Każdego miesiąca spłacasz kilka rat, a ich łączne koszty zaczynają Cię przytłaczać? Czy wiesz, że konsolidacja może spowodować, że wysokość Twoich miesięcznych zobowiązań z tytułu kredytów, pożyczek, chwilówek itp. spadnie nawet o 30%? Dlatego to rozwiązanie warto rozważyć również, a może nawet szczególnie, mając niski dochód. Pytanie jednak: gdzie uzyskasz kredytowanie, kiedy zarobki lub przychody ze świadczenia z ZUS są niezbyt wysokie? Podpowiadamy. Czy konsolidacja z niskim dochodem jest w ogóle możliwa? Konsolidacja to nic innego jak kredyt, który zaciągasz, aby połączyć spoczywające na Tobie zobowiązania finansowe w jedno. Udziela Ci go najczęściej bank lub, rzadziej, instytucja pozabankowa. A skoro tak, aby otrzymać zgodę na udzielenie kredytowania, musisz spełnić określone warunki. Kryterium dochodowe jest tutaj rzeczywiście kluczowe. Jednak sama wysokość przychodów nie jest najważniejsza. Liczy się stosunek Twoich dochodów do wartości raty z tytułu zobowiązania. Tym właśnie, mówiąc najprościej, jest zdolność kredytowa. Dlatego też, nawet przy niewysokich dochodach, możesz mieć szansę na uzyskanie konsolidacji. Dzięki niej możesz bowiem dość znacząco obniżyć wysokość ciążącego na Tobie miesięcznego zobowiązania. To możliwe, ponieważ: zamiast wielu rat będziesz spłacać jedną – a już samo ujednolicenie prowizji i odsetek może spowodować, że łączna suma będzie korzystniejsza, Twój kredyt zostanie rozłożony w czasie – przykładowo, jeśli do tej pory na spłatę rat zostały Ci 3 lata, a kredyt otrzymasz na 5, sama comiesięczna stawka ulegnie wyraźnemu zmniejszeniu. Stąd też, warto próbować skorzystać z tej szansy. Jakie warunki trzeba spełnić, by móc skorzystać z konsolidacji z niskim dochodem? Sytuacja każdej osoby jest oczywiście inna. Jednak prawdopodobieństwo uzyskania kredytowania zwiększają: stałe źródło dochodu – dla banku najmniej ryzykowne są świadczenia emerytalno-rentowe, jak również wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony, dobra historia kredytowa – a więc regularne wywiązywanie się ze spłaty wszystkich zobowiązań. Jeśli opóźnienia wynosiły nie dłużej niż ok. 30 dni, Twoje szanse na przeprowadzenie konsolidacji rosną. Skorzystaj z pomocy w przeprowadzeniu konsolidacji Warto wiedzieć, że każdy bank rządzi się swoimi prawami i ma odmienne wymogi co do kryteriów udzielania kredytów konsolidacyjnych. Dlatego zwłaszcza przy niewielkich dochodach, aby zwiększyć swoje szanse na połączenie zobowiązań w jedno, warto skorzystać z pomocy ekspertów. Specjaliści: przeanalizują Twoją sytuację kredytową i pomogą Ci skompletować niezbędną dokumentację, wyszukają i zaprezentują Ci oferty kredytowe różnych banków i instytucji finansowych, w których masz szansę przeprowadzić konsolidację, pomogą również w „trudnych” sytuacjach – a więc np. wówczas, kiedy Twój scoring w BIK jest zbyt niski, aby skutecznie podjąć samodzielnie współpracę z bankiem. Potrzebujesz pomocy? Skonsultuj się z doradcą Habza Finanse i zobacz, jakie stoją przed Tobą opcje. Chociaż stosunkowo niewielkie przychody mogą utrudnić nam uzyskanie kredytu konsolidacyjnego, nie oznacza to, że jest to zupełnie niemożliwe. Konsolidacji z niskim dochodem udzielają nawet banki, choć panuje przekonanie, że taką ofertą dysponują jedynie prywatne firmy pożyczkowe. Podstawą udzielenia pożyczki jest opracowanie optymalnych warunków kredytowych, dostosowanych do Twoich możliwości spłaty. Kredyt konsolidacyjny to popularny produkt finansowy, który pomaga wielu osobom pozbyć się długów i odzyskać płynność finansową. Szczególnie cenna jest konsolidacja dla osób z niskim dochodem, ponieważ w ich przypadku obniżenie miesięcznej raty lub całkowitego kosztu kredytu może natychmiastowo przełożyć się na kondycję domowego budżetu. Wydłużenie okresu spłaty pożyczki umożliwi ci terminowe dokonywanie wpłat. Tak. Jedną z zalet kredytu konsolidacyjnego jest możliwość zredukowania całkowitych kosztów pożyczki oraz zmniejszenie miesięcznej raty. Decydując się na to rozwiązanie, zapobiegasz przede wszystkim naliczaniu kolejnych odsetek przez dotychczasowych wierzycieli, co ma szczególne znaczenie w przypadku przeterminowanych chwilówek. Nowy kredyt