Pośrednik kredytowy dokonuje czynności związanych z przygotowywaniem, oferowaniem oraz zawieraniem umów kredytowych. To w skrócie definicja takiej osoby. Warto wiedzieć, że musi ona również mieć odpowiednie uprawnienia, by wykonywać te czynności. W naszym artykule przybliżamy, kim dokładnie jest pośrednik kredytowy, jakie są jego zadania, a nawet ile mogą kosztować usługi takiej osoby. Kim jest pośrednik kredytowy? Podstawowe informacje Pośrednik kredytowy to osoba lub firma, której zadaniem najczęściej jest znalezienie odpowiedniego kredytu czy też pożyczki dla klienta. Zwykle bierze on na siebie takie kwestie jak formalności oraz uzyskanie środków. Obejmuje to gromadzenie dokumentów, analizę zdolności kredytowej, przygotowanie wniosku, przedstawienie go instytucji finansowej, a nawet negocjacje w imieniu klienta. Oczywiście tego rodzaju usługi kosztują. Pośrednik kredytowy pobiera prowizję od banku lub klienta za skuteczną współpracę. Warto zauważyć, że sam konsument nie zawsze pokrywa tę opłatę. Należy pamiętać o wyborze rzetelnego pośrednika kredytowego, który działa zgodnie z przepisami oraz etycznymi standardami. Art. 5 pkt 3 ustawy o Kredycie konsumenckim jest w tym przypadku podstawą prawną. Mówi on, że pośrednikiem kredytowym nazywamy: “Przedsiębiorcę w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny, innego niż kredytodawcę, który w zakresie swojej działalności gospodarczej lub zawodowej uzyskuje korzyści majątkowe, w szczególności wynagrodzenie od konsumenta, dokonując czynności faktycznych lub prawnych związanych z przygotowaniem, oferowaniem lub zawieraniem umowy o kredyt”. Rejestr pośredników kredytowych zawiera listę firm i osób, które spełniają prawne wymogi dotyczące tej funkcji. Tę bazę prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego. Spis można sprawdzić za pośrednictwem strony internetowej instytucji. Zawiera on nazwę firmy, dane właściciela, numer NIP i adres prowadzonej działalności. Na liście można znaleźć ogrom rzetelnych pośredników kredytowych. Taki spis umożliwia natychmiast sprawdzenie, czy nie mamy do czynienia z potencjalnym oszustem. Na czym polega współpraca banków z pośrednikami kredytowymi? Współpraca banków z pośrednikiem kredytowym polega na nawiązaniu partnerstwa. Wtedy zarabiają obie strony. Pośrednik kredytowy pomaga klientom w uzyskaniu kredytów lub pożyczek, które są natomiast oferowane przez banki. Współpraca przynosi sporo korzyści dla obu stron, ponieważ instytucja finansowa sprzedaje swoje produkty, a osoba pośrednicząca pobiera należną prowizję. Klient natomiast zwykle otrzyma najkorzystniejszą ofertę, jeśli chodzi o kredyt czy pożyczkę. W jaki sposób przebiega współpraca między pośrednikiem kredytowym a instytucją finansową? Przekazanie informacji o ofercie – bank dostarcza pośrednikowi kredytowemu aktualne informacje dotyczące oferowanych produktów finansowych. Im więcej danych ma taka osoba, tym skuteczniejsza będzie przy pozyskiwaniu klientów. Pośrednik kredytowy musi znać warunki kredytowania, stawki procentowe, opłaty, wymagane dokumenty itd. Wsparcie klienta przy aplikacji – pośrednik kredytowy pomaga przy składaniu wniosku do banku, by była jak największa szansa na powodzenie całego procesu. Szkolenia i certyfikacje – pośrednicy kredytowi mogą korzystać ze szkoleń i certyfikacji oferowanych przez banki, dzięki czemu zyskają wiedzę na temat produktów finansowych oraz przepisów prawnych. Prowizja – należy pamiętać, że pośrednik kredytowy otrzymuje prowizje od banku lub konsumenta. Wynagrodzenie różni się zależnie od rodzaju kredytów, wielkości pożyczek, zdolności kredytowych kredytobiorców itd. Współpracujący pośrednik kredytowy jest dla banku bardzo przydatną osobą. Pozyskuje on klientów, dobiera dla nich odpowiednie produkty finansowe oraz sprawnie przeprowadza całą procedurę zaciągania zobowiązania finansowego. Ile wynosi prowizja pośrednika kredytowego i kto ponosi te koszty? Jeżeli zastanawiasz się, ile zarabia pośrednik kredytowy, ciężko o jednoznaczną odpowiedź. Prowizja zależy bezpośrednio od umowy oraz rodzaju kredytu lub pożyczki. Wypłata dla pośrednika jest często określona jako procent od