Pożyczki pozabankowe długoterminowe – co warto o nich wiedzieć?

Popularność pożyczek pozabankowych, które dostać można nie tylko bardzo szybko, ale także dzięki minimum formalności, sprawiła, że instytucje te zaczęły rozszerzać swoje oferty także o inne usługi. Popularność chwilówek zaowocowała tym, że parabanki zaczęły oferować także tanie i szybkie pożyczki pozabankowe długoterminowe. Są one pożyczkami, w których ramach pożyczane są większe kwoty rozłożone na raty, nawet do 48 miesięcy. Dużo większa łatwość w uzyskaniu takiego kredytu w połączeniu z minimalną ilością formalności sprawia, że tego typu rozwiązanie stało się bardzo popularne.

Z tego artykułu dowiesz się:

Czym są pożyczki pozabankowe długoterminowe.
Jakie są typowe procedury udzielania pożyczek długoterminowych.
Jakie czynniki mogą wpłynąć na decyzję o udzieleniu pożyczki.
O znaczeniu dokładnego przyjrzenia się regulaminowi pożyczek długoterminowych.
Jak działają kalkulatory dostępne na stronach internetowych instytucji pozabankowych.
Jakie informacje warto zapytać konsultanta podczas rozmowy o pożyczkę długoterminową.
O ryzyku spłacania pożyczek długoterminowych chwilówkami.
O korzyściach płynących z konsolidacji kilku pożyczek.

Wydłużony okres spłaty i wysoka kwota kredytu są możliwe dzięki pomocy ekspertów Habza Finanse.

Spłacaj kredyt w swoim tempie za pomocą niskich, indywidualnie dopasowanych do Twoich możliwości finansowych rat. Nie przepłacaj i ciesz się atrakcyjnym, tanim kredytem uzyskanym przy wsparciu doświadczonych specjalistów.

Wyślij wniosek

Co warto wiedzieć o pożyczkach długoterminowych?

O ile chwilówki udzielane są na kwoty od 1000 do 5000 złotych, o tyle pożyczki długoterminowe udzielane są nawet na kilkanaście tysięcy. Procedura udzielania kredytu jest bardzo podobna jak w przypadku chwilówek. Możliwe jest ich uzyskanie nawet w 15 minut, przez internet i bez wychodzenia z domu. Niskie dochody, brak umowy na czas nieokreślony, brak zaświadczeń, a nawet zła historia kredytowa nie muszą być przeszkodą w udzieleniu kredytu, jednak wszystko zależy od reguł obowiązujących w danej instytucji pozabankowej. Warto dokładnie przyjrzeć się regulaminowi, ponieważ tego typu pożyczki są obarczone dużym ryzykiem, w związku z czym firmy muszą się zabezpieczyć przed ewentualnymi opóźnieniami w spłacie.

Instytucje pozabankowe mają na swoich stronach internetowych coś w rodzaju kalkulatora, który pozwala obliczyć wysokość raty w zależności od kwoty pożyczki i ewentualnej jej wysokości. Są to jedynie orientacyjne wartości, ponieważ ostateczne kwoty zależą od kilku czynników. W odróżnieniu od chwilówek tutaj wymagania są nieco większe i pomimo tego, iż wciąż nie są to kredyty z dużą ilością formalności, to konieczne jest minimum, czyli obywatelstwo polskie, ukończone 21 lat i w wielu firmach pozabankowych także brak wpisu do rejestru BIK czy innych rejestrów dłużników. Ostateczna kwota jest podawana przez konsultanta podczas rozmowy telefonicznej lub wizyty w oddziale. Podczas takiej rozmowy warto zapytać o całkowity koszt pożyczki, czas obowiązywania umowy, wysokość miesięcznej raty, całkowity koszt pożyczki, wysokość opłaty przygotowawczej i, co najważniejsze, RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Należy mieć na uwadze, że kredyty długoterminowe są dużo droższe i nawet pomimo tego, że są udzielane przez instytucje pozabankowe.

Weź korzystny kredyt z pomocą doradców Habza Finanse.

Uzyskaj potrzebne środki z pewnego źródła, bez stresu i nerwów. Obliczymy Twoją zdolność kredytową i wynegocjujemy dla Ciebie kredyt na atrakcyjnych warunkach przy minimum formalności. Z nami nie musisz obawiać się negatywnej decyzji kredytowej. Bez jakichkolwiek przedpłat.

Wyślij wniosek

Jak uzyskać pożyczkę?

Pożyczki pozabankowe długoterminowe udzielane są najczęściej na 12 bądź 24 miesiące. Pożyczka na rok może być udzielana bez zaświadczeń o dochodach, pod warunkiem, że kwota nie przekracza 10000 złotych. Często pożyczki długoterminowe są spłacane chwilówkami, a dzieje się tak dlatego, że bardzo wysokie oprocentowanie i odsetki w chwili opóźnień mogą być bardzo dużym problemem dla kredytobiorców, którzy mierzą się z utratą płynności finansowej. W takich chwilach bardzo dobrym wyjście jest konsolidacja kilku pożyczek, która pozwala na połączenie kilku pożyczek w jedną. Rata takiej skonsolidowanej pożyczki jest dużo niższa, i dużo łatwiejsza do spłaty.

Czy pożyczki pozabankowe długoterminowe są możliwe?

Instytucje pozabankowe udzielają przede wszystkim chwilówek, czyli szybkich pożyczek na krótki okres, ale niektóre z nich oferują także długoterminowe pożyczki ratalne. Ich okres spłaty może sięgać nawet kilku lat.

