Obecnie można napotkać wiele wyzwań finansowych i coraz częściej potrzebne jest dodatkowe wsparcie, aby rozwiązać problem czy zrealizować plan. Istnieją dwie główne opcje, czyli kredyt i pożyczka. Nie można tych pojęć używać zamiennie, ponieważ pojawiają się między nimi istotne różnice. Dla kredytobiorcy mają one szczególne znaczenie. Czym się cechuje kredyt, a czym pożyczka? Którą opcję wybrać? Odpowiadamy w artykule. Z tego artykułu dowiesz się: Jakie są najważniejsze różnice między kredytem a pożyczką. Jak różnią się warunki uzyskania finansowania dla kredytu i pożyczki. Którą opcję – kredyt czy pożyczkę – wybrać w różnych sytuacjach. Co powinny zawierać umowy kredytowe i pożyczkowe. Jak brzmi definicja kredytu, a jak pożyczki? Kredyt to umowa zawierana wyłącznie z bankiem, który udostępnia określoną kwotę na ustalony cel i czas, zobowiązując kredytobiorcę do zwrotu środków wraz z odsetkami i opłatami. Kredyt zawsze wiąże się z kosztami i podlega prawu bankowemu. Z kolei pożyczka, regulowana Kodeksem cywilnym, może być udzielona przez bank, firmę lub osobę prywatną, nie musi być odpłatna ani związana z określonym celem. Jakie są najważniejsze różnice między kredytem a pożyczką? Kredyt to zobowiązanie finansowe, które udziela bank. Reguluje go art. 69 ustawy Prawo bankowe. Stanowi on, że umowa kredytowa zobowiązuje kredytodawcę, by oddał do dyspozycji kredytobiorcy na okres kredytowania środki pieniężne najczęściej przeznaczone na ustalony cel. Oczywiście kredyt jest zawsze odpłatny i ściśle powiązany z działalnością banków. Pożyczka nieco różni się od tego produktu finansowego. Przede wszystkim jej przedmiotem nie muszą być pieniądze, a środków może udzielić dowolny podmiot. Umowa jest możliwa także do zawarcia ustnie. Różnica między kredytem a pożyczką to w zasadzie bardziej elastyczne prawo dotyczące tej drugiej opcji. Umowa może zawierać dowolne ustalenia oraz nie trzeba określać konkretnego celu. Dodatkowo pożyczka nie musi być odpłatna. Reguluje ją art. 720 Kodeksu cywilnego. Jak w skrócie przedstawić różnicę między kredytem a pożyczką? Produkty finansowe banków zawsze są odpłatne, dotyczą pieniędzy, a środki zwykle muszą być przeznaczone na konkretny cel. Umowa pożyczki może określać dowolny przedmiot, a nie tylko gotówkę. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do oddania takiej samej ilości środków lub konkretnej rzeczy. Nie zawsze naliczane są odsetki – zależy to od podmiotu udzielającego pożyczki. Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką w warunkach uzyskania finansowania? Różnica między kredytem a pożyczką pojawia się także w warunkach uzyskania finansowania. Warto zauważyć, że często to decyduje o wyborze jednego z rozwiązań. Kredyt wymaga szczegółowej analizy zdolności i historii kredytowej wnioskującego. Procedury oraz dokumentacja są bardziej formalne, a także najczęściej bardziej skomplikowane. W przypadku kredytu przez bank brana pod uwagę jest ocena punktowa BIK, wpływy na ROR klienta, źródło dochodu itd. Naprawdę wiele wymagań musi zostać spełnione. Co jest łatwiejsze do uzyskania: kredyt czy pożyczka? W przypadku drugiego rozwiązania można liczyć na znacznie „lżejsze” warunki. Wymagania dotyczące pożyczki będą o wiele niższe, oczywiście w przypadku firmy pożyczkowej. Umowy z rodziną, osobami prywatnymi czy znajomymi najpewniej nie wymagają formalności oraz gwarantują o wiele lepsze warunki niż każdy kredyt. Jakie elementy powinna zawierać umowa kredytu, a jakie umowa pożyczki? Umowa kredytowa oraz pożyczkowa to najważniejsze dokumenty, jeśli chodzi o te produkty finansowe. W dokumentach muszą znaleźć się odpowiednie informacje. Jeśli chodzi o kolejne różnice między kredytem a pożyczką – zauważymy je także, przeglądając umowy dotyczące obu tych usług. Jakie informacje powinna zawierać umowa kredytowa? Te najważniejsze to: informacje identyfikacyjne obu stron, kwota kredytu, oprocentowanie, okres kredytowania, harmonogram spłat, ewentualne koszty dodatkowe, zabezpieczenie kredytu, warunki przedterminowej spłaty, postanowienia