Kredyt dla małych firm

Kredyt dla małych firm – czym jest?

Kredyt dla małych firm to zobowiązanie finansowe skierowane do podmiotów, które spełniają kryteria zawarte w definicji małej firmy, zawartej w ustawie Prawo przedsiębiorców.

Określa ona małe firmy jako takie, które zatrudniają między 10 a 50 pracowników, a roczny obrót firmy lub całkowity bilans nie przekracza 10 milionów euro. Zwykle jednocześnie dostępne są one również dla mikrofirm, czyli jeszcze mniejszych działalności.

Wśród najpopularniejszych typów zobowiązań dla niewielkich działalności można wymienić kredyt gotówkowy dla małych firm, a także kredyt inwestycyjny dla małych firm. Pierwszy z nich można wykorzystać na dowolne cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą, zwykle bez konieczności przedkładania rachunków czy faktur, a więc na przykład na uregulowanie rachunków lub rat innych zobowiązań.

Drugi z kolei służy do sfinansowania różnego rodzaju zakupów i projektów, które na dłuższą metę mają doprowadzić do rozwoju firmy i poprawy jej pozycji na rynku. Chodzi tutaj między innymi o inwestycję w nową flotę pojazdów, nieruchomości firmowe, przełomowe technologie, maszyny czy patenty.

Kredyt dla małych firm na start – jak i gdzie się o nie ubiegać?

Rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej wiąże się w wielu przypadkach z dużymi kosztami, a nie każdy początkujący przedsiębiorca ma wystarczające fundusze, aby poradzić sobie z nimi na własną rękę. 

Kredyty dla małych firm na start pozwalają zakupić niezbędne materiały i towary, opłacić rachunki czy uregulować zobowiązania wobec kontrahentów, aby móc rozwijać działalność i osiągać sukcesy. 

Tego typu dedykowane produkty finansowe odróżniają się od zwykłych kredytów firmowych przede wszystkim obniżeniem progów stażu pojawiających się na ogół w kredytach gotówkowych dla małych firm. Można znaleźć je w części polskich banków – dostępność zależna jest od ich aktualnej oferty.

Kredyt bezzwrotny dla małych firm – na jakich zasadach?

Kredyt bezzwrotny dla małych firm, a więc taki, którego po spełnieniu określonych warunków nie trzeba spłacać, de facto nie istnieje. Można spotkać się natomiast z bezzwrotnymi pożyczkami dla przedsiębiorców, a więc podobnym produktem finansowym.

Popularnym przykładem jest bezzwrotna pożyczka na rozpoczęcie działalności z Urzędu Pracy, której nie będzie trzeba uregulować, jeśli firma przetrwa co najmniej rok. Tego typu zobowiązania były także dostępne w ramach tzw. tarczy antykryzysowej.

Oprócz pożyczek bezzwrotnych można spotkać także kredyty i pożyczki niskooprocentowane, np. w ramach programów krajowych lub unijnych, które pozwalają uzyskać finansowanie na atrakcyjnych warunkach.

Kredyt dla mikrofirm a Tarcza Antykryzysowa

W zakresie kredytu dla mikrofirm Tarcza Antykryzysowa, związana z pandemią koronawirusa i spowodowaną nią trudną sytuacją ekonomiczną, wprowadziła kilka wartych uwagi rozwiązań dla przedsiębiorców.

Najważniejsze z nich to udogodnienia w spłacie pożyczek unijnych, możliwość zaciągnięcia częściowo bezzwrotnych pożyczek płynnościowych na korzystnych warunkach (wymagane było jednak utrzymanie zatrudnienia na określonym poziomie przez pewien czas) czy też skorzystania z gwarancji zabezpieczenia spłaty kredytu (inwestycyjnego lub obrotowego).

Kredyt konsolidacyjny – jakie oprocentowanie?

Tanie kredyty konsolidacyjne dla firm to świetny sposób na to by pozbyć się uciążliwych długów niewielkim kosztem. Jednym z kluczowych elementów składających się na koszt kredytu konsolidacyjnego dla firm zadłużonych jest oprocentowanie.

Oprócz tego możemy również spodziewać się innych opłat oraz prowizji dla banku za udzielenie kredytu. Jak wygląda oprocentowanie w przypadku takich produktów bankowych?

Najważniejsze z nich to udogodnienia w spłacie pożyczek unijnych, możliwość zaciągnięcia częściowo bezzwrotnych pożyczek płynnościowych na korzystnych warunkach (wymagane było jednak utrzymanie zatrudnienia na określonym poziomie przez pewien czas) czy też skorzystania z gwarancji zabezpieczenia spłaty kredytu (inwestycyjnego lub obrotowego).

Kredyt dla małych firm bez zaświadczenia – warunki.

Na ogół zaciągnięcie zobowiązania dla firm wymaga przedstawienia szeregu zaświadczeń i dokumentów, w tym m.in. zaświadczeń o niezaleganiu ze składkami w ZUS-ie i Urzędzie Skarbowym. Co jednak w sytuacji, gdy czas gra dużą rolę? Czy można wtedy zaciągnąć kredyt dla małych firm bez zaświadczeń i innych formalności?

Uproszczony proces wnioskowania o kredyt jest w wielu bankach możliwy, natomiast zazwyczaj jest zarezerwowany dla firm, które prowadzą w danej instytucji rachunek firmowy. Po określonym czasie bank może zaproponować firmie kredyt, na przykład za pośrednictwem internetowego serwisu transakcyjnego czy nawet aplikacji na telefon, na podstawie wyciągu z konta. To, czy taki kredyt będzie możliwy, a jeśli tak, to na jakich zasadach, zależy jednak od sytuacji firmy i procedur ustalonych przez potencjalnego kredytodawcę.

Tak mocno skrócona procedura jest dostępna zwykle tylko dla podstawowych typów finansowania, jak kredyty obrotowe. W przypadku na przykład kredytu inwestycyjnego dla małych firm z reguły nie będzie można z niej skorzystać, natomiast klienci danego banku będą mogli zazwyczaj liczyć na pewne udogodnienia, jak brak konieczności dołączania do wniosku dokumentów rejestrowych.