Konsolidacja kredytów online to ciekawe rozwiązanie, które pomaga nam uporządkować domowy budżet i poradzić sobie ze spłatą wszystkich zaciągniętych zobowiązań. Kiedy co miesiąc większość naszych dochodów musimy przelewać do różnego rodzaju instytucji finansowych, z pewnością nie jest łatwo. Często doprowadza to do sytuacji, w której płacimy tylko część zobowiązań, regulujemy raty nieterminowo, a stąd już tylko krok do spirali długów i poważnych problemów. W ucieczce przed zadłużeniem mamy do wyboru kilka możliwości: musimy zacząć zarabiać więcej, ograniczyć domowe wydatki lub obniżyć miesięczne raty. Pierwsza ścieżka jest trudna do zrealizowania i często nie zależy od nas. Podobnie i druga, szczególnie kiedy posiadamy dzieci. Trzecia możliwość jest natomiast dużo łatwiejsza i możemy z niej skorzystać w każdej chwili. Wystarczy bowiem wziąć pod uwagę kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych. Kredyty konsolidacyjne w obliczu długów Kredyty konsolidacyjne znajdziemy w ofercie każdego banku. Jednak część klientów z góry przekreśla swoje szanse na otrzymanie oddłużającego kredytu w takim miejscu z powodu nieterminowo regulowanych zadłużeń. Jeśli nasza historia spłat jest negatywna, zostaje to uwzględnione w Biurze Informacji Kredytowej lub Krajowym Rejestrze Długów, a wszystkie banki od razu podziękują nam za współpracę. Mamy jednak jeszcze jedno rozwiązanie – kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych. Oczywiście w takiej sytuacji musimy wziąć pod uwagę współpracę jedynie z parabankami i firmami pożyczkowymi, które – mimo naszych kłopotów finansowych – decydują się na udzielanie tego typu pomocy. Czy droższy kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych może się opłacać? Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych, który zaciągniemy w firmie pożyczkowej, zazwyczaj będzie droższy od takiego samego produktu w zwykłym banku. Trudno się jednak dziwić, ponieważ instytucja, która go nam udziela, już wie, że wcześniej mieliśmy problemy ze spłatą zobowiązań. Profitem za większe ryzyko jest tu zatem wyższa prowizja i często wyższe oprocentowanie. Czy warto zatem taki kredyt zaciągać? W wielu przypadkach odpowiedź będzie twierdząca. Jeśli mamy do wyboru dalsze borykanie się ze spłatą dotychczasowych zobowiązań, telefony z działów windykacji, spiralę długów i w konsekwencji egzekucje komornicze, to kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych może być jedynym rozwiązaniem. Nawet jeśli jest droższy niż ten, który oferują banki, to da nam możliwość uregulowania wszystkich pilnych zobowiązań i odetchnięcie z ulgą. Będziemy mogli spokojnie skupić się na spłacie nowego zobowiązania, które, dzięki wydłużeniu okresu kredytowania, będzie miało niższą ratę. Powoli zaczniemy wychodzić na prostą i odbudowywać swoją historię spłat. W takiej sytuacji nawet droższy kredyt może być zbawienny. Czy kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych wpływają na zdolność kredytową? Wiele zadłużonych osób myśli o swojej zdolności kredytowej jedynie przez pryzmat odmów dotyczących udzielenia kredytów ze strony banków. Nie ma w tym nic dziwnego — popadając w długi, chcemy jak najszybciej poprawić swoją sytuację i martwimy się, że wpisy w BIK to uniemożliwią. Warto jednak wziąć pod uwagę fakt, że terminowa spłata kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych może pomóc ci odbudować indywidualną zdolność kredytową. To z kolei sprawi, że w przyszłości inne instytucje finansowe staną się o wiele bardziej skłonne do współpracy. Pamiętaj, że nie jesteś pierwszą osobą, której przydarzyły się problemy ze spłatą długu. Najbardziej liczy się to, czy znajdziesz rozsądne wyjście z tej trudnej sytuacji. Może nim być właśnie kredyt konsolidacyjny i skorzystanie z pomocy doradcy kredytowego. Co jest potrzebne, aby skorzystać z kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych? Kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych pomagają w spłacie dotychczasowych zobowiązań, z którymi sobie nie radzimy. Trzeba więc zacząć od tego, by przygotować wszystkie