Niespłacanie kredytów może nieść poważne konsekwencje zarówno dla kredytobiorcy, jak i jego sytuacji finansowej. Wiele osób unikających spłaty, czy też będących w sytuacji, w której jest ona niemożliwa, zastanawia się, jakie kary i sankcje mogą ich spotkać. Banki oraz inne instytucje finansowe mają do dyspozycji różnorodne mechanizmy prawne, które pozwalają im na odzyskiwanie należności. Poznaj je i sprawdź, co grozi za niespłacanie kredytów. Z tego artykułu dowiesz się: Jakie są pierwsze skutki niespłacania kredytów. Jak radzić sobie z windykacją i jakie są możliwości negocjacji z firmami windykacyjnymi. Co może obejmować egzekucja komornicza, jeśli nie spłacamy kredytu. Czy za długi można pójść do więzienia i jakie są konkretne przypadki, w których grozi kara pozbawienia wolności. Jak radzić sobie z windykacją, będącą skutkiem niespłacania kredytów? Firmy windykacyjne mają bardzo słabą reputację wśród ogółu Polaków. Powszechnie uważa się je za nieuczciwe i nękające. Dłużnicy wskazują na ogromną ilość niezapowiedzianych wizyt, połączeń telefonicznych i wiadomości tekstowych na dowód tego, że są przez te organizacje niemal prześladowani. Jednak tak jak i w każdej dziedzinie, wśród firm windykacyjnych spotkać można zarówno te działające etycznie, jak i nie. Nie jesteśmy w stanie przewidzieć, na którą z nich trafimy. W obu przypadkach możemy jednak próbować z windykatorem negocjować. Uciekanie od odpowiedzialności nic nie da, a na dłuższą metę jedynie znacznie pogorszy naszą sytuację. Wbrew pozorom, jakie może stwarzać windykator, tak naprawdę angażowanie w sprawę komornika w sytuacji niespłacania kredytu przez dłużnika nie jest dla niego dobrym rozwiązaniem. Najlepsze wyjście dla obu stron to dojście do porozumienia i wypracowanie harmonogramu spłaty zadłużenia, który będzie dla dłużnika możliwy do przestrzegania. Komornik w pierwszej kolejności będzie pokrywał ze środków uzyskanych z egzekucji komorniczej własne wynagrodzenie, dopiero dalsza część posłuży spłacie długu. W przypadku niewypłacalnego dłużnika może się szybko okazać, że dzięki komornikowi nie tylko zadłużenie nie zostało odzyskane. Dodatkowo dłużnik na dobre utracił możliwość ustabilizowania swojej sytuacji finansowej, przez co tym bardziej nie będzie mógł spłacić długu. Co może objąć egzekucja komornicza w przypadku niespłacania kredytów? Co mi grozi, gdy nie spłacam kredytu? W pewnym momencie najgorszy scenariusz, czyli egzekucja komornicza. Kiedy dojdzie do egzekucji komorniczej, czyli sąd potwierdzi prawo wierzyciela do wyegzekwowania należności, sprawa staje się niezwykle poważna. Nie każdy zdaje sobie do końca sprawę, jak niezwykle szerokie są kompetencje komornika. Niespłacanie kredytów powoduje, że komornik może: zająć ruchomości i nieruchomości dłużnika, a następnie je sprzedać, zająć środki na rachunku bankowym dłużnika, zająć wynagrodzenie za pracę, emeryturę, rentę i inne źródła dochodów. Nie jest jednak tak, że komornik może zająć absolutnie wszystko, a nas pozostawić bez grosza przy duszy i jakichkolwiek przedmiotów codziennego użytku. Obowiązują go pewne ograniczenia. Nie może nas pozbawić między innymi: pościeli, bielizny i ubrań codziennych, przedmiotów urządzenia domowego (pralek, lodówek, piekarników), narzędzi i przedmiotów potrzebnych do pracy zarobkowej, przedmiotów niezbędnych do