możesz zawrzeć na bardzo korzystnych warunkach. Konsolidacja z niskim dochodem to oferta przeznaczona również dla osób, które nie otrzymują regularnego wynagrodzenia. Umowa o pracę i stałe świadczenia socjalne lub emerytalne naturalnie zwiększają Twoją zdolność kredytową, jednak niektóre placówki są skłonne do pomocy i podjęcia negocjacji z klientami, którzy znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. W ich przypadku dobrą decyzją będzie podjęcie współpracy z doradcą kredytowym, który porówna dla nich dostępne oferty i przedstawi najkorzystniejsze rozwiązanie. Indywidualne wymagania danej instytucji finansowej mogą różnić się w zależności od jej polityki oraz sytuacji każdego spośród klientów. Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, musisz oczywiście złożyć odpowiedni i kompletny wniosek, wzbogacony o niezbędne dokumenty. Szanse na sprawne uzyskanie pożyczki zwiększa także brak opóźnień w spłacie poprzednich zobowiązań. Jeśli takie wystąpiły, lecz nie przekraczają one 30 dni, również powinieneś otrzymać pozytywną decyzję kredytową. Aby wnioskować o konsolidację mimo niskich dochodów, musisz skompletować podobny zestaw dokumentów jak w przypadku innych kredytów. Przede wszystkim potrzebny będzie Twój dowód osobisty lub inny dowód tożsamości. Przygotuj również zaświadczenia o swoich przychodach, niezależnie od ich wysokości. Może to być oświadczenie wydane przez pracodawcę lub wyciąg z konta bankowego. Pożyczkodawca będzie również potrzebował kopii dotychczas zawartych przez Ciebie umów kredytowych. Najczęstszym błędem popełnianym podczas wnioskowania o kredyt konsolidacyjny jest brak analizy rynku dostępnych produktów finansowych. Wielu osobom wydaje się, że w związku z sytuacją materialną nie mają szans na otrzymanie korzystnej pożyczki. To duży błąd. Zanim nawiążesz współpracę z jedną spośród instytucji, wykorzystaj dostępne w Internecie narzędzia, takie jak porównywarki i kalkulatory kredytowe lub poproś o pomoc doradcę kredytowego. Kredyt konsolidacyjny może objąć różne rodzaje zobowiązań finansowych, takie jak chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowe, kredyty gotówkowe, hipoteczne, zadłużenia na kartach kredytowych czy zakupy ratalne. W przypadku konsolidacji z niskim dochodem, która najczęściej dotyczy spirali zadłużeń spowodowanych chwilówkami, klienci przeważnie wnioskują o tradycyjny kredyt gotówkowy. Terminowa spłata każdego kredytu w dłuższej perspektywie wpływa pozytywnie na Twoją zdolność kredytową. Podobnie jest w przypadku konsolidacji z niskim dochodem. Jeśli wywiążesz się z warunków nowej umowy i pozbędziesz się dawnych długów, z czasem wpisy w BIK znikną, a zdolność kredytowa ulegnie znacznej poprawie. Pamiętaj, że problem zadłużenia dotyczy wielu osób, a jedna przeterminowana pożyczka nie przekreśla szans na odzyskanie płynności finansowej. Konsolidacja z niskim dochodem nie należy do wyjątkowo ryzykownych pożyczek. Tak jak w przypadku każdego innego kredytu, musisz zachować ostrożność, wybierając firmę lub instytucję, z którą podejmujesz współpracę. Zwróć uwagę na opinie klientów, którzy skorzystali z jej usług. Następnie starannie wypełnij wniosek i skompletuj wszystkie dokumenty, a na koniec sprawdź, czy warunki podpisywanej umowy pokrywają się ze wstępnymi ustaleniami. Wiele instytucji finansowych oferuje kredyty konsolidacyjne dla firm zadłużonych. Ich przedstawiciele wiedzą bowiem, że przedsiębiorstwa mogą znaleźć się w równie trudnej sytuacji finansowej, jak klienci indywidualni. Właściciele, którzy spotkali się z odmową ze strony banku, mogą spróbować uzyskać kredyt w innej placówce oraz zgłosić się do doradcy kredytowego. Niskie przychody nie przekreślają szans na restrukturyzację firmy, zwłaszcza w dobie kryzysu. Tak. Wbrew pozorom świadczenia emerytalne to jedno z najmniej ryzykownych z punktu widzenia pracowników banku źródeł dochodu. Osoby w wieku emerytalnym często borykają się z problemami finansowymi, dlatego oferta konsolidacji dla klientów z niskim dochodem jest przeznaczona również dla nich. Bez obaw mogą one korzystać także z pomocy doradców kredytowych, którzy pomogą im wybrać wiarygodną instytucję finansową.
