W Polsce funkcjonuje wiele form zabezpieczenia spłaty pożyczek i kredytów - jedną z nich jest gwarancja bankowa jako poręczenie kredytu. Nie jest ona być może tak znana, jak ubezpieczenie kredytu, hipoteka czy poręczenie na zasadach kodeksu cywilnego, ale ma swoje zalety i warto wiedzieć, jak dokładnie działa. Może się bowiem okazać, że to dzięki niej uda się uzyskać potrzebne środki. W takim razie, na czym polega gwarancja bankowa i dlaczego warto z niej skorzystać w celu zabezpieczenia spłaty kredytu? Gwarancja bankowa jako poręczenie kredytu - jak działa? Jak wskazuje już sama nazwa tej formy zabezpieczenia spłaty kredytu, gwarancja bankowa może zostać udzielona tylko przez bank, który pełni w związku z tym rolę gwaranta. Beneficjentem gwarancji jest w tym wypadku kredytodawca, który udzielił zobowiązania zabezpieczonego tą właśnie gwarancją. Jest ona szczegółowo regulowana przepisami ustawy Prawo bankowe. W ramach gwarancji bank zobowiązuje się, że po spełnieniu określonych warunków (lub po prostu po wysunięciu żądania przez beneficjenta) wypłaci beneficjentowi określoną kwotę), a w zamian za to otrzymuje od beneficjenta prowizję. Dokładniej mówiąc, w przypadku zastosowania gwarancji bankowej jako poręczenia kredytu wygląda to tak, że gdy kredytobiorca nie będzie w stanie z powodów wskazanych w umowie sam spłacić swojego kredytu, bank przekazuje drugiemu bankowi odpowiednią kwotę. Gwarancję ustanawia się na ściśle określony czas, po którym traci ona ważność i beneficjent nie może już ubiegać się o otrzymanie środków na jej podstawie. Gwarancja bankowa jako poręczenie kredytu to tylko jedna z dostępnych opcji - można ją wykorzystać także między innymi do zabezpieczenia wielu innych wierzytelności. Przedsiębiorcy stosują ją chociażby do zagwarantowania kontrahentom zapłaty za zamówione towary i usługi, czy też uregulowania rat leasingowych. Źródło: https://www.santander.pl/firmy/handel-zagraniczny/gwarancje-bankowe Typy gwarancji bankowych Co już zasygnalizowano, gwarancje bankowe można podzielić na bezwarunkowe i warunkowe. Te pierwsze pozwalają beneficjentowi otrzymać środki z gwarancji bez przechodzenia procesu szczegółowej weryfikacji i dodatkowych formalności. Natomiast w przypadku gwarancji bankowej warunkowej bank przed wypłatą środków sprawdzi, czy na pewno zostały spełnione uzgodnione wymagania i może wymagać w związku z tym przedstawienia określonych dokumentów. Dlaczego warto zastosować gwarancję bankową jako poręczenie kredytu? Gwarancja bankowa jako poręczenie kredytu wyraźnie zmniejsza ryzyko związane z udzieleniem zobowiązania. Bank może mieć pewność, że w przypadku, gdyby kredytobiorca znalazł się w trudnej sytuacji finansowej, i tak dług zostanie spłacony. Ryzyko kredytowe to istotna kwestia, na którą kredytodawcy zawsze zwracają uwagę podczas procesu rozpatrywania wniosków kredytowych. Obniżenie go oznacza w praktyce większe szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej, a nawet możliwość wynegocjowania lepszych warunków spłaty zobowiązania. Jednocześnie trzeba jeszcze raz zaznaczyć, że gwarancja bankowa jako poręczenie kredytu może wiązać się z pewną opłatą. Gwarant musi bowiem otrzymywać coś w zamian za narażanie się na konieczność uregulowania danego zobowiązania w określonych przypadkach. Wysokość prowizji na udzielenie gwarancji bankowej jest zwykle zależna od wysokości kredytu, który ma zostać nią zabezpieczony.
