Podczas gdy kredyty w banku zaciągamy często na długie lata, firmy pożyczkowe znane są bardziej z krótkoterminowych zobowiązań. Dużą popularnością wśród Polaków cieszą się zwłaszcza tak zwane chwilówki, czyli pożyczki na niewielkie sumy, które trzeba spłacić w terminie miesiąca lub maksymalnie kilku. Co ważne, nie spłaca się ich ratalnie, a w całości poprzez jedną płatność. Zgromadzenie tak dużych środków w krótkim czasie może się okazać trudniejsze niż podejrzewaliśmy, przez co konieczne będzie przedłużenie spłaty pożyczki. Tylko czy przedłużenie terminu spłaty pożyczki jest w ogóle możliwe? Na czym ono polega i czy się opłaca? Jak działa przedłużenie spłaty pożyczki? Niektórzy pożyczkobiorcy zaciągający chwilówki nawet nie zastanawiają się, czy będą w stanie je spłacić w terminie. Inni mają taką pewność, ale później okazuje się, że z jakiegoś powodu, mimo wszystko, terminowa spłata będzie niemożliwa. W końcu w każdej chwili mogą pojawić się dodatkowe, nieprzewidziane wydatki (na przykład związane z problemami zdrowotnymi), które znacznie zredukują nasz budżet. Po prostu niespłacenie chwilówki i urwanie kontaktu z wierzycielem w tej sytuacji w niczym nam nie pomoże, a przeciwnie – tylko pogorszy naszą sytuację. Możemy być pewni, że pożyczkodawca wykorzysta wszystkie możliwości w swoim arsenale, aby odzyskać należną mu sumę – czy to naliczanie karnych odsetek, dokonywanie wpisów na listę dłużników, wysyłanie płatnych monitów, czy w ostateczności skierowanie sprawy do sądu. To wszystko będzie dla nas oznaczać nie tylko wielki stres, ale także znaczne zwiększenie całkowitego kosztu zobowiązania. Przedłużenie spłaty pożyczki jest rozwiązaniem, które może nam pomóc uniknąć tego typu negatywnych konsekwencji. Jak ono działa? Jest to bardzo prosta operacja. Jak sugeruje sama jej nazwa, przedłużenie terminu spłaty pożyczki pozwala odsunąć w czasie moment, w którym pożyczkodawca będzie wymagał od nas spłaty zadłużenia. W zależności od zasad panujących w danej firmie pożyczkowej, możliwe jest przedłużenie spłaty o kilka tygodni, a nawet ponad miesiąc. W tym czasie nie będą podejmowane wobec nas żadne działania windykacyjne, natomiast musimy pamiętać, że takie rozwiązanie wiąże się z pewnymi dodatkowymi kosztami. Co zrobić, żeby przedłużyć spłatę pożyczki? Każda firma pożyczkowa może stosować nieco inne procedury w zakresie przedłużenia terminu spłaty pożyczki. W żadnym razie nie możemy zakładać, że jeśli nie spłacimy długu na czas, to termin spłaty zostanie przesunięty automatycznie – w takim wypadku po prostu zaczną być naliczane odsetki za opóźnienie, a wierzyciel przejdzie do etapu windykacji długu. Co zatem musimy zrobić? Konkretnych informacji powinniśmy szukać na stronie internetowej pożyczkodawcy lub na jego infolinii, zapisy na ten temat będziemy mogli także prawdopodobnie znaleźć w umowie pożyczki. Może się zdarzyć, że konieczne będzie wypełnienie i wysłanie odpowiedniego wniosku, ale bywa też, że wystarczy zgłoszenie chęci skorzystania z możliwości przedłużenia okresu spłaty. Warto też wspomnieć, że wielu pożyczkodawców może mieć pewne zasady odnośnie do tego, kto i kiedy może zawnioskować o przedłużenie pożyczki. Taka opcja jest dostępna zazwyczaj jedynie zanim jeszcze upłynie pierwotny okres spłaty określony w umowie, aczkolwiek niektórzy wierzyciele pozwalają również na przedłużenie już przeterminowanej chwilówki. Ile kosztuje przedłużenie terminu spłaty pożyczki? Jak już wspomniano, firmy pożyczkowe nakładają na klientów opłaty za przesunięcie