nauki. Nie ma również takiej możliwości, aby zajął 100% wynagrodzenia za pracę dłużnika. Może to być: do trzech piątych wynagrodzenia w przypadku świadczeń alimentacyjnych, do połowy wynagrodzenia w przypadku innych świadczeń. W przypadku egzekucji wszystkich świadczeń poza świadczeniami alimentacyjnymi obowiązuje kwota wolna od potrąceń w wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę. Jeśli chodzi o dłużników alimentacyjnych, to w ich przypadku kwota wolna od potrąceń nie występuje. Czy można uregulować dług u komornika w ratach, jeśli kredyty są niespłacane? Zajęcie i sprzedaż przez komornika naszych ruchomości bądź nieruchomości w przypadku niespłacania kredytów jest dla nas w oczywisty sposób niekorzystne. Zwłaszcza dlatego, że z dużym prawdopodobieństwem będą one sprzedane za kwotę znacznie poniżej ich realnej wartości. Z kolei natychmiastowa spłata długu, aby uwolnić się od komornika, może być po prostu niewykonalna. Źródło: https://ceo.com.pl/to-bedzie-pracowity-rok-w-windykacji-coraz-wiecej-polakow-ma-problemy-z-zaplaceniem-rachunkow-92153 W takim momencie możemy zastanawiać się, czy dług u komornika można rozłożyć na raty. Niestety, formalnie nie ma takiej możliwości. Możemy oczywiście próbować negocjować z komornikiem i jest nawet szansa, że przychyli się on do naszej prośby i rzeczywiście będzie akceptował zwracanie długu partiami. Rzecz jednak w tym, że komornik działa na zlecenie wierzyciela i przed nim odpowiada z wyników swoich działań. W dowolnej chwili może się więc zdarzyć, że wbrew wcześniejszym ustaleniom komornik zajmie część naszej wypłaty czy ruchomość lub nieruchomość. Nic w tym wypadku nie będziemy mogli zrobić, ponieważ formalnie rozłożyć na raty długu komorniczego się nie da. Dlatego też tak istotne jest zwrócenie się z taką prośbą na wcześniejszym etapie problemów finansowych, czyli podczas negocjacji z windykatorem. Czy niespłacone długi mogą prowadzić do więzienia? Osoby pytające, co mi grozi, gdy nie spłacam kredytów, uspokoi być może fakt, że w większości przypadków za niespłacane długi nie trafimy do więzienia. Są jednak takie rodzaje długów i takie powiązane z długami zachowania, za które rzeczywiście możemy być ukarani karą pozbawienia wolności. Należą do nich: długi alimentacyjne, wyłudzenie kredytu, zatajanie majątku w czasie egzekucji komorniczej. Tak zwani alimenciarze, czyli osoby niespłacające alimentów, mogą w ramach kary zostać pozbawione wolności na nawet 2 lata. Od 3 miesięcy do aż 5 lat można spędzić w więzieniu za wyłudzenie kredytu. Czyli na przykład zaciągnięcie kredytu na podstawie nieswoich lub fałszywych danych. Jednak sędzia za wyłudzenie kredytu może uznać także sytuację, w której dłużnik od początku ma problemy ze spłatą zadłużenia, argumentując, że zaciągnął dług bez zamiaru jego spłaty. Natomiast zatajeniem majątku może być, chociażby przepisanie go na członków rodziny czy sprzedaż wartościowych przedmiotów – wszystkie działania, które mają na celu utrudnić działanie komornika. W zależności między innymi od tego, czy szkoda została wyrządzona wielu wierzycielom, zatajenie majątku może poskutkować karą więzienia nawet do 8 lat. Co grozi za niespłacanie kredytu hipotecznego? Polacy chętnie decydują się na zaciąganie kredytu hipotecznego, ponieważ pozwala zrealizować marzenia o posiadaniu własnych czterech