Jak poradzić sobie z długami z chwilówek

Jak poradzić sobie z długami z chwilówek?

Nie bez powodu chwilówki cieszą się wśród Polaków tak dużą popularnością. Te szybkie, łatwe do uzyskania pożyczki na stosunkowo niewielkie kwoty mogą okazać się zbawienne, jeśli potrzebny nam będzie szybki zastrzyk gotówki. Niestety, jeśli nie będziemy ostrożni, może się w pewnym momencie okazać, że nie stać nas na spłatę długów z chwilówek i wpadliśmy w pętlę, z której nie wiemy, jak się wydostać. Jednak wbrew pozorom nie jest to wcale sytuacja bez wyjścia i istnieje wiele sposobów, które warto wypróbować. W takim razie jak poradzić sobie z długami z chwilówek?

Konsolidacja chwilówek

Jeśli zastanawiamy się, jak poradzić sobie z długami z chwilówek, ich konsolidacja jest niewątpliwie wartym rozważenia rozwiązaniem. Pozwoli nam ona zredukować wiele różnych chwilówek w jedno, łatwiejsze do spłaty rozwiązanie, które regulować będziemy w formie ratalnej. Dzięki temu pozbędziemy się balastu ogromnych kwot do szybkiego spłacenia, a będziemy mogli systematycznie zmniejszać dług dzięki comiesięcznym płatnościom dostosowanym do naszych możliwości finansowych. Konsolidacja chwilówek nie jest jednak łatwo dostępna, zwłaszcza, jeśli zdarzyły nam się już opóźnienia w spłacie zobowiązań i ucierpiała z tego powodu nasza zdolność kredytowa. Samodzielne składanie wniosku ma duże szanse zakończyć się niepowodzeniem, dlatego też warto zwrócić się do wykwalifikowanego pośrednika kredytowego.

Rozłożenie chwilówek na raty

Problem z terminową spłatą chwilówek wynika głównie z tego, że trzeba to zrobić za pomocą jednorazowej płatności, i to w stosunkowo krótkim odstępie od momentu, w którym je otrzymaliśmy (z reguły na uregulowanie należności mamy 30 dni, zdarzają się jednak chwilówki zarówno na dłuższe, jak i krótsze okresy). Jeśli więc nie jesteśmy w stanie poradzić sobie z długami z chwilówek, dlaczego nie rozłożyć ich na raty? Wiele osób nie zdaje sobie nawet z takiej możliwości sprawy, mimo faktu, że sporo firm pożyczkowych jest na takie rozwiązanie otwarte (niektóre z nich nawet zawierają stosowne klauzule w umowach pożyczek). Cały proces windykacji chwilówek i prowadzenia ewentualnych spraw sądowych jest dla pożyczkodawców bardzo kosztowny, w związku z czym niekiedy wolą one rozłożyć dług na raty. W ten sposób większe są szanse, że pożyczkobiorca rzeczywiście go spłaci. Warto wobec tego zwrócić się do swojego wierzyciela z wnioskiem o rozłożenie chwilówek na raty – nawet, jeśli nigdzie nie informuje on o takiej możliwości. W najgorszym wypadku nasz wniosek zostanie po prostu odrzucony.

Negocjacje z windykatorem

Jak poradzić sobie z długami z chwilówek, kiedy jesteśmy już na etapie windykacji? Wielu pożyczkodawców decyduje się na odsprzedawanie długów firmom windykacyjnym, aby samemu nie ponosić kosztów prób odzyskania należności, które mogą się w ogóle nie powieść. Windykator następnie próbuje skontaktować się z dłużnikiem – poprzez SMS-y, listy i połączenia telefoniczne, a nawet osobiście. Często kończy się to usuwaniem SMS-ów, nieodbieraniem listów, odrzucaniem połączeń i unikaniem spotkań. Bycie obiektem windykacji wiąże się z dużym stresem, w związku z czym można zrozumieć takie reakcje. Nie zawsze są one jednak w naszym najlepszym interesie. Mało prawdopodobne jest, aby windykator stracił nami w pewnym momencie zainteresowanie. Bardziej prawdopodobny scenariusz to taki, w którym dług cały czas rośnie, a sprawa trafia w pewnym momencie do sądu. Bywa jednak, że możemy tego uniknąć, jeśli zamiast uciekać przed windykatorem, sami się z nim skontaktujemy i podejmiemy negocjacje. Nie zawsze uda nam się dojść do porozumienia, ale jest szansa, że możliwe będzie ustalenie planu spłaty zgodnego z naszymi możliwościami finansowymi i oddalenie wizji egzekucji komorniczej. W związku z tym warto spróbować rozwiązać sprawę polubownie.

jak poradzic sobie z dlugami z chwilowek - wykres sposoby

Źródło: https://infowire.pl/generic/release/352565/swiadomosc-finansowa-slaby-punkt-mlodych-polakow/

Egzekucja komornicza z powodu zadłużenia chwilówkami – co robić?

