Każdy klient ubiegający się o pożyczkę musi przejść przez określone procedury. Wszystkie instytucje pozabankowe posiadają oficjalne regulaminy, zgodnie z którymi pożyczkobiorca, zanim otrzyma pozytywną decyzję, musi spełnić wszystkie zawarte w nich warunki. Podstawowe wymagania dotyczące pożyczki to zazwyczaj: wiek od 21 do 70 lat (niektóre firmy oferują również pożyczki dostępne od lat 18), posiadanie polskiego obywatelstwa, ważny dowód osobisty, zameldowanie na terenie Polski, zdolność kredytowa, indywidualne konto bankowe, telefon komórkowy z polskim numerem, adres e-mail. Część firm pożyczkowych wymaga również okazania wyciągu z konta bankowego, zaświadczenia o wysokości dochodów lub dokumentu potwierdzającego wysokość emerytury lub renty. Wśród innych dokumentów może znaleźć się również deklaracja PIT-11 lub PIT-40 oraz dokument RMUA. Klient starający się o pożyczkę musi również posiadać pełną zdolność do czynności prawnych i nie może być w stanie upadłości konsumenckiej. Wypełnianie wniosku i podstawowe sposoby weryfikacji klienta Przy wypełnianiu wniosku pożyczkodawca ma obowiązek podać prawdziwe dane osobowe i inne wymagane informacje, które posłużą do weryfikacji klienta. We wniosku klient może spodziewać się prośby o udostępnienie następujących danych: imię i nazwisko, PESEL, seria i numer dowodu osobistego, dane adresowe, stan cywilny, liczba osób będących na utrzymaniu wnioskodawcy, wysokość dochodów. Weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy Jeśli wniosek zostanie poprawnie wypełniony i zaakceptowany, następuje weryfikacja tożsamości wnioskodawcy. W przypadku pożyczkobiorcy, który nigdy wcześniej nie korzystał z usług danej instytucji i jest nowym klientem, firmy pożyczkowe stosują różne formy weryfikacji. Weryfikacja za pomocą dowodu osobistego – Podstawowym źródłem informacji o kliencie są dane z dowodu osobistego. Oprócz podania we wniosku numeru i serii zazwyczaj wymagany jest również skan zawartych w nim danych. Weryfikacja telefoniczna – Ten sposób weryfikacji wymaga podania aktualnego numeru telefonu, na który będzie mógł zadzwonić konsultant firmy pożyczkowej. Podczas rozmowy zweryfikuje informacje podane przez klienta, a także poinformuje go o przyznaniu pożyczki. Weryfikacja za pomocą przelewu bankowego – Wnioskodawca zostaje poproszony o przelanie niewielkiej kwoty na konto bankowe podane przez pożyczkodawcę. Zazwyczaj jest to symboliczny 1 grosz lub 1 złoty. Przelewu należy dokonać z indywidualnego z konta, które nie jest dzielone ze współmałżonkiem ani nie jest rachunkiem firmowym. Przelew ekspresowy – Jeśli do wykonania przelewu weryfikacyjnego klient skorzysta z platformy przelewów ekspresowych, wpłata zostanie zaksięgowana niemal natychmiast. Skorzystanie z platformy przelewów ekspresowych znacznie ułatwia i przyspiesza proces weryfikacji. Weryfikacja za pomocą aplikacji (np. Instantor, Kontomatik lub KontoConnect) – Aby z niej skorzystać należy zalogować się na swoje konto bankowe za pomocą specjalnej podstrony. Aplikacja pobiera z konta podstawową historię przelewów oraz dane osobowe klienta, które służą do weryfikacji jego tożsamości, po czym następuje automatyczne wylogowanie. Takie rozwiązanie pozwala nie tylko zweryfikować tożsamość, ale również wstępnie ocenić zdolność kredytową pożyczkobiorcy. Dlaczego weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy jest taka ważna? Wraz z postępem technologicznym nie tylko firmy pożyczkowe, ale również banki dążą do jak największego uproszczenia formalności i przyspieszenia procesu rozpatrywania wniosków. Dzięki temu są one nie tylko bardziej wydajne, ale również przyjaźniejsze klientom – zwłaszcza