kątów. Wielu jednak zapomina, że to poważne zobowiązanie, które wymaga odpowiedzialnego podejścia. Niestety, w życiu nic nie jest pewne i czasem mogą zdarzyć się sytuacje, w których spłacanie kredytu hipotecznego stanie się dużym problemem... Z jakimi konsekwencjami wiąże się niespłacanie kredytu hipotecznego? Oto kilka możliwych: narastające odsetki powodujące zwiększenie całkowitej kwoty do zapłaty, wpis do rejestru dłużników, rozpoczęcie postępowania windykacyjnego, wypowiedzenie umowy kredytowej, utrata domu lub mieszkania. Kredytobiorcy często zastanawiają się, ile dni można spóźnić się z ratą kredytu hipotecznego. Tak naprawdę najlepiej byłoby w ogóle nie dopuszczać do opóźnień, ale kiedy można się spodziewać telefonu z banku, gdy już do nich dojdzie? W dużej mierze jest to zależne od banku. Jedne instytucji zaczną się martwić brakiem spłaty dopiero po 14 dniach i zaczną reagować, drugie natomiast skontaktują się z kredytobiorcą już po 2 czy 3 dniach od planowanego terminu uregulowania raty. Kiedy dochodzi do przedawnienia niespłaconego kredytu? Niektórzy dłużnicy uważają, że przedawnienie kredytu pozwoli im pozbyć się problemu. Niestety wcale nie jest to takie proste, bo chociaż niespłacony kredyt przedawnia się po 3 latach, to jednak warunkiem jest niewykonanie przez bank żadnej czynności mającej na celu odzyskanie należności. Oznacza to więc, że jeżeli otrzymasz zwykłe wezwanie do zapłaty od banku, bieg przedawnienia zostaje przerwany. Co więcej, nierzadko tego typu sprawy trafiają do sądu, ten z kolei wydaje nakaz zapłaty, do którego przedawnienia się dochodzi dopiero po 6 latach. Co zrobić, gdy spłata kredytów jest niemożliwa? Z każdej sytuacji, nawet tej najgorszej, jest jakieś wyjście. Jeśli nie spłacasz kredytów i nie wiesz, co dalej, pamiętaj, że unikanie kontaktu z bankiem to jest najgorsze, co możesz zrobić. W przypadku tego typu problemów skontaktowanie się z placówką to pierwsze co powinieneś zrobić. Miej na uwadze, że instytucje finansowe mają kilka rozwiązań, które pozwolą Ci uregulować długi, a instytucji – odzyskać pożyczone środki. Są nimi przede wszystkim: konsolidacja kredytów – dostępna dla osób, które mają więcej niż jedno zobowiązanie i chcą je połączyć w jedno z niższą comiesięczną ratą, zawieszenie spłaty rat kredytu (np. wakacje kredytowe), renegocjacja warunków spłaty zobowiązania – np. wydłużenie okresu na spłatę zobowiązania, co pozwoli obniżyć wysokość miesięcznej raty. Niespłacanie kredytów wcale nie musi doprowadzić do poważnych problemów pod warunkiem, że skontaktujesz się z bankiem i znajdziesz optymalny sposób na wyjście z kłopotów. Niespłacanie kredytów wywołuje poważne konsekwencje Odpowiedzieć na pytanie, co grozi za niespłacanie kredytów, można bardzo krótko: ruina finansowa. Uciekanie przed wierzycielami jest zrozumiałe, ponieważ kontakt z ich strony wiąże się zawsze z ogromnym stresem. Jednak w ten sposób nie poprawimy swojej sytuacji, a wręcz przeciwnie. Rosnące odsetki, windykacja, komornik, a w niektórych przypadkach nawet więzienie – niespłacanie długów ma poważne konsekwencje, dlatego też wszelkie zobowiązania trzeba zaciągać odpowiedzialnie. Bardzo wiele osób bierze kredyty czy pożyczki i nie odczuwa z tego powodu żadnych negatywnych skutków. Ważne jest więc, aby znać swoje możliwości finansowe i ich nie przekraczać.
