej raty. Dzięki konsolidacji będzie ona niższa, przez co kredytobiorca mniej obciąża budżet. Bank jednak pobiera swoją opłatę – zwykle pod postacią prowizji oraz przez wydłużenie okresu kredytowania. Kredytobiorca spłaca więcej rat, więc całkowity koszt połączonych zobowiązań rośnie. Są one jednak łatwiejsze do spłaty, dzięki czemu obie strony korzystają i dlatego konsolidacja jest tak popularna. Nie każdy potencjalny kredytobiorca spełnia jednak warunki, jakie narzucają banki. Dlatego też konsolidacja będzie dostępna tylko dla wybranych klientów. Najczęściej kredytodawcy wymagają kilku kwestii: dobrej zdolności kredytowej – jest ona ponownie weryfikowana przy konsolidacji. Nawet jeżeli kredytobiorca wcześniej otrzymywał zobowiązania, tym razem może napotkać odmowę. Banki analizują zdolność kredytową ponownie niezależnie od wcześniej zaciągniętych kredytów czy pożyczek, nieskazitelnej historii kredytowej – najczęściej wymagany jest brak opóźnień w spłacie zobowiązań. Każda nieterminowo opłacona rata zmniejsza szansę na konsolidację, posiadania kilku zobowiązań finansowych – muszą być aktualne i opłacane terminowo. Warto również wiedzieć, że nie wszystkie rodzaje kredytów oraz pożyczek można połączyć. Konsolidacja dużych kredytów takich jak zobowiązania hipoteczne czy leasingi również jest możliwa. Wymagana będzie jednak wyższa zdolność kredytowa niż przy standardowych gotówkowych produktach bankowych. Często dodatkowo konieczne jest określenie zabezpieczenia nowego zobowiązania – dotyczy to oczywiście tylko wysokich kwot. Bank kalkuluje ryzyko i od niego zależy, czy zabezpieczenie będzie konieczne. Kredytodawca może również wystosować odmowę. Konsolidacja dużych kredytów będzie niemożliwa, jeżeli zdolność kredytowa klienta jest zbyt niska. Oprócz tego banki wykluczą taką opcję, kiedy wykryją opóźnienia w spłacaniu przeszłych zobowiązań. Należy również mieć na uwadze to, że warunki konsolidacji kredytów mogą się różnić zależnie od wybranej instytucji finansowej. Może Cię zainteresować: Konsolidacja kredytów w tym samym banku Kto powinien rozważyć konsolidację dużych kredytów online? Kredytobiorcy, którzy w jednym czasie spłacają kilka zobowiązań finansowych, mogą rozważyć ich połączenie. Konsolidacja dużych kredytów jest o tyle bardziej skomplikowana, że często wymaga zabezpieczenia. Należy jednak pamiętać, że taka usługa zawsze kosztuje. Bank pobiera prowizję oraz wydłużony zostaje okres spłaty, więc kredytobiorca spłaca więcej. Dlatego też konsolidacja dużych kredytów nie zawsze będzie najlepszym rozwiązaniem. Przy większych zobowiązaniach dodatkowe koszty mogą być naprawdę spore. Warto więc traktować konsolidację jako rozwiązanie, kiedy jesteśmy zagrożeni problemami ze spłatą zaciągniętych kredytów i pożyczek. Dzięki niej opłacanie comiesięcznych rat stanie się prostsze, co pozwoli poprawić sytuację finansową. W jakich sytuacjach warto rozważyć konsolidację dużych kredytów? Oto kilka przykładów: kiedy spłacanie wielu rat jednocześnie oznacza utratę zbyt dużej części domowego budżetu, jeżeli sytuacja finansowa kredytobiorcy uległa pogorszeniu i nie ma perspektyw na szybką poprawę, gdy opłacanie jednego kredytu konsolidacyjnego, zamiast wielu zobowiązań pozwoli poprawić sytuację finansową i zaoszczędzić. Konsolidacja dużych kredytów jak hipoteka, leasing czy pożyczka na samochód wymaga posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Takie rozwiązanie jest więc dostępne wyłącznie dla kredytobiorców, którzy spłacają swoje zobowiązania terminowo. Konieczne będzie także stabilne źródło dochodu. Warto wiedzieć, że zbyt drastyczne pogorszenie sytuacji finansowej może wykluczyć również konsolidację dla danego klienta. Problem z terminową spłatą dotychczasowych zobowiązań to najpopularniejsza przyczyna łączenia zaciągniętych kredytów i pożyczek. Zawsze jednak należy mieć na uwadze dodatkowe koszty, dłuższy okres kredytowania, a także konieczność posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Sprawdź też: Konsolidacja z dodatkową gotówką – na czym polega? Jak bezpiecznie spłacić duży kredyt konsolidacyjny? Kredyt konsolidacyjny jest płatną usługą oferowaną przez