tym, którym bardzo zależny na czasie. Musimy jednak pamiętać, że przy zaciąganiu zobowiązań finansowych istotna jest nie tylko wygoda i szybkość, ale także bezpieczeństwo. Wyłudzenie kredytów i pożyczek na nieswoje dane nie jest powszechnym procederem, ale nie jest również tak niemożliwe, jak by się wydawało. Nie tylko generuje ono straty dla pożyczkodawców, ale także dużą ilość problemów i stresu dla osób, na których dane zaciągnięto zobowiązania. Dlatego też tak istotne jest aby potwierdzić, że osoba wnioskująca o pożyczkę naprawdę jest tym, za kogo się podaje. Oszuści są bardzo kreatywni i potrafią wykorzystywać nowatorskie metody, aby się pod kogoś podszyć (zdarzyło się na przykład, że do wyłudzeń wykorzystywano aplikację mobilną jednego z banków). Dlatego też etapu weryfikacji tożsamości nie można pominąć. Na szczęście on również został przyspieszony, tak aby nie zajmował dużo czasu, ale jednocześnie zapewniał wysoki poziom bezpieczeństwa. Jak widać zadbano, aby weryfikację można było przeprowadzić na wiele różnych sposobów, w zależności od swoich możliwości i posiadanego czasu. Musimy przy tym pamiętać, że nie każda firma pożyczkowa będzie oferowała swoim klientom takie same możliwości. W niektórych z nich na przykład nie przeprowadzimy weryfikacji telefonicznie. 1 Źródło: https://ey.media.pl/pr/468461/7-na-10-instytucji-finansowych-pada-ofiara-wyludzen-kredytow-i-pozycze Sprawdzanie historii kredytowej Sprawdzenie zgodności informacji i tożsamości wnioskodawcy to nie jedyne sposoby weryfikacji klienta. Kolejnym etapem jest sprawdzenie jego historii kredytowej. Firmy pożyczkowe do weryfikacji aktualnej sytuacji finansowej klienta oraz jego wiarygodności korzystają z informacji dostępnych w źródłach, takich jak: BIK – Biuro Informacji Kredytowej, BIG – Biuro Informacji Gospodarczej, KRD – Krajowy Rejestr Długów oraz ERIF. Dzięki temu są w stanie upewnić się, jak dana osoba spłaca swoje zobowiązania obecnie i czy regulowała je terminowo w przeszłości. Jak łatwo się domyślić, klienci, którzy w przeszłości nie mieli problemów z opłacaniem zobowiązań na czas, będą mieli znacznie większe szanse na uzyskanie pożyczki. Spotkać się można również z ofertami pożyczek bez BIK-u, a więc takich, w których pożyczkodawcy zapewniają, że nie sprawdzają informacji zawartych w bazie Biura Informacji Kredytowej bądź nie opierają na nich swoich decyzji. W razie wątpliwości i pytań, warto skorzystać z pomocy specjalisty Habza Finanse – instytucji specjalizującej się w trudnych finansach i czym jest kredyt konsolidacyjny. W przypadku posiadania kilku kredytów, indywidualny opiekun klienta wynegocjuje z bankiem konkurencyjne warunki umowy. Pożyczkodawcy wymagają wiarygodnego potwierdzenia tożsamości potencjalnego kredytobiorcy, aby uniknąć przypadków wyłudzeń pożyczki na nieswoje dane. Jednocześnie starają się oni maksymalnie uprościć związane z tym procedury, aby były one zarówno bezpieczne, jak i szybkie oraz wygodne. Weryfikacja tożsamości przy pożyczce zazwyczaj przebiega poprzez dostarczenie przez klienta danych znajdujących się na jego dowodzie osobistym, a także wysłanie przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę 1 złotego lub 1 grosza, na wskazany rachunek. Istnieją także specjalne aplikacje do weryfikacji tożsamości, które wymagają tylko zalogowania się na konto bankowe, a nie wysłania przelewu. Niektóre firmy pożyczkowe udostępniają także metody weryfikacji tożsamości niewymagające posiadania konta bankowego, takie jak weryfikacja telefoniczna czy przy pomocy czeku GIRO realizowanego na poczcie. Dostępna jest niekiedy również weryfikacja przy pomocy kuriera lub przedstawiciela firmy.