udzielonej kwoty przez bank lub stała opłata liczona na przykład według liczby klientów. Prowizja może wynosić między kilkaset, a nawet kilkanaście tysięcy złotych. Pośrednik kredytowy otrzymuje wynagrodzenie od samego banku lub konsumenta. Wszystko zależy od umowy oraz konkretnych praktyk rynkowych. Prowizja najczęściej jest pobierana dopiero po zakończeniu procesu uzyskiwania kredytu. Podpisanie umowy kredytowej oznacza, że pośrednik wykonał swoją pracę. Prowizja dla pośrednika kredytowego powinna zostać precyzyjnie określona w umowie, aby uniknąć nieporozumień oraz nieścisłości czy niespodziewanych kosztów. Warto podejmować współpracę jedynie ze sprawdzonymi firmami lub osobami. Najlepiej wykorzystać rejestr pośredników kredytowych, który prowadzi KNF. Są tam wyłącznie licencjonowane osoby i firmy pomagające klientom prywatnym czy przedsiębiorcom w zaciąganiu zobowiązań finansowych. Pośrednik kredytowy – dlaczego warto skorzystać z jego usług? Taka osoba ma za zadanie pomóc konsumentowi w doborze najkorzystniejszej oferty bankowej oraz przy wszystkich koniecznych formalnościach. Poniżej przedstawiamy kilka powodów, dlaczego warto skorzystać z usług pośrednika kredytowego: Oszczędność czasu i wysiłku – pośrednik kredytowy ma dostęp do wielu ofert różnych banków oraz zna rynek finansowy. Dzięki temu najlepiej dobierze odpowiedni produkt finansowy. Dla klienta to spora oszczędność czasu i wysiłku. Pośrednik kredytowy realizuje także formalności, więc nie ma tutaj miejsca na potencjalne błędy czy konieczność dłuższego oczekiwania. Negocjacja warunków kredytu – warto wiedzieć, że pośrednik kredytowy może negocjować warunki z kredytodawcą w imieniu klienta. Dzięki temu często udaje się uzyskać jeszcze lepszą ofertę. Profesjonalne doradztwo – pośrednik kredytowy działa w interesie klienta, przez co znajdzie on najkorzystniejszy produkt finansowy oraz poda ewentualne porady dotyczące uzyskiwania kredytu czy ustalenia lepszych warunków. Wybór pośrednika kredytowego należy przemyśleć. Odpowiednia osoba lub firma zapewni korzyści, więc najczęściej warto skorzystać z takiej możliwości. Trudne kredyty dla zadłużonych - skorzystaj z pomocy pośrednika kredytowego. Co powinna zawierać umowa z pośrednikiem kredytowym? Umowa jest zawierana między pośrednikiem kredytowym a klientem szukającym kredytu lub pożyczki. Dokument powinien być przygotowany szczegółowo z uwzględnieniem obowiązującego prawa. Istotna będzie identyfikacja obu stron – niezależnie od tego czy są osobami prywatnymi, czy firmami. Te dane to wyłącznie pewna podstawa. Należy zadbać o znacznie więcej informacji: Zakres działań pośrednika kredytowego; Prowizja i wynagrodzenie dla pośrednika; Obowiązki oraz prawa obu stron; Okres umowy; Warunki rozwiązania umowy; Opcjonalne postanowienia dodatkowe. Warto zawsze dokładnie sprawdzać rzetelność umowy przed jej podpisaniem. Jeżeli pośrednik kredytowy pochodzi ze spisu KNF, można być pewnym jakości jego usług. Najczęściej takie osoby lub firmy mają już ogromne doświadczenie. Gdy mamy jakiekolwiek problemy z umową, należy negocjować warunki – niska prowizja dla pośrednika sprawia, że wybrany produkt finansowy będzie ostatecznie tańszy. Jak wybrać dobrego pośrednika kredytowego? Warto zwrócić uwagę na kilka najważniejszych kwestii przy wyborze pośrednika kredytowego. Przede wszystkim powinien on mieć jak najszersze doświadczenie oraz renomę. Istotne będą również certyfikaty i licencje uzyskane od kredytodawców. Warto również zwrócić uwagę na zakres oferowanych usług. Najczęściej dobry pośrednik kredytowy będzie miał podane rekomendacje zadowolonych klientów – jeżeli je widzimy, mamy do czynienia z doświadczoną osobą. Warto wybrać współpracownika, który nie ma zbyt dużej prowizji. Dodatkowo należy wziąć pod uwagę to, jak dana osoba czy firma rozumie Twoje potrzeby. Wybór odpowiedniego produktu finansowego zależy od personalnych wymagań. Pośrednik musi dokładnie je rozumieć. Przeczytaj także: Kim jest doradca kredytowy i jak znaleźć najlepszego? Czym jest kredyt krótkoterminowy? Czym jest porównywarka usług finansowych i którą wybrać? Czym jest kredyt dla młodych i kto może zaciągnąć?