informacje na temat produktów kredytowych, które aktualnie posiadamy. Uwzględniamy wszystkie zobowiązania, niezależnie od tego, czy są to pożyczki gotówkowe, chwilówki, limity na koncie, czy karty kredytowe. Musimy przygotować umowy, informacje na temat kwot, które pozostały do spłaty i numery rachunków bankowych. Poza tym potrzebny będzie nasz dowód osobisty i informacje, które dotyczą zatrudnienia. Niektóre instytucje wymagają również zaświadczenia od pracodawcy, czasem jednak wystarczy samo nasze oświadczenie o tym, ile zarabiamy. Jeśli nie jest to umowa o pracę, przydadzą się na pewno kopie umów cywilno-prawnych i wszystko to, co potwierdzi wykonywaną przez nas pracę. Taki komplet dokumentów umożliwi starania o kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych. Kiedy przydadzą się kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych? Kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych przydadzą się w sytuacji, kiedy spłacamy jednocześnie wiele zobowiązań i już mamy problem z ich terminowym uregulowaniem lub podejrzewamy, że taki problem nadejdzie. Z ich pomocą możemy nie tylko ograniczyć liczbę posiadanych długów, ale też zmniejszyć łączną wysokość miesięcznych rat. Dzięki temu nie będziemy już narażać się na negatywne skutki opóźnień w spłacie długów, takie jak odsetki karne czy płatne wezwania do zapłaty, a co miesiąc w domowym budżecie pozostanie więcej środków. Warto pamiętać o tym, że im szybciej zgłosimy się po pomoc, tym większe mamy szanse na pozytywne zakończenie sprawy. Konsolidacja chwilówek z windykacją to bez wątpienia mniejszy problem niż konsolidacja chwilówek w przypadku, gdy sprawą zajmuje się już nie windykator, a komornik. Kluczowe jest więc to, aby nie zwlekać i od razu skontaktować się z ekspertem kredytowym, mającym doświadczenie właśnie w tego typu trudnych konsolidacjach. Czy konsolidacja chwilówek z windykacją jest możliwa do wykonania? Chwilówka wchodzi w etap windykacji, kiedy minie termin jej spłaty, a dłużnik nie uiści wymaganej kwoty. W zależności od podejścia danego wierzyciela, na windykację mogą składać się takie działania, jak: wysyłanie płatnych monitów przypominających o obowiązku zapłaty (SMS-ów, e-maili, listów i nie tylko), naliczanie odsetek karnych czy odwiedzanie dłużnika w domu przez windykatora. Niektóre instytucje finansowe przeprowadzają windykację samodzielnie, inne decydują się na skorzystanie z pomocy firm windykacyjnych. Niezależnie od okoliczności, jeśli chwilówka weszła już w ten etap, konsolidacja chwilówek z windykacją może być jedynym sposobem na uregulowanie długu i odzyskanie stabilności finansowej. Nie jest ona łatwa do przeprowadzenia, ponieważ opóźnienie w spłacie będzie źle postrzegane przez podmioty oferujące konsolidację. Mimo wszystko da się ją wykonać — może to jednak wymagać pomocy wyspecjalizowanego eksperta. Jak działa konsolidacja chwilówek z windykacją? Zasady działania konsolidacji chwilówek z windykacją są stosunkowo proste. Dłużnik składa wniosek o konsolidację i wskazuje, jakie zobowiązania chciałby, aby zostały przez daną instytucję finansową spłacone – w tym wypadku mowa o chwilówkach. Po zaakceptowaniu wniosku i podpisaniu umowy, nowy wierzyciel reguluje wymienione w niej zobowiązania, dzięki czemu proces windykacji zostaje zakończony. Łączna kwota przeznaczona na spłatę starych długów jest następnie spłacana w ramach jednego kredytu konsolidacyjnego, a więc długoterminowego zobowiązania ratalnego. Można powiedzieć, że konsolidując chwilówki, rozkładamy je na raty. Raty, które znacznie łatwiej będzie nam spłacić w terminie niż zwykłą, krótkoterminową pożyczkę, którą trzeba oddać w całości w przeciągu kilkunastu lub kilkudziesięciu dni. Wysokość rat możemy dostosować do swoich możliwości finansowych, wydłużając lub skracając okres spłaty kredytu. Dlatego każdy powinien być w stanie znaleźć rozwiązanie, które najlepiej sprawdzi się w jego przypadku. Jak wyjść z długów, czyli wskazówki na później Jeśli firma pożyczkowa zdecyduje się na udzielenie nam kredytu konsolidacyjnego – pierwszy krok do końca kłopotów za nami. Pamiętajmy jednak, że drugą szansę warto odpowiednio wykorzystać. Nowy kredyt powinniśmy spłacać zgodnie z harmonogramem. Tylko w ten sposób możemy zadbać o to, by uporządkować swoje finanse i ostatecznie zakończyć nasze problemy. Raty płacone w terminie i brak uciążliwych ponagleń ze strony windykacji z pewnością przyniosą wyczekiwaną ulgę. Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych jest dobrym rozwiązaniem i realną szansą na uporządkowanie naszej kondycji finansowej. Musimy jednak pamiętać, że stanie się to jedynie pod warunkiem bezwzględnego przestrzegania harmonogramu spłaty oraz czuwania nad domowym budżetem – tak, aby nie doprowadzić już do podobnej, trudnej sytuacji. Alternatywne rozwiązania, czyli jeśli nie kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych, to co? Jeśli z jakiegoś powodu nie chcesz decydować się na kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych, możesz podjąć się restrukturyzacji zadłużenia. To narzędzie wykorzystują głównie właściciele firm, chociaż nie jest ono jeszcze zbyt popularne. Wszystko dlatego, że niewiele osób zdaje sobie sprawę z istnienia takiej możliwości. Tymczasem restrukturyzacja może uratować biznes przed upadłością. Przedsiębiorcę obowiązuje wówczas Ustawa o restrukturyzacji przedsiębiorstw. Na ten proces może składać się między innymi: konsolidacja zobowiązań, rozłożenie długów na raty, wydłużenie okresu spłaty, obniżenie całkowitej kwoty zadłużenia. Restrukturyzacja zadłużenia jest zatem dobrym rozwiązaniem dla firm, które utraciły płynność finansową. W przypadku niektórych klientów indywidualnych może natomiast sprawdzić się wspomniany już kredyt oddłużeniowy, czyli kredyt gotówkowy dla zadłużonych. A jeśli chcesz zapobiec zadłużeniu, zanim się pojawi, warto rozważyć kredyt refinansowy. Jakie są różnice między kredytem konsolidacyjnym dla zadłużonych a refinansowaniem kredytów? Czym jest kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych? Polega na połączeniu kilku zobowiązań finansowych w jedną ratę, która będzie dostosowana do potrzeb pożyczkobiorcy. Zamiast wielu kredytów spłacasz wówczas jeden, co nie tylko ułatwia i usprawnia cały proces, ale także przywraca ci płynność finansową. Kredyt refinansowy polega natomiast na przeniesieniu pożyczki do innej instytucji w celu polepszenia warunków jej spłaty. Na to rozwiązanie mogą również zdecydować się osoby, które nie są zadowolone z obecnej obsługi klienta. Ze względu na dynamicznie zmieniającą się sytuację na rynku produktów finansowych, istnieje duże prawdopodobieństwo, że inna placówka zaoferuje ci więcej korzyści niż ta, z którą współpracujesz obecnie. Im szybciej to dostrzeżesz, tym większa staje się twoja szansa na uniknięcie strat finansowych, a nawet zadłużenia. Może także Cię zainteresować: Konsolidacja z dodatkową gotówką – na czym polega? Czy konsolidacja kredytów się opłaca? Konsolidacja czy restrukturyzacja – co wybrać? Konsolidacja kredytów w tym samym banku Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych to oferta dla osób, które przerastają zaciągnięte dotychczas zobowiązania i zbliżające się lub minione terminy ich spłaty. Jeśli znajdujemy się w wyjątkowo trudnej sytuacji finansowej, może się okazać, że pożyczki udzielą nam jedynie firmy pozabankowe. Chociaż trzeba wówczas liczyć się z większym kosztem całkowitym niż w przypadku kredytu bankowego, to rozwiązanie wciąż może nam pozwolić na odzyskanie płynności finansowej. Kredyt konsolidacyjny dla osób zadłużonych to produkt skierowany do pożyczkobiorców, którzy spłacają jednocześnie kilka zobowiązań. Konsolidacji podlegają między innymi chwilówki, kredyty gotówkowe, zakupy ratalne i zadłużenia na kartach kredytowych. Dzięki tej usłudze zamienimy kilka pożyczek na jedną, spłacaną w dostosowanym do naszych możliwości i potrzeb systemie ratalnym. Konsolidacja może objąć różne rodzaje pożyczek, na przykład chwilówki, kredyty gotówkowe i hipoteczne, zakupy ratalne i obciążenia na kartach kredytowych. Dzięki temu zamienimy na jedną korzystną do spłaty ratę kilka zobowiązań, nawet jeśli zaciągnęliśmy je u