Opłata przygotowawcza to jeden z kosztów pożyczki, z którą mogły spotkać się osoby korzystające z produktów pozabankowych instytucji finansowych. Jednak warto zaznaczyć, że nie wszyscy pożyczkodawcy wprowadzają ją do swoich ofert. Dlatego należy zwracać szczególną uwagę na to, za co i ile musimy zapłacić. Czym jest opłata przygotowawcza i jaki jest jej koszt? Co to jest opłata przygotowawcza? Opłata przygotowawcza to jedna ze składowych całkowitego kosztu pożyczki. Kiedy złożymy wniosek o pożyczkę, pożyczkodawca jest zobowiązany do przeanalizowania naszej zdolności kredytowej, a następnie przygotowania umowy. Bez wątpienia te działania zajmują czas i wymagają od pożyczkodawcy określonego nakładu pracy. Dlatego też wiele firm wprowadza do swoich ofert dodatkową opłatę przygotowawcza, która ma na celu zrekompensować poniesione koszt. Jej wysokość powinna być stała ze względu na to, że w przypadku każdego wnioskodawcy czynności te nie różnią się i zajmują tyle samo czasu. Jednak w rzeczywistości wiele firm pożyczkowych uzależnia wartość opłaty przygotowawczej od tego, o jaką kwotę wnioskujemy. Im wyższa pożyczka, tym więcej przyjdzie nam zapłacić. Na koniec warto zaznaczyć, że jest to opłata jednorazowa! Kto nalicza opłaty przygotowawcze? Opłata przygotowawcza to koszt, który coraz rzadziej pojawia się w przypadku chwilówek. Większość firm oferuje swoim klientom pierwszą darmową pożyczkę, a dopiero przy kolejnych wnioskach pojawiają się opłaty takie jak: prowizja, odsetki czy opłata administracyjna. Mimo to rzadko spotkamy wśród nich opłatę przygotowawczą. Prawdopodobnie jest to efekt ograniczeń, które wprowadziła nowelizacja ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 roku o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. 2015 poz. 1357). W nowych przepisach znajdziemy informacje dotyczące ograniczeń związanych z pozaodsetkowymi kosztami kredytu. Nie mogą one przekraczać sumy 25% kwoty pożyczki (część stała) oraz 30% tej kwoty w stosunku rocznym (część zmienna). Aby udzielać wsparcia finansowego zgodnie z prawem, wiele pozabankowych instytucji finansowych zrezygnowało z dodatkowych opłat, które generowały znacznie wyższe koszty niż te wskazane powyżej. Mimo to nadal można spotkać opłatę przygotowawczą w ofertach pożyczek ratalnych, które ze względu na dłuższy okres kredytowania oraz wysokość wsparcia finansowego mają większe pole manewru. Jednocześnie należy zaznaczyć, że wyżej wspomniany limit również je obowiązuje. Jak sprawdzić wysokość opłaty przygotowawczej? Kiedy zdecydujemy się na skorzystanie z oferty danego pożyczkodawcy, powinniśmy sprawdzić najważniejsze informacje dotyczące warunków umowy oraz wprowadzonych kosztów pożyczki. Możemy je znaleźć w formularzach informacyjnych, ramowej umowie lub w reprezentatywnym przykładzie. Warto zaznaczyć, że udostępnianie takich danych należy do obowiązków pożyczkodawcy na podstawie ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715). Pożyczkodawca może to zrobić również podczas rozmowy. Jednak bez względu na to, w jaki sposób poinformuje klientów o kosztach, jest zobowiązany do uwzględnienia tych informacji również w umowie pożyczki. Dodatkowo warto pamiętać, że zazwyczaj po przejściu na stronę pożyczkodawcy mamy do dyspozycji wirtualny kalkulator. Narzędzie to umożliwia nam sprawdzenie wysokości miesięcznej raty oraz kosztów w zależności od parametrów pożyczki. Za pomocą