Chwilówki, czyli niewielkie pożyczki z krótkim terminem spłaty oferowane głównie przez instytucje pozabankowe cieszą się dużym zainteresowaniem wśród Polaków. Sięgają po nie zwłaszcza te osoby, które nie mogą liczyć na otrzymanie finansowania z banku, ale również klienci skuszeni przekazami reklamowymi. Niestety nie każdy zdaje sobie sprawę z tego, że chwilówki mają wpływ na zdolność kredytową i w momencie, kiedy będziemy starać się o kredyt, mogą wpłynąć na decyzję banku. Chwilówki a zdolność kredytowa – co warto wiedzieć? Podpowiadamy. Chwilówki a zdolność kredytowa - zależność Wiele osób korzysta z tzw. chwilówek w sytuacji, kiedy nie mogą liczyć na pożyczkę od tradycyjnego banku. Często klienci parabanków to osoby, które wpadły w tzw. spiralę długów i kolejnymi szybkimi pożyczkami chcą spłacić wcześniejsze zobowiązania. Pożyczanie w parabankach często jest bardzo proste i naprawdę przyjemne. Wystarczy laptop lub smartfon z dostępem do internetu i kilka minut, aby wypełnić formularz pożyczkowy. Nierzadko pieniądze na koncie klienta zaksięgowane są już po krótkiej chwili. Pierwsza pożyczka często jest bezpłatna, jednak problem pojawia się po 30 dniach, ponieważ na taki czas zazwyczaj udzielane są chwilówki. Nierzadko zdarzają się sytuacje, w których klient nie jest w stanie zorganizować w wyznaczonym terminie pieniędzy potrzebnych to spłaty zobowiązania. Wówczas zaciąga kolejne pożyczki, wpadając w tak zwaną spiralę długów. Nawet jeżeli zawsze oddajemy chwilówki na czas, powinniśmy wiedzieć, że mogą mieć one wpływ na naszą zdolność kredytową. Z tego powodu coraz częściej fraza taka jak: chwilówki a zdolność kredytowa wpisywana jest w wyszukiwarkę internetową przez klientów, którzy starając się na przykład o kredyt hipoteczny, otrzymali od banku decyzję odmowną. Fot. Pixabay Chwilówki a zdolność kredytowa - czy chwilówki mają wpływ na zdolność kredytową? Warto mieć świadomość, że każde zaciągnięte zobowiązanie ma wpływ na naszą zdolność kredytową, niezależnie od tego, czy jest to pożyczka w banku, chwilówka, czy też sprzęt wzięty na raty. Z tego powodu chwilówki mają wpływ na zdolność kredytową. Wiele jednak zależy również od tego, czy firma, w której zaciągniemy tego typu zobowiązanie, współpracuje z BIK-iem, czyli Biurem Informacji Kredytowej i przekazuje mu wszelkie informacje o swoich klientach. Obecnie nie wszystkie parabanki dokonują wpisów do BIK. Wyróżnia się więc trzy typy instytucji udzielających chwilówek: współpracujące z BIK – biorąc chwilówkę w takiej firmie, musimy liczyć się z tym, że informacja o zaciągnięciu tego zobowiązania, a także jego spłacie lub jej braku trafi do bazy BIK, a więc wpłynie na naszą zdolność kredytową, częściowo współpracujące z BIK – takie parabanki przekazują do BIK-u tylko niektóre informacje, a więc dotyczące głównie opóźnień w spłacie zaciągniętego zobowiązania. W takim przypadku, jeżeli spłacimy chwilówkę w terminie, instytucja taka nie powinna przekazać żadnych informacji o tym zobowiązaniu do BIK, a więc wówczas pożyczka taka nie wpłynie na naszą zdolność kredytową, niewspółpracujące z BIK – tego typu parabanki nie przekazują żadnych informacji do BIK, a więc zarówno tych, dotyczących zaciągnięcia u nich zobowiązania, jak i opóźnień w spłatach. Obecnie jednak na rynku nie funkcjonuje zbyt wiele tego typu firm. Przed zaciągnięciem chwilówki warto więc przeczytać dokładnie regulamin i warunki umowy, ponieważ powinna w nich znaleźć się informacja o tym, że dana instytucja pozabankowa współpracuje z BIK. Do rejestru Biura Informacji Kredytowej możemy zostać wpisani wyłącznie, wtedy kiedy wyrazimy na to zgodę. Jej brak jednak zazwyczaj wiąże się z odmową udzielenia chwilówki. Chwilówki a zdolność kredytowa - jak chwilówka wpływa na zdolność kredytową? W przypadku zagadnienia, jakim jest zdolność kredytowa a chwilówki, pojawia się wiele pytań dotyczących tego, czy szybkie pożyczki obniżają, czy zwiększają szansę na otrzymanie przez konkretną osobę kredytu w tradycyjnym banku. Teoretycznie zobowiązania wpisane do BIK, które zostaną opłacone w terminie, budują dobrą historię kredytową i mogą w przyszłości pomóc nam w sytuacji, kiedy będziemy ubiegać się o kredyt gotówkowy lub hipoteczny. Jednak należy mieć świadomość, że wielu analityków dokładniej przygląda się wnioskom kredytowym osób, które aktywnie korzystały z chwilówek, a więc w ich BIK-u można znaleźć informacje o tym, że wielokrotnie zaciągały tego typu zobowiązania. Jeżeli