różnych pożyczkodawców. Instytucja finansowa, z którą podejmiemy współpracę, spłaci nasze poprzednie długi, a twoje miesięczne wpłaty będą odtąd wpływać na jej konto. Aby dokonać dobrego wyboru kredytu konsolidacyjnego, możesz skorzystać z dostępnych porównywarek ofert bankowych i pozabankowych lub kalkulatora online. Dzięki niemu poznasz wysokość miesięcznej raty oraz całkowity koszt uzyskania pożyczki. Najważniejsze jest to, abyś dokładnie zapoznał się z propozycjami różnych pożyczkodawców, zanim podejmiesz decyzję. Pomoc w tym zakresie oferują również doradcy kredytowi. Zanim złożysz wniosek o kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych, uważnie porównaj dostępne oferty. Nie składaj dokumentów do pierwszej lepszej firmy, lecz wybierz tę, która proponuje ci najlepsze warunki spłaty, i w której szanse na uzyskanie pożyczki są największe. Kiedy już podejmiesz decyzję, w większości przypadków wniosek możesz przesłać w formie online lub złożyć osobiście. Jest on rozpatrywany na podstawie twojej indywidualnej sytuacji, dlatego czasami na odpowiedź przedstawiciela instytucji należy poczekać od kilku do kilkunastu dni. Aby ubiegać się o kredyt konsolidacyjny, przygotuj swój dowód tożsamości oraz kopie wszystkich spłacanych obecnie umów kredytowych. Niektóre firmy wymagają również dostarczenia zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach, podpisanego przez pracodawcę. Czasami wystarczy jednak pismo sporządzone przez ciebie lub wyciąg z konta bankowego (zazwyczaj pożyczkodawca bierze pod uwagę wpływy pieniężne z ostatnich trzech miesięcy). Największą zaletą kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych jest możliwość połączenia kilku zobowiązań finansowych w jedno. Takie rozwiązanie wpływa bowiem na okres spłaty pożyczki, wysokość miesięcznych wpłat i możliwość dostosowania warunków kredytowych do twoich potrzeb i indywidualnej sytuacji finansowej. W dłuższej perspektywie zyskujesz również szansę na poprawę własnej zdolności kredytowej. Jeśli twoja sytuacja finansowa jest wyjątkowo trudna, bank może odmówić udzielenia ci kredytu konsolidacyjnego. Nie oznacza to jednak, że nie znajdziesz innego wyjścia. Z pomocą doradcy kredytowego możesz odszukać dogodną ofertę wśród propozycji firm pozabankowych. Terminowa spłata nowego zobowiązania poprawi twoją zdolność kredytową, co w przyszłości pozwoli ci na podjęcie współpracy z innymi instytucjami. Minimalną i maksymalną kwotę, którą może objąć proces konsolidacji, określa każda instytucja finansowa. Podobnie jak proponowany okres spłaty i wysokość prowizji oraz odsetek, zależą one od twojej zdolności kredytowej, indywidualnej sytuacji finansowej, łącznej kwoty zadłużenia oraz polityki banku lub prywatnej firmy, której usługi wybierzesz. To dlatego tak ważne jest porównanie kilku ofert kredytowych przed podjęciem ostatecznej decyzji. Konsolidacja kredytu oznacza zawarcie nowej umowy kredytowej z wybranym pożyczkodawcą. Zmianie ulega zatem okres spłaty zobowiązania, a także dodatkowe opłaty, takie jak ubezpieczenie kredytu, oprocentowanie w skali roku czy pobierana prowizja. Oznacza to, że całkowity koszt uzyskania pożyczki ulegnie zmianie. Postaraj się wybrać najkorzystniejszą ofertę, dostosowaną do twoich potrzeb i możliwości. Każda terminowo spłacana pożyczka pozytywnie wpływa na twoją zdolność kredytową. Nie inaczej jest w przypadku kredytów konsolidacyjnych dla zadłużonych. Dzięki dostosowaniu wysokości rat i okresu spłaty pożyczki do twoich możliwości odzyskasz płynność finansową i poprawisz swój wizerunek w oczach potencjalnych przyszłych kredytodawców. Z czasem negatywne wpisy w BIK przerodzą się w udokumentowaną spłatę zobowiązania. Tak, kredyt konsolidacyjny wpływa na poprawę sytuacji finansowej pożyczkobiorców. Dzieje się tak, ponieważ konsolidacja polega na połączeniu dotychczasowych zobowiązań w jedną dogodną ratę. Wpływa to na okres spłaty kredytu, a nawet na jego całkowity koszt. Dzięki nowym, korzystnym warunkom umowy kredytowej odzyskasz płynność finansową i spłacisz pożyczkę w terminie, nie martwiąc się o codzienne wydatki.