związane ze zwłoką w spłacie, dodatkowe warunki ustalane przez bank. Jakie informacje powinna zawierać umowa pożyczkowa? Przede wszystkim: informacje identyfikacyjne obu stron, kwota pożyczki, oprocentowanie (o ile występuje), warunki spłaty, zabezpieczenie pożyczki (o ile dotyczy danej umowy), koszty dodatkowe, warunki przedterminowej spłaty, postanowienia dotyczące zwłoki, dodatkowe ustalenia obu stron. Czym formalnie różni się kredyt od pożyczki? Dokumenty obu produktów są dość podobne. Mimo wszystko umowa kredytowa musi być przygotowana bardziej skrupulatnie i precyzyjnie przez regulacje prawne. Pożyczka ma najczęściej dość elastyczne warunki. Jak wygląda spłata kredytu, a jak pożyczki? Różnice między kredytem a pożyczką dotyczą również ich kosztów i czasu spłaty. To, który wybór będzie korzystniejszy, zależy od konkretnej sytuacji. Przyjrzyjmy się szczegółom dotyczącym spłaty zarówno kredytu, jak i pożyczki. Na start przeanalizujmy kredyt, na jakich zasadach odbywa się jego spłata: jest udzielany na dłuższe okresy, od kilku miesięcy do nawet kilkudziesięciu lat, spłata kredytu odbywa się w różnych, stałych ratach lub malejących, kredytobiorca ponosi koszty dodatkowe takie jak np. oprocentowanie, prowizje czy ubezpieczenie. Co natomiast warto wiedzieć o spłacie pożyczki? Najważniejsze kwestie: okres spłaty pożyczki jest dużo krótszy i zwykle wynosi od kilku dni do kilku miesięcy, może zostać spłacona jednorazowo (w całości) lub w ratach, pożyczkobiorca obciążany jest kosztami dodatkowymi takimi jak np. oprocentowanie, opłata za udzielenie środków, czy prowizje. Kiedy wybrać kredyt, a kiedy pożyczkę? Wybór zależy od wielu czynników. Różnica między kredytem a pożyczką dotyczy między innymi kwoty, celu i wymagań dotyczących zdolności kredytowej. Warto zauważyć, że czas spłaty także będzie inny. Kredyt jest przeznaczony wyłącznie dla osób, które mają dobrą zdolność kredytową oraz czystą historię związaną ze spłatami. Banki mają dość restrykcyjne wymagania. Pożyczki może udzielić niemal każdy i dowolna osoba ma możliwość jej uzyskania. Wystarczy tylko spełnić podstawowe warunki. Czy lepszym wyborem będzie kredyt, czy pożyczka? Poniżej podpowiadamy. Kiedy wybrać kredyt? Potrzebna jest większa suma pieniędzy – kredyty umożliwiają uzyskanie dużego finansowania, gdzie pożyczki są pod tym względem dość ograniczone. Celowość – jeżeli potrzeba środków na konkretny cel, jak rozpoczęcie biznesu czy zakup mieszkania, kredyt będzie lepszym rozwiązaniem. Dobra zdolność kredytowa – jeżeli konsument ją posiada oraz ma stałe źródło dochodu, otrzyma korzystne warunki w banku. Dłuższy okres spłaty – niektóre kredyty (np. hipoteczne) spłacamy nawet 20 do 30 lat. Kiedy wybrać pożyczkę? Potrzebna jest niższa kwota – jeżeli potrzebujesz mniejszej sumy pieniędzy na krótki okres, pożyczka będzie lepszym wyborem. Brak dobrej zdolności kredytowej – w takiej sytuacji zaciągnięcie kredytu może być nawet niemożliwe. Elastyczne warunki – pożyczki charakteryzują się warunkami dopasowanymi do potrzeb klienta. Szybka gotówka – formalności jest tutaj naprawdę niewiele, środki otrzymujemy bardzo szybko. Przed podjęciem decyzji o wyborze finansowania warto rozważyć kilka opcji i ofert różnych instytucji. Dzięki temu wybierzemy najkorzystniejszą propozycję. Można również skorzystać z pomocy doradcy finansowego. Kredyt a pożyczka to dwa różne produkty finansowe W obliczu wyzwań finansowych wiele osób sięga po kredyt lub pożyczkę. Te pojęcia nie są jednak tożsame. Kredyt to zobowiązanie finansowe udzielane przez bank na określony cel, zawsze odpłatne i regulowane przez prawo bankowe. Pożyczka natomiast może dotyczyć dowolnego przedmiotu i nie wymaga formalności, regulowana jest przez kodeks cywilny. Uzyskanie kredytu wiąże się z rygorystycznym sprawdzaniem zdolności kredytowej, podczas gdy pożyczki są bardziej elastyczne. Kredyt jest idealny dla osób z dobrą zdolnością kredytową potrzebujących większych sum na określony cel. Pożyczka jest lepsza przy mniejszych kwotach i szybkim dostępie do gotówki.
