Przeglądając oferty banków z pewnością spotkałeś się z pojęciem kredytu gospodarczego. Jeśli jesteś indywidualnym klientem, ten produkt raczej nie jest dla Ciebie. Prowadzisz jednak własną firmę i chcesz pozyskać dla niej dodatkowe źródło finansowania? Jesteś w odpowiednim miejscu! Zastanawiasz się, co to jest kredyt gospodarczy i na jakie cele możesz go zaciągnąć? A może interesują Cię konkretne rodzaje kredytów gospodarczych, po które możesz sięgnąć jako przedsiębiorca? Wszystkiego dowiesz się u nas! Czytając dalej, przekonasz się, czy kredyt gospodarczy jest tym, czego szukasz! Z tego artykułu dowiesz się: Co to jest kredyt gospodarczy i na jakie cele można go zaciągnąć. Jakie są główne warunki otrzymania kredytu gospodarczego, w tym wymagania dotyczące zdolności kredytowej. Jakie czynniki banki najczęściej biorą pod uwagę przy rozpatrywaniu wniosków o kredyt gospodarczy. Jakie są rodzaje kredytów gospodarczych. Kredyt gospodarczy – definicja Rozmawiając o produktach bankowych, na początku zawsze warto jasno określić omawiany termin. Kredyt gospodarczy – co to takiego? Logicznie rzecz biorąc, to nic innego niż forma finansowania udzielana osobom prowadzącym działalność gospodarczą, niezależnie od formy prawnej (np. działalność jednoosobowa, spółka z o. o.). Krótko mówiąc, kredyt gospodarczy jest kredytem dla firm. Udziela się go na cele związanie z prowadzoną działalnością, zarówno bieżące wydatki, jak i planowane inwestycje. Przeciwieństwem kredytu gospodarczego jest kredyt detaliczny, udzielany przez banki prywatnym klientom. Wiemy już, co to jest kredyt gospodarczy. Przyjrzyjmy się zatem z grubsza warunkom jego otrzymania. Przy każdym kredycie kluczową rolę pełni zdolność kredytowa. W sektorze przedsiębiorstw sprawa jest jednak nieco bardziej skomplikowana. Każdy bank kieruje się bowiem własnymi kryteriami. Jeśli więc Twoja firma nie uzyskała pozytywnej decyzji w jednym banku, nie zniechęcaj się – inna placówka może pójść Ci na rękę. Jakie czynniki banki najczęściej biorą pod uwagę rozpatrując wnioski dotyczące kredytów gospodarczych? Pierwsze miejsce na liście zajmuje historia kredytowa, ale nie bez znaczenia jest też staż działalności i sektor, w którym działa Twoja firma. Bank może poprosić Cię także o pokazanie wielkości obrotów oraz wykazanie, że nie zalegasz ze składkami np. w ZUS. Klasyfikacja kredytów gospodarczych Kredyt gospodarczy i jego definicja na tym etapie nie są Ci już obce. Jeśli jednak zdecydujesz się starać o taki sposób finansowania dla Twojej firmy, warto poznać kredyty gospodarcze rodzaje i charakterystyki. Dzięki temu łatwiej będzie Ci zdecydować, który produkt bankowy najlepiej spełni potrzeby Twojej działalności. Najczęściej spotykana klasyfikacja kredytów gospodarczych prezentuje się następująco: kredyt obrotowy, kredyt inwestycyjny, kredyt w rachunku bieżącym, kredyt dla nowych firm (na start). Jeśli dopiero zaczynasz działalność, jedyną dostępną dla Ciebie formą kredytu gospodarczego może być tzw. kredyt na start. Jest to specjalny produkt bankowy przeznaczony dla początkujących przedsiębiorców. Co do zasady, powinien się charakteryzować mniej restrykcyjnymi regułami. Założenie firmy wymaga bowiem od przedsiębiorcy niemałych nakładów finansowych. A startująca dopiero spółka nie spełni przecież wszystkich warunków związanych z udzielaniem „normalnych” kredytów gospodarczych. Jeśli więc dopiero planujesz rozpoczęcie działalności, zwróć uwagę na kredyty dla nowych firm. Klasyfikację kredytów gospodarczych często otwiera chyba najbardziej popularny kredyt obrotowy. Służy do zaspokajania bieżących potrzeb związanych z regularną działalnością firmy. Może do nich należeć wypłata wynagrodzeń, zakup surowców czy spłata zobowiązań. Jest to rodzaj kredytu gospodarczego udzielanego na krótkie okresy, aby potrzymać działalność w trakcie przejściowych problemów. Przeciwieństwo stanowi kredyt inwestycyjny, nierzadko udzielany na długie lata. Często przeznaczany jest bowiem na modernizację i rozwój firmy. Kredyt w rachunku bieżącym to wygodna forma kredytu gospodarczego, którą można wykorzystać na pilne, nieprzewidziane wydatki. Jest to tzw. linia kredytowa dla firm – aktywuje się automatycznie podczas dokonywania transakcji przekraczających saldo rachunku. Dzięki takiej formie finansowania jesteś pewien, że Twojej firmie nie zabraknie środków na bieżące wydatki. Kredyt gospodarczy możesz przeznaczyć na dowolne cele związane z prowadzoną działalnością Kredyt gospodarczy to forma finansowania dedykowana firmom, niezależnie od ich formy prawnej. Przeznaczony jest na cele związane z prowadzoną działalnością, takie jak bieżące wydatki i planowane inwestycje. Kluczowa jest tutaj zdolność kredytowa, zależna od historii kredytowej, stażu działalności i sektora, w którym działa firma. Banki mogą również wymagać przedstawienia obrotów i potwierdzenia niezalegania ze składkami np. ZUS. Kredyty gospodarcze można podzielić na kilka głównych typów: kredyt obrotowy, inwestycyjny, w rachunku bieżącym oraz kredyt na start. Kredyt obrotowy zaspokaja bieżące potrzeby firmy, takie jak wypłata wynagrodzeń czy zakup surowców, i jest udzielany na krótkie okresy. Kredyt inwestycyjny, przeznaczony na modernizację i rozwój, udzielany jest zwykle na dłuższy czas. Kredyt w rachunku bieżącym, czyli linia kredytowa, służy na pilne, nieprzewidziane wydatki, aktywując się automatycznie przy przekroczeniu salda. Dla nowych firm dostępny jest kredyt na start, charakteryzujący się mniej restrykcyjnymi zasadami.