Może się zdarzyć, że nie udało nam się dojść do porozumienia z windykatorem bądź wierzycielem i mimo naszych szczerych starań sprawa znalazła swój finał w sądzie, gdzie pożyczkodawca zdołał uzyskać tytuł egzekucyjny z klauzulą wykonalności. Co w takiej sytuacji możemy zrobić? Przede wszystkim powinniśmy dalej próbować kontaktować się z wierzycielem. To od niego bowiem zależy, z których części naszego mienia komornik przeprowadzał będzie egzekucję. Jeśli dobrze umotywujemy swój wniosek, być może uda nam się doprowadzić do zakończenia albo przynajmniej zwieszenia postępowania egzekucyjnego. Należy pamiętać, że komornik w pierwszej kolejności zajmuje mienie na poczet pokrycia kosztów własnych działań, a dopiero pozostałą część przekazuje naszemu wierzycielowi. Może to sprawić, że egzekucja będzie się przedłużać i wcale nie pozwoli pożyczkodawcy odzyskać długu, dlatego też w interesie obu stron będzie dojście do porozumienia. Jak poradzić sobie z długami z chwilówek, jeśli wierzyciel nie będzie chciał z nami współpracować? Możemy spróbować poczynić pewne ustalenia z samym komornikiem (na przykład poprosić go o rozłożenie długu na raty), ale nie będą one prawnie wiążące, ponieważ komornik nie jest stroną w sprawie. Oznacza to, że nawet jeśli komornik zgodzi się przykładowo nie zajmować naszego wynagrodzenia, to jeśli nie zgodzi się na to również wierzyciel, nie będzie miało to żadnej mocy.

Upadłość konsumencka

Jak poradzić sobie z długami z chwilówek, kiedy wszystkie inne rozwiązania okazały się nieskuteczne? Ratunkiem może okazać się upadłość konsumencka, nie jest to jednak rozwiązanie dla każdego. Wymaga bowiem dobrowolnego przeznaczenia całego naszego majątku na spłatę zgromadzonych długów (między innymi może to oznaczać, że stracimy nasz dom lub mieszkanie). Jak to działa? Jeśli sąd przychyli się do naszego wniosku o upadłość konsumencką, nastąpić może jedna z trzech ewentualności:

  • umorzenie długów bez planu spłaty;
  • warunkowe umorzenie długów;
  • ustanowienie planu spłaty, a następnie umorzenie długów po jego spełnieniu.

Umorzenie długów bez planu spłaty to scenariusz najbardziej korzystny dla dłużnika, ponieważ oznacza on, że nie będzie on musiał regulować żadnej części swoich zobowiązań. Zdarza się ono stosunkowo rzadko, na przykład w sytuacji, kiedy dłużnik jest trwale niezdolny do pracy i nie ma możliwości, aby spłacił nawet część długu. Warunkowe umorzenie długów działa na podobnej zasadzie. Dłużnik nie będzie musiał nic spłacać, ale umorzenie jest warunkowe – jeśli w ciągu najbliższych 5 lat odzyska on możliwość uregulowania chociaż części należności (czyli na przykład wyzdrowieje), ustalony zostanie plan spłaty, dopiero po wykonaniu którego nastąpi ostateczne umorzenie zobowiązań.

Ustanowienie planu spłaty to najczęściej stosowane przez sędziów rozwiązanie. Jak wskazuje sama nazwa, polega to na tym, że przygotowany jest harmonogram, według którego dłużnik ma regulować swoje zobowiązania. Jeśli będzie on rzeczywiście sumiennie go wypełniał, to ostatecznie skończy się to umorzeniem reszty długów. Jednak warto pamiętać, że nie wszystkie długi można umorzyć – nawet w ramach upadłości konsumenckiej. Nie jest możliwe w ten sposób uwolnienie się między innymi od długów alimentacyjnych, a także rent odszkodowawczych.

Czy chwilówki mogą się przedawnić?

Jak poradzić sobie z długami z chwilówek? Niektórzy liczą na ich przedawnienie. Faktycznie, dług z tytułu chwilówki może się przedawnić, jednak jest to mało prawdopodobny scenariusz. Okres przedawnienia dla tego typu zobowiązań wynosi bowiem aż 6 lat, a każda podejmowana przez wierzyciela próba odzyskania należności rozpoczyna jego bieg od nowa. Jest więc bardzo wątpliwe (chociaż nie niemożliwe), aby udało nam się uchylić od spłaty długu właśnie dzięki jego przedawnieniu. Warto wiedzieć, że obecnie, po skierowaniu przez wierzyciela sprawy do sądu, to sąd automatycznie zajmuje się badaniem, czy dług nie jest przedawniony. Wcześniej to dłużnik sam musiał podnieść argument przedawnienia, a jeśli nie był świadomy, że ma taką możliwość, tracił szansę na uchylenie się od spłaty długu.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Wypełnij wniosek online
To tylko 2 minuty

Wypełnij wniosek

Masz pytania?
Skontaktuj się z nami

Zadzwoń teraz