banki. Dzięki niemu spłata wielu zaciągniętych zobowiązań staje się łatwiejsza. Pomaga to między innymi przy przejściowych problemach finansowych u kredytobiorcy. Bank pobiera jednak opłatę i wydłuża okres kredytowania. Konsolidacja dużych kredytów oznacza często spore koszty, które wynoszą nawet kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy złotych. Wiele zależy jednak od liczby zobowiązań do skonsolidowania czy też ich wysokości i zdolności kredytowej kredytobiorcy. Aby ocenić, czy konsolidacja kredytów się opłaca, warto wiedzieć, ile kosztuje taka usługa. Koszty będą inne zależnie od wybranej oferty czy instytucji finansowej. Składa się na nie szereg następujących opłat, które należy wziąć pod uwagę: opłata operacyjna za rozpatrzenie wniosku, prowizja za udzielenie konsolidacji dużych kredytów, opłata przy przelewie za spłatę zadłużenia kredytobiorcy (im więcej łączonych zobowiązań, tym wyższa stawka), RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), opłata operacyjna, która jest pobierana przy każdej miesięcznej racie, prowizja za wcześniejszą spłatę zobowiązań, składki ubezpieczeniowe, opłaty związane z zabezpieczeniem (jeżeli jest wymagane). Konsolidacja dużych kredytów może być bardzo opłacalnym wyborem, jeżeli skorzystamy z odpowiedniej oferty. Należy jednak mieć na uwadze to, że w niektórych przypadkach jest ona bardzo ryzykownym krokiem. Warto rozważyć także pomoc eksperta finansowego. Bezpieczna spłata dużego kredytu konsolidacyjnego sprowadza się do terminowego pokrywania zobowiązań. Kluczowy jest wybór odpowiednio korzystnej oferty. Powinna ona odpowiadać aktualnym możliwościom finansowym kredytobiorcy. Banki analizują również sytuację klienta, więc oferty są często personalizowane – szczególnie przy konsolidacji dużych kredytów. Samo łączenie zobowiązań generuje dodatkowe koszty. Terminowe spłacanie jest niezwykle istotne, ponieważ opóźnienia prowadzą do poważnych konsekwencji – kar finansowych, postępowania komorniczego, a nawet sprawy sądowej. Kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych - sprawdź ofertę. Gdzie dostępna jest najtańsza konsolidacja dużych kredytów? Znalezienie najkorzystniejszej oferty może być dla niektórych osób trudne. Gdzie znaleźć najtańszą konsolidację? Należy poświęcić nieco czasu i przejrzeć propozycje wielu banków, by wybrać najlepszą opcję. Dzięki temu można sporo zaoszczędzić przy konsolidacji dużych kredytów. W razie braku odpowiedniej wiedzy najlepiej korzystać z kalkulatorów i porównywarek dostępnych online, a także pomocy eksperta finansowego. Na co zwracać uwagę, by wybrać najtańszą ofertę? Przede wszystkim: RRSO – pozwala porównywać kredyty konsolidacyjne pod względem całkowitych kosztów. Wartość RRSO powinna być najniższa, ponieważ to sytuacja korzystniejsza dla kredytobiorcy, całkowita kwota spłaty – dzięki temu dowiemy się, ile środków należy zwrócić do banku podczas całego okresu spłaty. Tańsza konsolidacja dużych kredytów będzie możliwa przy mniejszej liczbie rat czy też niższych kwotach obecnie zaciągniętych zobowiązań. Znaczenie ma także zdolność kredytowa. Warto również mieć na uwadze możliwość skorzystania z opóźnienia spłaty rat. Niektóre kredyty konsolidacyjne pozwalają wykorzystać taką opcję. Wtedy kredytobiorca zyskuje nieco czasu, by odbudować swoją sytuację finansową. Zalety i wady konsolidacji dużych kredytów Ta usługa przede wszystkim obniża miesięczną ratę kapitałowo-odsetkową, a także chroni przed utratą płynności finansowej. Pozwala to zachować porządek w osobistych finansach oraz odbudować oszczędności. Warunki kredytowania są standardowo dostosowywane do możliwości klienta. Konsolidacja dużych kredytów często pozwala także dobrać dodatkowe środki. Takie rozwiązanie ma jednak istotne wady. Przede wszystkim generuje ono dodatkowe koszty, które w przypadku konsolidacji dużych kredytów mogą być spore. Oprócz tego znacząco wydłużamy okres kredytowania. Kredytobiorca również po raz kolejny pokrywa prowizję bankową. Oprócz tego istnieje ryzyko utraty zabezpieczenia, jeżeli w kredycie konsolidacyjnym ma zawierać się też hipoteka. Dowiedz się z innego artykułu ile trwa konsolidacja.
