Kredyty dla firm kalkulator

Kredyt na rozwój firmy – jakie są rodzaje i czy warto?

Firma, która się nie rozwija, nie dość, że nigdy nie prześcignie konkurencji, to szybko może pozostać w tyle za tymi przedsiębiorcami, którym niegdyś dorównywała. Z drugiej strony inwestycje, szczególnie takie, które mogą poprawić wyniki firmy w naprawdę dużym stopniu, nie należą do tanich. Kredyt na rozwój firmy to wygodny i bezpieczny sposób na ich sfinansowanie. Z uwagi na długi okres spłaty pozwala ustalić niskie raty, które nie nadwyrężą firmowego budżetu nawet przy wysokiej kwocie kredytu. 

Kredyty na działalność gospodarczą to duża kategoria, w skład której wchodzi wiele typów zobowiązań finansowych. Każda firma może bowiem mieć inne potrzeby i wymagania, między innymi w zakresie kwoty kredytu czy okresu spłaty.  Mnogość dostępnych opcji sprawia, że niezależnie od sytuacji, powinno być dostępne dobre rozwiązanie. Nie trzeba poszukiwać go samodzielnie – można skorzystać z pomocy doświadczonych ekspertów, aby oszczędzić swój czas.

Kredyt obrotowy

Kredyt obrotowy to bardzo popularny kredyt gotówkowy dla firmy, wypłacany w całości lub w transzach. Jest to zobowiązanie o charakterze bardzo ogólnym – można przeznaczyć je na dowolny cel związany z bieżącą działalnością gospodarczą. Zazwyczaj to, w jaki sposób tego typu kredyty dla firm zostały spożytkowane nie jest dokładnie weryfikowane przez bank (nie trzeba przedstawiać faktur czy rachunków za poszczególne wydatki). Zobowiązanie to nie wiąże się z dużą ilością formalności – niekiedy dostępne jest nawet jako kredyt dla firm online, a więc można zaciągnąć go bez wychodzenia z biura.

Obrotowy kredyt firmowy na dowolny cel jest na ogół udzielany na okres maksymalnie kilku lat. Jego maksymalna kwota wynosi od kilkuset tysięcy do kilku milionów złotych (aczkolwiek w przypadku największych przedsiębiorstw potencjalnie kwota może być jeszcze większa – wszystko zależy od sytuacji finansowej firmy i aktualnej oferty banku). Zaciągającym kredyt gotówkowy dla firm kalkulator pomoże sprawdzić orientacyjną wysokość raty i koszt zobowiązania.

Kredyt w rachunku bieżącym

Kredyt gotówkowy dla firm, z którego nie trzeba korzystać od razu – tak najprościej można opisać kredyt w rachunku bieżącym. W ramach tego zobowiązania w rachunku bankowym uruchamiany jest dodatkowy limit na ustaloną kwotę, a w zależności od swoich potrzeb, kredytobiorca może w dowolnej chwili (do końca trwania umowy kredytowej) z niego skorzystać lub nie. 

Co istotne, nie trzeba wykorzystać całości limitu, a można zużyć tylko część – i to właśnie od tej części będą naliczane odsetki. Z reguły tego rodzaju kredyt na firmę może zostać odnowiony po upłynięciu okresu spłaty, a w trakcie rzeczonego okresu każda wpłata na konto będzie odnawiać przyznany limit, w praktyce dając łączny dostęp do większej kwoty niż ta, która została pierwotnie przyznana.

Kredyt inwestycyjny

W procesie funkcjonowania firmy relatywnie często może pojawiać się sytuacja, w której do zrealizowaniu celu (np. opłacenia podatków) wystarczy niewielki kredyt lub pożyczka. Wtedy wystarczający zastrzyk gotówki zapewni zwykle kredyt gotówkowy dla firm, czy to w formie kredytu obrotowego, czy kredytu w rachunku bieżącym. Zdarza się jednak, że prognozowane wydatki są wysokie i szeroko zakrojone – wtedy dobrym rozwiązaniem będzie kredyt na rozwój firmy.

Kredyty na rozwój firmy, znane również pod nazwą kredyty inwestycyjne, charakteryzują się długim okresem spłaty (do kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu lat) oraz wysoką maksymalną kwotą zobowiązania (może sięgać nawet kilkudziesięciu milionów złotych). Tego rodzaju kredyt dla przedsiębiorców można wykorzystać na bardzo wiele sposobów. Ważne jest jedynie to, aby finansowane projekty mogły na dłuższą metę doprowadzić do poprawy pozycji rynkowej firmy. Przedsiębiorcy często decydują się na inwestycyjny kredyt dla firm na takie cele, jak wymiana floty pojazdów, zakup nieruchomości czy wdrożenie nowych technologii, ale to tylko przykłady – możliwości jest znacznie więcej. Kalkulator kredytowy dla firm pomoże ustalić, z jakim kosztem będzie się prawdopodobnie wiązało sfinansowanie inwestycji takim właśnie kredytem.