terminu spłaty. Wiąże się to z tym, że po pierwsze muszą czekać na zwrot środków dłużej niż zakładały, a po drugie – odwlekanie terminu spłaty zwiększa ryzyko, że pożyczkobiorca jedynie „gra na czas” i nie planuje uregulować długu. Ciężko wskazać dokładną wysokość kosztów związanych z taką operacją, ponieważ w każdej firmie pożyczkowej są one inne, ale nie da się zaprzeczyć, że mogą bywać dotkliwe. Trzeba jednak pamiętać, że niespłacenie pożyczki w terminie również generuje wysokie koszty, a do tego wiele stresu związanego między innymi z windykacją terenową, czyli osobistymi odwiedzinami przedstawiciela wierzyciela w miejscu zamieszkania. Niektórzy pożyczkodawcy akceptują w miejsce opłaty pieniężnej za przedłużenie terminu spłaty pożyczki inny rodzaj zabezpieczenia pożyczki, na przykład poręczenie długu przez osobę trzecią o odpowiednio stabilnej sytuacji finansowej. Nie zwiększa to bezpośrednio ich dochodu, ale za to daje większą pewność, że ostatecznie dojdzie do spłaty zadłużenia. Przedłużenie terminu spłaty pożyczki – ile razy można z niego skorzystać? Swego czasu wielu pożyczkodawców oferowało możliwość przedłużenia okresu spłaty pożyczki niemal w nieskończoność. Oznaczało to, że po jakimś czasie nawet z niewielkiego długu mogła zrobić się mała fortuna, zwłaszcza jeśli w danej firmie koszt przedłużenia okresu spłaty był wysoki. Ten proceder, nazywany rolowaniem pożyczki, został jednak w dużej mierze ukrócony. Oznacza to, że w większości przypadków spotkamy się z limitem odnośnie tego, jak wiele razy można skorzystać z opcji przedłużenia terminu spłaty jednej pożyczki, jeśli w ogóle będzie to możliwe. Limit ten wynosi zazwyczaj jedno lub dwa przedłużenia, co pozwala na odroczenie terminu spłaty łącznie, o maksymalnie kilka miesięcy. 1 Źródło: https://rf.gov.pl/pdf/Raport_Kredyty_konsumenckie_final.pdf Czy przedłużanie spłaty pożyczki się opłaca? Jak wspomniano, przedłużanie spłaty pożyczki nie jest tanie, ale tania nie jest również windykacja i odsetki karne. Szybko może się okazać, że koszty wysyłania monitów, czy odwiedzin przedstawiciela wierzyciela przewyższają nawet samą pożyczoną kwotę. Musimy bowiem pamiętać, że opłaty naliczane są nie tylko za listy, ale również za połączenia telefoniczne (w tym te nieodebrane), SMS-y i wiadomości elektroniczne. W związku z tym takie rozwiązanie, jak przesunięcie terminu spłaty, może się opłacać, jeśli mamy pewność, że w zyskanym dodatkowym czasie uda nam się zebrać potrzebne środki. W sytuacji, w której odroczenie spłaty jest tylko sposobem na „kupienie czasu” i nie przewidujemy, że będzie nas stać na dokonanie terminowej spłaty, korzystniejsze może być rozważenie innych opcji, takich jak konsolidacja, czy rozłożenie chwilówki na raty. Przedłużenie spłaty pożyczki – podsumowanie Zaciągnąć chwilówkę można bardzo szybko i łatwo, ale jej spłata bywa znacznie bardziej problematyczna. Może się okazać, że nowe wydatki, czy nieotrzymanie przewidywanego napływu gotówki tymczasowo pogorszą naszą sytuację finansową, a w przypadku chwilówek czasu na zebranie potrzebnych funduszy jest bardzo niewiele. Dlatego też przedłużenie spłaty pożyczki może być dobrym sposobem na poradzenie sobie z tego typu problemami, o ile dobrze zastanowimy się nad taką decyzją i będziemy pewni, że sprostamy nowemu terminowi spłaty. Dodatkowe dwa tygodnie, czy miesiąc to z pozoru niewiele, ale mogą się one okazać kluczowe (ponieważ na przykład w tym czasie na nasze konto wpłynie wynagrodzenie za pracę, które pozwoli nam uregulować dług).
