Znalezienie korzystnego kredytu może być dość trudnym i czasochłonnym procesem. Niewiedza lub brak doświadczenia najczęściej powodują różne błędy – np. zaciągnięcie mało opłacalnego zobowiązania. Doradca kredytowy to ekspert, który pomoże podjąć świadomą decyzję. Pomaga w znalezieniu korzystnej oferty, a także usprawnia proces uzyskiwania finansowania. Czym się zajmuje doradca kredytowy? Doradca kredytowy wspiera kredytobiorców w znajdywaniu i uzyskiwaniu kredytów, a także negocjacjach z kredytodawcami. Może być osobą lub całą firmą. Doradca kredytowy udziela informacji związanych ze zobowiązaniami finansowymi – np. zasady uzyskiwania kredytów, warunki czy też prawa i obowiązki obu stron umowy. Pomoc eksperta pozwala także uzyskać korzystniejszy kredyt oraz przyspiesza cały proces ubiegania się o finansowanie. Jakie usługi są oferowane przez doradców kredytowych? Zajmują się oni: analizą sytuacji finansowej klienta i oceną zdolności kredytowej, wyborem najkorzystniejszego produktu finansowego, negocjacjami warunków kredytu, przygotowaniem dokumentacji, wsparciem w procesie wnioskowania o kredyt, edukacją finansową, wsparciem po uzyskaniu kredytu. Doradca kredytowy to także najczęściej pośrednik kredytowy. Formalnie taka osoba lub firma nie musi mieć żadnej licencji zawodowej. Mimo wszystko można uzyskać zezwolenie od Komisji Nadzoru Finansowego. Licencja KNF świadczy o wysokich kompetencjach, jakie może mieć dany ekspert kredytowy. Warto wiedzieć, że obecnie następuje profesjonalizacja rynku. Często doradcą kredytowym będzie zbiór konsultantów, analityków oraz innych specjalistów. Można znaleźć mnóstwo firm, które specjalizują się w pośrednictwie między klientami a bankami. Doradca kredytowy ocenia zdolność kredytową, pomaga wybrać ofertę, negocjuje korzystne warunki i wspiera klienta podczas przygotowywania dokumentacji. Dzięki takiemu wsparciu maksymalizujemy szanse na uzyskanie finansowania, a także mamy większą pewność, że skorzystamy z najkorzystniejszej propozycji banku. Czym różni się pośrednik i doradca kredytowy? Pośrednik i doradca kredytowy to dwa różne zawody, choć oba są związane z pomocą w uzyskiwaniu kredytów. Różnice pojawiają się między innymi przy zakresie usług, niezależności oraz sposobie działania, a także odpowiedzialności. Doradca kredytowy świadczy kompleksowe usługi doradcze związane z zaciąganiem zobowiązań finansowych. Pomaga wybrać kredyt, doradza w kwestii zarządzania budżetem, a także negocjuje warunki z kredytodawcą. Jaka jest rola pośrednika kredytowego? Sprowadza się głównie do łączenia klientów z instytucjami finansowymi. Pośrednik pomaga znaleźć odpowiedni produkt finansowy spośród ofert dostępnych na rynku. Nie występuje tutaj zazwyczaj kompleksowe doradztwo. Doradca kredytowy zwykle działa niezależnie. Jego porady są oparte tylko na najlepszym interesie klienta. Wynagrodzenie jest zwykle pobierane od kredytobiorcy, dzięki czemu doradca może być bezstronny przy udzielaniu rekomendacji. Pośrednik kredytowy natomiast najczęściej będzie związany z konkretnymi bankami. Jego wynagrodzenie to prowizja za każdy sprzedany produkt bankowy. Dlatego też często występuje stronniczość. Warto również zwrócić uwagę na kwestię odpowiedzialności. Pośrednik kredytowy wybiera odpowiedni produkt finansowy i składa wniosek w imieniu klienta. Nie jest on zobowiązany do analizy zdolności kredytowej, czy też edukowania na temat długoterminowych konsekwencji zaciągnięcia zobowiązania. Doradca kredytowy natomiast ma znacznie szerszy zakres odpowiedzialności. Obejmuje on znalezienie kredytu, a także pełne doradztwo finansowe. Doradca jest zobowiązany, by działać w najlepszym interesie klienta. Zakres usług obejmuje tu również analizę finansową i wsparcie podczas całego procesu kredytowego. Ile kosztuje doradca kredytowy? Koszty usług doradcy kredytowego różnią się w zależności od kilku czynników. Warto wiedzieć, że takie osoby są również opłacane przez banki – otrzymują prowizję za sprzedaż produktów finansowych. Często usługi doradców kredytowych, którzy działają w ten sposób, są nawet całkowicie darmowe. Niestety nie można tutaj mówić o pełnej bezstronności, jeśli chodzi o wybór najkorzystniejszej oferty. Ile kosztuje niezależny doradca kredytowy? Niezależni doradcy kredytowi mogą pobierać opłaty od klientów: stała kwota – np. od 500 do kilku tysięcy złotych za cały proces doradczy, procent od wartości kredytu – zwykle od 0,5 do 2% wartości uzyskanego kredytu. Sporadycznie niezależni doradcy kredytowi