Trudne kredyty

Za trudne kredyty uznawane są zazwyczaj te pożyczki, których udzielenia odmówiła klientowi jedna instytucja finansowa lub więcej. Przyczyn takiej decyzji może być wiele, jednak najczęściej spotykaną jest niska zdolność kredytowa wnioskującego. Odmowę mogą spowodować również wpisy w Biurze Informacji Kredytowej oraz nieregularne dochody. Trudny kredyt oznacza zatem dosłowną trudność w jego uzyskaniu.

Trudność w otrzymaniu pożyczki może dotyczyć praktycznie każdego spośród jej rodzajów. Trudny kredyt kojarzymy często z zadłużeniem lub przekredytowaniem, jednak z odmową ze strony banku spotykają się nie tylko dłużnicy. Wiele instytucji finansowych odrzuca wnioski osób o zbyt niskich dochodach, które starają się o kredyt gotówkowy, konsolidacyjny, hipoteczny czy ratalny. Najczęstszym przypadkiem trudnego kredytu jest jednak konsolidacja chwilówek i innych zobowiązań.

To, jakie dokumenty będą niezbędne do uzyskania trudnego kredytu, w dużej mierze zależy od jego rodzaju, indywidualnej sytuacji klienta oraz polityki instytucji, do której wnioskujesz o pożyczkę. Starając się o kredyt, zawsze należy mieć przy sobie dokument potwierdzający tożsamość — najlepiej dowód osobisty — oraz zaświadczenie o otrzymywanych dochodach, najlepiej z dodatkowym wyciągiem z banku. W przypadku konsolidacji konieczne będą także wcześniejsze umowy kredytowe, wykazujące wysokość zadłużenia.

Tak, choć jest to czasochłonne wyzwanie. Brak stałego dochodu obniża twoją zdolność kredytową, czego konsekwencją jest mniejsza liczba firm, które mogą zdecydować się na udzielenie ci pożyczki. Czasami to właśnie nieregularne wynagrodzenie jest przyczyną, z powodu której kredyt jest określany jako trudny. Mimo wszystko istnieją jednak firmy, które decydują się na pomoc klientom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej.

Choć pewnie ci się to nie spodoba, odpowiedź brzmi: to zależy. Od czego? Znaczenie ma przede wszystkim twoja zdolność kredytowa i rodzaj pożyczki, o którą się starasz. Jeśli kredyt należy do trudnych, jednak mimo wszystko po kilku próbach, negocjacjach i pomocy udzielonej przez doradcę kredytowego na jego udzielenie zdecyduje się bank, możesz liczyć na naprawdę korzystną ofertę. Natomiast jeśli konieczna okaże się współpraca z prywatną firmą, musisz niestety przygotować się na stosunkowo wysokie oprocentowanie i prowizję.

Jeśli o uzyskanie trudnego kredytu stara się osoba o niskiej zdolności kredytowej, instytucja finansowa, która go udziela, prawdopodobnie będzie wymagała zabezpieczenia pożyczki. Wiąże się to z dodatkowymi kosztami dla kredytobiorcy. Właściciele firm decydujących się na pomoc osobom w trudnej sytuacji finansowej, chcą jednak uzyskać w ten sposób gwarancję spłaty pożyczki. Warto jednak pamiętać o tym, że mimo wszystko warunki umowy kredytowej powinny być dostosowane do twoich potrzeb i możliwości, a to z kolei oznacza, że możesz zachować lub odzyskać płynność finansową. Dzięki temu spłata ubezpieczenia również stanie się możliwa.

Czynniki takie jak minimalna i maksymalna kwota możliwa do uzyskania oraz okres spłaty trudnego kredytu są ustalane indywidualnie przez każdą z instytucji finansowych. Proponowane oferty tworzy się na podstawie zdolności kredytowej klienta i rodzaju pożyczki, o którą się stara. Parametry mogą różnić się w zależności od tego, czy konieczna jest konsolidacja chwilówek po terminie lub kredyt gotówkowy na spłatę innych zobowiązań, czy np. zwykły kredyt gotówkowy.

Fakt, że kredyt jest uznawany za trudny, najczęściej wynika właśnie z negatywnej historii lub niskiej zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Osoby, które borykają się z tym problemem, wciąż mogą starać się o pożyczkę. Jej uzyskanie może być nieco czasochłonne, ponieważ prawdopodobnie poświęcisz sporo czasu na poszukiwanie i porównywanie dostępnych ofert. Istnieją jednak firmy, które udzielą ci pomocy finansowej, nawet jeśli posiadasz negatywną historię kredytową.

Czas oczekiwania na decyzję instytucji finansowej w sprawie trudnego kredytu zależy od jej rodzaju oraz od formy pożyczki, o którą się staramy. Zazwyczaj prywatne firmy pożyczkowe udzielają swoim klientom natychmiastowych odpowiedzi, natomiast przedstawiciele banków poświęcają więcej czasu na analizę indywidualnej sytuacji każdego wnioskodawcy. Na czas podejmowania decyzji wpływa także poziom skomplikowania kredytu. Niezależnie od sytuacji, większość klientów otrzymuje jednak odpowiedź maksymalnie po upływie kilku dni roboczych.

Tak, co więcej — należy to zrobić. Pracownicy firmy Habza Finanse specjalizują się w doradztwie dotyczącym właśnie trudnych kredytów. Pomogli oni wielu osobom o niskiej zdolności kredytowej, którym nieregularne dochody lub wpisy w BIK przekreślały szanse na uzyskanie pożyczki w standardowy sposób. Doradca wskaże ci dostępne oferty i porówna ich warunki, abyś wybrał dla siebie najkorzystniejsze rozwiązanie.

Wnioskując o trudny kredyt, tak naprawdę nic nie tracisz, ponieważ najgorsze, co może cię spotkać, to odmowa ze strony przedstawiciela instytucji. Natomiast w najlepszym przypadku momentalnie poprawisz swój komfort finansowy. Do starań o kredyt musisz jednak podejść rozsądnie. Przede wszystkim przeanalizuj dostępne oferty. Nie składaj wniosku do każdej z możliwych instytucji — po pierwsze: tracisz w ten sposób czas, a po drugie: potencjalne odmowy mogą zrazić cię do dalszych poszukiwań.

Osoby wnioskujące o trudne kredyty bardzo często popełniają dwa podstawowe błędy. Pierwszym z nich jest pominięcie najważniejszego kroku, czyli analizy poszczególnych ofert kredytowych przed przystąpieniem do składania wniosków. Drugi błąd polega na tym, że przyszli kredytobiorcy nie zapoznają się z wymaganiami każdej spośród instytucji, dotyczącymi między innymi dołączanych do wniosku dokumentów. Z tego powodu mogą spotkać się z odmowną decyzją lub koniecznością dostarczenia dodatkowych materiałów. Aby zaoszczędzić czas i zwiększyć swoje szanse, dobrze przygotuj się do tej procedury przed jej rozpoczęciem.

Jeśli uda ci się uzyskać trudny kredyt, osiągnięte z tego tytułu korzyści mogą być naprawdę liczne. Po pierwsze, otrzymasz środki na realizację zamierzonego celu. Niezależnie od tego, czy kierowała tobą chęć inwestycji, czy potrzeba spłaty długów, możesz przystąpić do działania. Po drugie, terminowa spłata zaciągniętej pożyczki spowoduje wzrost twojej zdolności kredytowej, co przełoży się na pozytywny odbiór twoich przyszłych wniosków kredytowych. Wzrośnie również twój komfort psychiczny i finansowy.