Kredyt hipoteczny

Można powiedzieć, że hipoteczny kredyt na działalność gospodarczą jest podkategorią kredytu inwestycyjnego. Jest to kredyt udzielany na zakup, budowę lub remont nieruchomości firmowej (magazynu, biura i nie tylko), względnie na refinansowanie kredytu hipotecznego spłacanego w innym banku. Jak sugeruje już sama nazwa, ten rodzaj zobowiązania jest zabezpieczony hipoteką ustanowioną na nieruchomości. Zwykle tej nieruchomości, która jest przedmiotem inwestycji, natomiast niekiedy niewykluczone będzie także wykorzystanie jako zabezpieczenie innego, posiadanego już wcześniej budynku.

Kredyt konsolidacyjny dla firm

Konsolidacja dla klientów biznesowych działa podobnie, jak w przypadku klientów indywidualnych, a więc pozwala połączyć liczne kredyty dla przedsiębiorstw i inne zobowiązania w jedną całość. Dotychczasowe kredyty i pożyczki są w pełni spłacane przez nowy bank, a na ich miejsce przychodzi pojedynczy kredyt z niską, dopasowaną do możliwości finansowych firmy ratą. Elastyczny, długi okres spłaty i wysoka maksymalna kwota zobowiązania pozwalają poradzić sobie nawet z największymi długami. Redukując ilość kredytów i wysokość raty, firma zmniejsza miesięczne obciążenie dla budżetu i zabezpiecza swoją płynność finansową. Konsolidacyjny kredyt na firmę może zostać wykorzystany do połączenia zobowiązań różnego typu (np. kredytów obrotowych, kredytów w rachunku bieżącym, kredytów samochodowych, kart kredytowych) i z różnych banków, ma więc uniwersalny charakter. Przy wyborze tego rodzaju kredytów dla firm kalkulator również będzie pomocy.

Faktoring

Faktoring nie jest zasadniczo kredytem dla firm, natomiast ma podobny cel – polepszenie sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Jeśli więc potrzebne jest dodatkowe finansowanie dla firm, warto rozważyć właśnie faktoring – w szczególności, jeśli firma wystawia wiele faktur z odroczonym terminem płatności. Faktoring to cesja wierzytelności na firmę faktoringową, to jest taką, która skupuje faktury oczekujące na opłacenie, zwykle za 80-90% ich wartości (chociaż stosuje się też inne rozwiązania, np. stałe opłaty niezależne od wysokości faktury). Dzięki temu firma z jednej strony może zaoferować klientom odroczony termin płatności, a z drugiej szybko uzyskać potrzebną gotówkę i nie narażać swojej płynności finansowej.

Kredyt inwestycyjny dla firm – wymagania!

Kredyty na rozwój firmy wiążą się z pewnymi dodatkowymi wymaganiami w porównaniu do kredytów obrotowych czy kredytów w rachunku bieżącym, charakteryzującymi się zwykle niższą kwotą i krótszym okresem spłaty. 

Przede wszystkim może wymagać wniesienia określonego wkładu własnego, zwykle wynoszącego od 10 do 20% wartości inwestycji.

To, czy wkład własny będzie konieczny, a jeśli tak, to w jakiej wysokości, jest zależne w dużej mierze od aktualnej oferty banku, akceptowanego przez niego poziomu ryzyka, a także sytuacji finansowej firmy mającej zamiar zaciągnąć zobowiązanie.

Te aspekty wpłyną również na to, czy konieczne będzie wprowadzenie dodatkowych zabezpieczeń, np. ubezpieczenia czy zabezpieczeń rzeczowych na przedmiocie inwestycji.

Kredyty dla firm – niezbędne dokumenty?

Kredyt na działalności może wymagać różnego typu dokumentacji, w zależności między innymi od takich aspektów, jak forma prawna firmy, typ kredytu czy kwota zobowiązania.

Wśród dokumentów, które pojawiają się w wymaganiach banków najczęściej, można wymienić chociażby:

• dokumenty rejestrowe
• zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami w ZUS/US
• dokumenty księgowe
• wyciąg z konta bankowego firmy.

Coraz łatwiej dostępny jest kredyt dla firm online, charakteryzujący się uproszczonym procesem wnioskowania. W jego przypadku też bank może poprosić o dostarczenie określonej dokumentacji, ale wystarczą wtedy zwykle przesłane drogą elektroniczną skany.

---

Sprawdź również nasze pozostałe usługi

---