pobierają opłaty za dodatkowe usługi takie jak przygotowanie dokumentacji, analiza finansowa czy negocjacje warunków kredytu. Warto zwracać uwagę na cennik usług – w niektórych przypadkach całe koszty za proces doradczy liczymy w tysiącach złotych. Warto zwrócić uwagę na średnie wynagrodzenie doradców finansowych. Dzięki temu dość łatwo ocenić koszty usług takiej osoby: niezależny doradca kredytowy – od 6000 do 15000 zł brutto, doradca kredytowy opłacany przez banki – od 3000 do 6000 zł brutto. Niektórzy doradcy oferują całkowicie darmowe usługi np. przy znalezieniu korzystnego kredytu. Mimo wszystko analiza zdolności kredytowej, przygotowanie dokumentacji czy wsparcie po zaciągnięciu zobowiązania mogą być płatne. O co pytać doradcę kredytowego? Rozmowa z doradcą kredytowym jest niezwykle istotna przy zawieraniu współpracy. Należy podczas niej uzyskać jak najwięcej informacji, by podjąć świadomą decyzję. O co pytać doradcę kredytowego? Oto nasze propozycje pytań: Jakie usługi oferujesz? – warto również dopytać o to, czy dana osoba pomaga w całym procesie uzyskiwania kredytu, Ile kosztują Twoje usługi? – dobrą praktyką jest również pytanie o koszty dodatkowych usług oraz prowizje pobierane od banków, Czy jesteś związany z konkretnymi instytucjami finansowymi? – należy dowiedzieć się, z jakimi bankami współpracuje doradca, by uniknąć stronniczości, W jaki sposób oceniasz zdolność kredytową? – to pytanie pozwala ocenić kompetencje doradcy, Czy negocjujesz warunki kredytu w imieniu klienta? – pozwoli to uzyskać korzystniejsze finansowanie, Czy możesz mi przedstawić opinie innych klientów na temat Twoich usług? – można tę kwestię sprawdzić również przed rozmową, Czy oferujesz wsparcie po zaciągnięciu kredytu? – nie każdy doradca ma tak szeroki zakres usług. Im więcej informacji o oferowanych usługach czy kosztach uzyskamy, tym lepiej. Dzięki temu świadomie wybierzemy odpowiedniego doradcę kredytowego. Nie jest to ktoś, kto pomoże wyjść Ci z długów. Mimo wszystko doradca oferuje kompleksowe wsparcie przy zaciąganiu zobowiązania – dzięki jego pomocy nie wybierzesz niekorzystnego finansowania. Jaki doradca kredytowy jest najlepszy? Każdy klient, który chce zaciągnąć kredyt gotówkowy, hipoteczny lub uzyskać dowolne inne finansowanie oczekuje od doradcy kredytowego przede wszystkim bezstronności oraz profesjonalizmu. Warto zwrócić uwagę na doświadczenie takiej osoby i jej wiedzę. Te kwestie należy analizować przy rozmowie z doradcą. Oprócz tego ważne, by zwrócić uwagę na ewentualną stronniczość. Warto wypytać o współprace z bankami czy też pobierane prowizje. Bardzo istotna jest także komunikatywność i zrozumienie klienta. Doradca kredytowy powinien starać się jak najlepiej poznać sytuację finansową potencjalnego kredytobiorcy. Tylko dzięki temu będzie możliwe wybranie najkorzystniejszego kredytu. Istotne przy wyborze doradcy kredytowego są także opinie innych klientów. To one najwięcej mówią o współpracy. Warto zwrócić uwagę szczególnie na skuteczność danego doradcy kredytowego. Dobrą praktyką jest unikanie współpracy z osobami niedoświadczonymi. Nie mamy tutaj niemal żadnej gwarancji, że uzyskamy oczekiwane efekty. Znakiem, który powinien odstraszać, jest również nachalność okazywana przez popędzanie do podjęcia decyzji. Czy warto korzystać z usług doradcy kredytowego? Najczęściej korzystanie z usług dobrego doradcy kredytowego będzie dodatkowym wydatkiem. Czy warto korzystać z usług doradcy kredytowego? Mimo wszystko to najczęściej po prostu się opłaca. Klient otrzymuje najkorzystniejszy w danej sytuacji kredyt oraz często dodatkowe wsparcie po jego zaciągnięciu. Doradca pomaga przy wyborze produktu finansowego, ubieganiu się o niego, a także edukuje kredytobiorcę na każdym etapie. Dlaczego warto korzystać z takich usług? Oto kilka najważniejszych powodów: kompleksowe wsparcie na wszystkich etapach zaciągania zobowiązania, doradca przedstawia jednocześnie wiele korzystnych ofert od różnych instytucji, możliwość negocjacji warunków kredytu, dzięki czemu będzie jeszcze korzystniejszy, pomoc po zaciągnięciu zobowiązania (np. gdy wystąpią problemy ze spłatą), wsparcie przy przygotowywaniu dokumentacji. Warto jednak brać pod uwagę tylko sprawdzonych doradców kredytowych. W innym przypadku efekt może być odwrotny do zamierzonego. Przeczytaj także: Ekspert kredytowy – czym powinien charakteryzować się specjalista od kredytów i konsolidacji? Kto pomoże mi wyjść z długów? Jak szybciej spłacić kredyt? Praktyczne wskazówki