chwilówki nie były spłacane w terminie i firma pożyczkowa przekazała te informacje do BIK, wówczas zdolność kredytowa takiego klienta mocno się obniża i istnieje duże prawdopodobieństwo, że bank odmówi mu udzielenia jakiegokolwiek finansowania. Chwilówki obniżają zdolność kredytową również w sytuacji, kiedy nie upłynął jeszcze termin spłaty takiego zobowiązania, a klient chce zaciągnąć kolejną pożyczkę lub kredyt w banku. Wówczas analitycy, wyliczając zdolność kredytową, muszą uwzględnić konieczność spłaty chwilówki, co w przypadku klientów o niskich dochodach może mocno obniżyć ich zdolność kredytową. Zdolność kredytowa - czym jest? Pod pojęciem zdolności kredytowej rozumie się możliwość terminowej spłaty zobowiązania wraz z odsetkami i dodatkowymi opłatami. Do jej wyliczania poszczególne banki wykorzystują różne algorytmy. Wpływ na nią mają jednak następujące czynniki: wysokość dochodów i forma zatrudnienia klienta, wysokość posiadanych długów, ilość osób na utrzymaniu, koszty stałe, historia kredytowa. Czasami wpływ na zdolność kredytową ma również wiek, wykształcenie, stan cywilny i status majątkowy klienta. Chwilówki a zdolność kredytowa - kiedy warto wziąć chwilówkę, aby poprawić zdolność kredytową? W niektórych przypadkach chwilówka może poprawić zdolność kredytową klienta. Jednak tylko wtedy, kiedy zostanie ona terminowo spłacona, a instytucja pozabankowa, w której zostanie zaciągnięta, przekaże dane o terminowej spłacie do Biura Informacji Kredytowej. Dlatego, jeżeli nie mamy żadnej zdolności kredytowej, a chcemy w najbliższym czasie zaciągnąć niewielkie zobowiązanie, na przykład wziąć sprzęt RTV lub AGD na raty, możemy wcześniej zaciągnąć chwilówkę i spłacić ją w wyznaczonym terminie. Istnieje pewne prawdopodobieństwo, że takie działanie pozytywnie wpłynie na naszą historię kredytową i otrzymamy sprzęt na raty. W sytuacji, kiedy jednak chcemy zaciągnąć w banku większy kredyt, na przykład hipoteczny, wzięcie chwilówki, by poprawić zdolność kredytową, nie jest najlepszym rozwiązaniem. Czy każda pożyczka wpływa na zdolność kredytową? Warto mieć świadomość, że każda pożyczka wpływa na zdolność kredytową w sytuacji, kiedy dane dotyczące terminowej spłaty lub braku spłaty przesyłane są przez instytucje do Biura Informacji Kredytowej. Dlatego zarówno pożyczki oferowane przez tradycyjne banki, jak i chwilówki dostępne w instytucjach pozabankowych współpracujących z BIK, mają wpływ na naszą zdolność kredytową. Może być on zarówno pozytywny, jak i negatywny. Zobowiązanie spłacone w terminie wpływa pozytywnie na naszą historię kredytową. Z kolei wszelkie opóźnienia w spłacie rat obniżają naszą zdolność kredytową. Sytuacja wygląda nieco inaczej w przypadku instytucji pozabankowych, które nie współpracują z BIK i nie przekazują mu żadnych danych. Wówczas zobowiązanie zaciągnięte w takiej firmie zazwyczaj nie ma wpływu na zdolność kredytową, jeżeli nie są odnotowywane w żadnej innej bazie dłużników, a więc również w ERIF, BIG czy KRD. Czy każda pożyczka trafia do BIK? Obecnie prawie wszystkie czołowe instytucje finansowe działające na polskim rynku przekazują informacje do BIK. Zgodnie z prawem banki są zobowiązane do tego, aby dostarczyć informację o spłacie kredytu lub zadłużeniu w ciągu siedmiu dni od takiej zmiany. Taka sama zasada dotyczy nowych zobowiązań. Każda pożyczka zaciągnięta w tego typu firmach powinna się pojawić w BIK w ciągu 14 dni od podpisania umowy. Nadal funkcjonują jednak przedsiębiorstwa, które wpisują chwilówki do BIK dopiero w sytuacji, kiedy opóźnienie w spłacie wynosi co najmniej 60 dni, a także takie, które nie współpracują z tym rejestrem. Dlatego nie każda pożyczka pozabankowa trafia do BIK, zwłaszcza jeżeli jest spłacona w terminie. Chwilówki a zdolność kredytowa - podsumowanie Chwilówki tak jak każde inne zobowiązanie mają wpływ na zdolność kredytową. Może być on zarówno pozytywny, jak i negatywny. Z tego powodu, mimo że zaciągnięcie pożyczki w instytucji pozabankowej jest bardzo proste i szybkie to warto zastanowić się, czy na pewno potrzebujemy pieniędzy pochodzących z chwilówki. Korzystajmy z tego typu produktów rozważnie i tylko wtedy kiedy jesteśmy pewni, że będziemy w stanie spłacić takie zobowiązanie w wyznaczonym terminie. W przeciwnym wypadku szybka pożyczka wpłynie negatywnie nie tylko na naszą historię kredytową, ale również nasze życie, zmuszając nas do brania kolejnych kredytów, co może skutkować tym, że wpadniemy w spiralę długów.