suwaków możemy określić kwotę pożyczki i okres kredytowania. Następnie w odpowiedzi otrzymamy nie tylko ogólną wysokość kosztów, ale również podział na poszczególne składowe. Dzięki temu dowiemy się, czy dana firma wymaga opłaty przygotowawczej. Co składa się na całkowity koszt pożyczki? Aby świadomie wybrać odpowiednią ofertę, warto wiedzieć, co składa się na całkowity koszt pożyczki. Informacje na ten temat dostarczy nam przede wszystkim parametr RRSO. Pod tym skrótem kryje się rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli wskaźnik informujący o kosztach zobowiązania w skali roku. Musimy jednak pamiętać, że w przypadku krótszych lub dłuższych niż 12 miesięcy terminach będzie niejednoznaczne. W takiej sytuacji warto posiłkować się również informacjami wyświetlanymi w wirtualnym kalkulatorze. Jeżeli interesuje nas oferta pożyczki za darmo, wówczas RRSO musi wynosić 0%. Jest to gwarancja braku jakichkolwiek kosztów zarówno pozaodsetkowych, jak i odsetek. Co składa się na całkowity koszt pożyczki? Będą to przede wszystkim odsetki, które oblicza się na podstawie obowiązującego oprocentowania. Jeżeli na stronie pożyczkodawcy pojawi się RRSO, musimy wiedzieć, że nie jest to pomyłka. Skrót ten oznacza roczną stopę oprocentowania i odzwierciedla wysokość odsetek, jaką przyjdzie nam zapłacić w skali roku. Drugą z najpopularniejszych opłat jest prowizja. Jej wartość może być określana zarówno w procentach, jak i złotówkach. Niektóre firmy wymagają jednorazowej wpłaty całej kwoty, inni dzielą ją proporcjonalnie na każdą ratę pożyczki. Do pozaodsetkowych kosztów pożyczki można zaliczyć również opłatę administracyjną, która obejmuje działania pracowników zajmujących się zobowiązaniem. Do ich zadań należy między innymi: zarządzanie harmonogramem spłat czy księgowanie wpłat. Wśród tych opłat można wymienić również ubezpieczenie, choć większość pożyczkodawców już od niego odeszła. Najczęściej spotkamy: odsetki oraz prowizję. Czy opłata przygotowawcza podlega zwrotowi? Każda pożyczka powinna być dobrze przemyślaną decyzją. Jednak zdarza się, że już po udzieleniu wsparcia finansowego chcemy z niego zrezygnować. Jest to możliwe, ponieważ zawierając umowę przez internet, przysługuje nam prawo odstąpienia od umowy pożyczki w terminie 14 dni od momentu jej podpisania. W takiej sytuacji możemy oczekiwać zwrotu prowizji. Jednak opłata przygotowawcza została pobrana za wykonane już czynności. Dlatego też pożyczkodawca nie ma obowiązku oddawać pieniędzy, które otrzymał z tego tytułu Na koniec należy podkreślić, że każda decyzja o zaciągnięciu pożyczki lub kredytu ma duży wpływ na naszą przyszłość.Dlatego dbajmy o to, aby była ona przemyślana i poparta analizą budżetu domowego. Ponadto nie zapominajmy o sprawdzeniu wszystkich informacji na temat kosztów, ponieważ mają one realny wpływ na wysokość raty! Poza zdolnościami analitycznymi i doświadczeniem nabytym przez lata pracy, posiada wiedzę z zakresu prawa bankowego oraz podatkowego. Oba te czynniki pozwalają mu na wykonywanie pracy jak najlepiej, dzięki czemu spełnia się zawodowo oraz jest w stanie pomóc moim klientom nawet w trudnych sytuacjach. Swoje umiejętności wykorzystuje działając na rzecz Kredytobiorców. Przede wszystkim porównuje oferty banków i pomaga w wyborze najkorzystniejszego kredytu – przeprowadza przez cały proces jego uzyskiwania – od zbadania zdolności kredytowej do wypłaty środków.