Ile może wynosić pożyczka pozabankowa długoterminowa?

W zależności od zasad panujących w danej firmie pożyczkowej, a także zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, pożyczka pozabankowa długoterminowa może opiewać na kilkanaście tysięcy złotych, a nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Jakie wymagania trzeba spełnić, żeby otrzymać pożyczkę pozabankową długoterminową?

Pożyczkobiorca powinien mieć ukończony 18 rok życia, posiadać pełnię zdolności do czynności prawnych, a także mieć odpowiednio wysokie dochody. To, czy potrzebne będzie zaświadczenie o dochodach, czy wystarczy własne oświadczenie, zależy od kwoty pożyczki i zasad panujących w danej instytucji.

Jakie są główne różnice między pożyczkami pozabankowymi a kredytami bankowymi?

Główną różnicą między pożyczkami pozabankowymi a kredytami bankowymi jest fakt, że pożyczki pozabankowe są udzielane przez firmy poza sektorem bankowym, natomiast kredyty bankowe pochodzą od banków. Pożyczki pozabankowe zwykle są łatwiejsze do uzyskania i wymagają mniejszej ilości formalności niż kredyty bankowe. Jednakże pożyczki pozabankowe są zwykle bardziej kosztowne z powodu wyższych oprocentowań i opłat dodatkowych. Kredyty bankowe z kolei są zwykle tańsze i oferują korzystniejsze warunki spłaty, ale wymagają szczegółowej analizy kredytowej, co może wpłynąć na wydłużenie czasu oczekiwania na uzyskanie kredytu.

Czy osoby z niską zdolnością kredytową mogą otrzymać pożyczkę pozabankową?

Tak, osoby z niską zdolnością kredytową mogą w niektórych przypadkach otrzymać pożyczkę pozabankową. Firmy pożyczkowe pozabankowe często oferują pożyczki dla osób z niskim dochodem lub z niewystarczającą zdolnością kredytową dla banku. Jednakże, w takich przypadkach, oprocentowanie i koszty pożyczek pozabankowych są zazwyczaj wyższe. W niektórych przypadkach firmy pożyczkowe pozabankowe wymagają od pożyczkobiorców zabezpieczenia pożyczki poprzez zastaw lub poręczenie, co może być wymagające dla osób bez zdolności kredytowej lub niewielkim majątku.

Jakie dokumenty należy przedłożyć przy ubieganiu się o pożyczkę pozabankową?

Dokładna lista wymaganych dokumentów może różnić się w zależności od firmy pożyczkowej. Jednakże zazwyczaj firmy pożyczkowe pozabankowe wymagają od pożyczkobiorców przede wszystkim dokumentu tożsamości, potwierdzenia adresu zamieszkania oraz oświadczenia/zaświadczenia o zatrudnieniu lub otrzymywanych dochodach. W przypadku pożyczek długoterminowych niektóre firmy pożyczkowe mogą również wymagać przedstawienia dokumentów potwierdzających wartość posiadanych nieruchomości lub pojazdów, które mogą zostać zastawione, jako zabezpieczenie pożyczki.

Czy pożyczki pozabankowe są bezpieczne i legalne?

Pożyczki pozabankowe są legalne i regulowane przez prawo. Firmy pożyczkowe pozabankowe muszą działać zgodnie z przepisami prawa i spełniać wymagania dotyczące bezpieczeństwa i ochrony konsumentów. Jednakże, jak w przypadku każdej innej umowy finansowej, należy dokładnie przeczytać i zrozumieć warunki umowy przed jej podpisaniem. Należy również uważać na nieuczciwe praktyki, takie jak ukryte koszty, niewłaściwe informacje lub agresywną sprzedaż. W celu zminimalizowania ryzyka warto wybrać renomowaną firmę pożyczkową pozabankową, która działa zgodnie z prawem i ma pozytywne opinie klientów.

Jakie są najczęstsze koszty związane z pożyczkami pozabankowymi?

Najczęstsze koszty związane z pożyczkami pozabankowymi to oprocentowanie, prowizja oraz koszty dodatkowe. Oprocentowanie pożyczki pozabankowej zwykle jest wyższe niż w przypadku kredytów bankowych, co wynika z większego ryzyka, jakie ponoszą firmy pożyczkowe pozabankowe. Prowizja, czyli opłata za udzielenie pożyczki, również może być stosunkowo wysoka. Koszty dodatkowe mogą obejmować na przykład koszty ubezpieczenia lub opłaty za zastawienie nieruchomości, lub pojazdu. W celu wyboru najkorzystniejszej pożyczki należy porównać oferty różnych firm pożyczkowych pozabankowych i dokładnie sprawdzić, jakie koszty są z nimi związane.

Czy spłacanie pożyczki przed terminem jest korzystne i czy generuje dodatkowe koszty?

W większości przypadków spłacanie pożyczki pozabankowej przed terminem jest korzystne i może skutkować zmniejszeniem całkowitego kosztu pożyczki. Jednakże niektóre firmy pożyczkowe pozabankowe mogą pobierać opłaty za wcześniejszą spłatę pożyczki. Należy dokładnie przeczytać umowę pożyczki i zwrócić uwagę na wszelkie związane z tym koszty. W przypadku, gdy firma pożyczkowa pobiera opłatę za wcześniejszą spłatę pożyczki, należy dokładnie obliczyć, czy oszczędności związane z wcześniejszą spłatą przewyższają dodatkowe koszty.